Organizasyonel ve ekonomik PJSC'nin özellikleri"Rusya'nın Sberbank'ı"

PJSC Sberbank of Russia, Rusya ve Doğu Avrupa'nın en büyük bankalarından biridir. Tam adı - Halka Açık Anonim Şirket "Rusya Sberbank". Tarihsel olarak Sberbank of Russia'nın kuruluşu, İmparator I. Nicholas'ın tasarruf bankalarının kurulmasına ilişkin 1841 yılında imzalanan kararnamesine dayanmaktadır.

1 Mart 1842'de ilk tasarruf bankası St. Petersburg'da açıldı. 1850'de ilk tasarruf bankası Pskov'da açıldı. 1862 yılında Tasarruf Bankaları Maliye Bakanlığı'na devredildi. Ve bu zamana kadar ülkede iki sermaye kasa ofisi (St. Petersburg ve Moskova'da) ve 46 eyalet tasarruf bankası faaliyet gösteriyordu. 1882'ye gelindiğinde ülkede 11'i St. Petersburg'da olmak üzere 76 tasarruf bankası vardı. 1895 yılına kadar tasarruf bankalarının sayısının artmasına ve mevduat sahiplerinin sayısının artmasına yol açan aşağıdaki adımlar atıldı.

1895'te S.Yu. Witte, tasarruf bankalarının “devlet” olarak adlandırılmaya başlandığı ve Devlet Tasarruf Bankaları Ofisi'nin oluşturulduğu yeni bir tasarruf bankaları Şartı'nı kabul etti.

1918'de Halk Komiserleri, tasarruf bankalarındaki mevduatların dokunulmazlığını garanti eden 21 Ocak tarihli "Devlet Kredilerinin İptali" Kararnamesini yayınladı; 1919'da Halk Komiserleri, birleşmeye ilişkin 10 Nisan Kararnamesini yayınladı; Tasarruf bankalarının RSFSR Halk Bankası ile anlaşması. Ve 1922'de - 26 Aralık tarihli Halk Komiserleri Kararnamesi "Devlet tasarruf bankalarının kurulması hakkında." 1948 Devlet emek tasarruf bankalarının yeni Şartı onaylandı.

1988 - Devlet emek tasarruf bankaları, nüfusa hizmet veren bir devlet ihtisas bankası olarak SSCB'nin Sberbank'ına dönüştürüldü.

Bugün Sberbank of Russia, çok çeşitli bankacılık hizmetlerinde çeşitli müşteri gruplarının ihtiyaçlarını karşılayan modern bir evrensel bankadır.

Anonim Ticari Tasarruf Bankası Rusya Federasyonu formda oluşturulan anonim şirket 2 Aralık 1990 tarihli RSFSR "RSFSR'de Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında" Kanunu uyarınca. Kurucusu Rusya Federasyonu Merkez Bankasıydı.

Rusya Federasyonu Anonim Ticari Tasarruf Bankası Tüzüğü, 20 Haziran 1991 tarihinde Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na tescil edildi.

1 Ocak 2001'de Sberbank of Russia bir yeniden yapılanma sürecine girdi ve bunun sonucunda Sberbank of Russia'nın 79 bölgesel bankası birleşme yoluyla 17 bölgesel banka halinde yeniden düzenlendi.

Bankanın faaliyetlerinin temel amacı, peşin fiziksel ve tüzel kişiler kar elde etmek amacıyla gerçek ve tüzel kişilerle kredi takası ve diğer bankacılık işlem ve işlemlerinin yapılması.

Bankanın misyonu, Rusya genelinde özel, kurumsal ve devlet dahil her müşterinin yüksek kalite ve güvenilir bankacılık hizmetlerine yönelik ihtiyaçlarını karşılamak, Rus bankacılık sisteminin sürdürülebilir işleyişini sağlamak, hane halkı mevduatlarını kurtarmak ve bunları reel sektöre yatırmaktır. Rusya ekonomisinin gelişimini teşvik etmek.

Sberbank of Russia'nın hisseleri 1996 yılından bu yana Rusya borsaları MICEX ve RTS'de işlem görmektedir. Mart 2007'de Banka ek bir adi hisse senedi ihracını gerçekleştirmiş ve bunun sonucunda kayıtlı sermayesi %12 oranında artmış ve 230,2 milyar ruble tutarında bir artış gerçekleşmiştir. kabarık. Sberbank hisselerinin ortalama günlük işlem hacmi, MICEX'teki işlem hacminin %35'idir.

Bugün Sberbank, Rusya Federasyonu ile Orta ve Doğu Avrupa'nın en büyük bankasıdır, Rusya finans piyasasının ana segmentlerinde lider konumdadır ve kapitalizasyon açısından dünyanın en büyük bankaları arasında yer almaktadır. Yapı sermaye Sberbank yüksek yatırım çekiciliğini gösteriyor.

Sberbank'ın benzersiz bir şube ağı vardır. Bankanın şubeleri (bölgesel bankalar, departmanlar), Banka Yönetim Kurulu tarafından onaylanan düzenlemeler temelinde faaliyet gösterir, Sberbank ambleminin (logosu) ve belirlenen ayrıntıların yer aldığı bir mühüre sahiptir. düzenlemeler Rusya Sberbank'ın yanı sıra diğer mühürler ve pullar.

Sberbank of Russia'nın şube ağı, 17 bölgesel banka, 791 şube, 19.499 dahili yapısal bölüm dahil olmak üzere 20.000'den fazla bölümden oluşmaktadır. İkincisi ise 8.690 ek ofisi içermektedir (%70,1'i hizmet konusunda uzmanlaşmıştır) bireyler, %28,5 - evrensel, %1,4 - tüzel kişilere hizmet verme konusunda uzmanlaşmış), kasa dışında 10.758 işletme kasaları ve 51 mobil kasa operasyon noktası. Ayrıca 38 ayrı döviz bürosu bulunmaktadır.

PJSC Sberbank of Russia, Merkez Bankası tarafından verilen genel lisansa dayanarak bir dizi işlemi gerçekleştirebilmektedir.

Sberbank, Rus ekonomisinin en büyük kredi veren kuruluşudur. 2012 yılında geleneksel kurumsal kredilerin pazar payı, Rusya'da bu segmentteki yüksek rekabete rağmen %0,7 arttı. Daha sıkı rekabet, öncelikle yavaşlayan ekonomik büyüme ve çok hızlı piyasa gelişimi karşısında şirketlerden gelen kredi talebinin azalmasından kaynaklandı. şirket tahvilleri Rusya'da.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası ve Maliye Bakanlığı, likidite açığının arttığı dönemlerde bankaların ihtiyaçlarını karşılamak üzere likidite sağlama çalışmalarına 2012 yılında da devam etmiştir. 2012 yılında düzenleyicilerden alınan toplam finansman hacmi (Rusya Federasyonu Merkez Bankası ve Maliye Bakanlığı'ndan alınan borçlar dahil) kademeli olarak artarak Kasım ayında zirveye ulaştı. Yıl sonunda ortalamanın üzerindeki bütçe harcamaları nedeniyle mevduatlara geleneksel fon akışı yaşanırken, likidite durumu Aralık ayında önemli ölçüde iyileşti.

2012 yılında, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın repo operasyonları Rus bankaları için ana likidite kaynağı olmaya devam etti; bu durum, dalgalı döviz kuruna ve enflasyon hedeflemesi politikasına geçişin ardından yeni norm haline geldi. Aynı zamanda düzenleyiciler, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan alınan teminatlı krediler (çoğunlukla kredi gereklilikleriyle güvence altına alınan) dahil olmak üzere diğer kanallar aracılığıyla bankalara ek finansman sağlama olasılığını da elinde tuttu. Dalgalı döviz kuru ortamında likiditeyi korumaya yönelik mekanizmaların önemi göz önüne alındığında, Rusya Federasyonu Merkez Bankası 2013 yılında yeniden finansman sistemini daha da genişletmeyi planladığını duyurdu.

Bankanın kredi kartı faaliyetleri 2012 yılında önemli ölçüde büyüdü. Yıl içinde kredi kartı borcunun hacmi %139 artarak 153 milyar rubleye, çıkarılan kart sayısı ise neredeyse iki katına çıkarak 8,5 milyona çıktı. Sonuç olarak, 2012 yılında Sberbank kredi kartı pazarında lider oldu.

Tablo 1. Kredi kartlarının verilmesi

		Edinme	Kredi kuruluşları

O. kredi kuruluşlarında kredi kartı ihracı yukarıdaki tabloya dayanmaktadır ve şemada görüldüğü gibi 2013 ve 2014 ile 2014 ve 2015 yılları ile karşılaştırıldığında kredi kartı ihracı ve kredi kayıtlarında bir düşüş olduğu görülmektedir. kurumlar.

Tablo 2. 2013-2015 yılları arasında hissedarlardan satın alınan kayıtlı sermaye ve özkaynaklar

UYGULAMA RAPORU

staj yeri

_________________________________________________________________________

____________________________________________________

____________________________________________________

Öğretmen __________ _____________

imza, tarih, baş harfler, soyadı

Öğrenci _____________ __________ _____________

grup kodu (numara) imza, tarihin baş harfleri, soyadı

Krasnoyarsk 2017

Giriş……………………………………………………………………………………3

Bölüm 1. Organizasyonel – ekonomik özellikler PJSC Sberbank…………………………………………………………………………...4

Bölüm 2. Sberbank PJSC'de nakit dışı ödemelerin organizasyonu……………………………………………………………………………………….…7

Sonuç………………………………………………………………………………….15

Kullanılan kaynakların listesi………………………………………………………...16

giriiş

Mezuniyet öncesi uygulamanın amacı, teorik bilgilerin pratik faaliyetlerde pratik kullanımı, mezuniyet konusuyla ilgili pratik bilgi materyallerinin toplanması, sistemleştirilmesi ve işlenmesi konularında becerilerin geliştirilmesidir. nitelikli çalışma"Ticari bir bankada gayri nakdi ödemelerin organizasyonu."

Çalışmanın amacı PJSC Sberbank'tır.

Staj sırasında aşağıdaki görevler belirlendi ve çözüldü:

– PJSC Sberbank'ın faaliyetlerinin özellikleri verilmiştir

- organizasyonel yönetim yapısının bir şeması hazırlandı;

- nakit dışı ödemelerin şekilleri ve türleri dikkate alınır;

- nakit dışı ödemeleri yönetme süreci incelenmiştir;

- nakit dışı ödemelerin organizasyonu analiz edildi;

– tamamlanan belgelerin Rus para birimindeki kayıtları derlendi;

– her türlü gayri nakdi ödemeye aşina;

– Transferlerin nasıl işleneceğini ve ödeneceğini öğrendi.

Raporu yazarken sistemleştirme yöntemleri, analitik, prognostik, hesaplama ve grafik kullanıldı.

Stajın amacı bankacılık alanındaki teorik bilgilerin pekiştirilmesi ve uzman olarak mesleki becerilerin kazanılmasıdır.

Bölüm 1. PJSC Sberbank'ın organizasyonel ve ekonomik özellikleri.

PJSC Sberbank, Rusya ve BDT'nin en geniş şube ağına sahip en büyük bankasıdır ve tüm yatırım bankacılığı hizmetlerini sunmaktadır. Sberbank PJSC'nin kurucusu ve ana hissedarı, kayıtlı sermayenin% 50'sine ve bir oy hakkına sahip hisseye sahip olan Rusya Federasyonu Merkez Bankası'dır; Hisselerin %40'tan fazlası yabancı şirketlere aittir. Rusya'daki özel mevduat piyasasının yaklaşık yarısı ve Rusya'daki her üç kurumsal ve bireysel krediden biri Sberbank'tan geliyor.

Bankanın tam kurumsal adı: Halka Açık Anonim Şirket Sberbank. Bankanın kısa adı: PJSC Sberbank.

Rusya Sberbank'ın tarihi, ilki 1842'de St. Petersburg'da açılan, tasarruf bankalarının kurulmasına ilişkin İmparator I. Nicholas'ın 1841 tarihli kişisel kararnamesi ile başlar. Bir buçuk yüzyıl sonra - 1987'de - devlet emek tasarruf bankaları temelinde, emek tasarrufu ve nüfusa borç verme konusunda uzmanlaşmış bir banka kuruldu - aynı zamanda tüzel kişilerle de çalışan SSCB Sberbank. SSCB'nin Sberbank'ı, Rusya Cumhuriyet Bankası da dahil olmak üzere 15 cumhuriyetçi bankayı içeriyordu.

Şu anda, çoğu şubede (VIP müşterilere yönelik hizmetler hariç) olağanüstü hizmet kalitesinden uzak olmasına rağmen, banka yalnızca varlık büyüklüğünde değil, aynı zamanda tüzel kişilerin cari hesap sayısında da liderdir. (1 milyonun üzerinde). Özel mevduat piyasasında, Sberbank PJSC bir tekelcidir - pazarın% 45'ini kontrol etmektedir (“fizikçilerin” mevduatlarının büyük kısmı, ruble cinsinden emeklilik mevduatı olarak adlandırılmaktadır). 2002 yılı başında bankanın payının %71,4 olduğunu belirtmekte fayda var. Sberbank'ın pazar payındaki daha fazla düşüş, büyük ölçüde mevduat sigorta sistemi ve sigorta tazminatı miktarındaki artışla kolaylaştırılıyor. Yaklaşık 11 milyon kişi Sberbank PJSC aracılığıyla maaş alıyor ve 12 milyon kişi emekli maaşı alıyor. Banka 30 milyonun üzerinde para ihraç etti. plastik kartlar Kurulu ATM sayısı 19 bini aştı. 31 Aralık 2012 itibarıyla çalışan sayısı 233 bini aştı.

Bankacılık faaliyetlerinin ana alanları:

1. Kurumsal iş: takas ve cari hesaplara hizmet vermek, mevduat açmak, her türlü finansmanı sağlamak, garanti vermek, müşterilerin ihracat-ithalat işlemlerine hizmet etmek, tahsilat hizmetleri, nakit hizmetleri, dönüştürme hizmetleri, halktan fonların halk lehine aktarılmasına yönelik hizmetler. tüzel kişiler, faturalarla yapılan işlemler ve diğerleri.

2. Perakende işi: bireysel müşterilere mevduat, borç verme ve hizmet olarak fon kabul etmek için bankacılık hizmetlerinin sağlanması banka kartları, ile yapılan işlemler değerli metaller, tasarruf sertifikaları ve faturaları, döviz alım ve satımı, ödemeler, banka hesabı açmadan para transferleri, değerli eşyaların saklanması ve diğerleri.

3. Mali piyasalarda yapılan işlemler: Menkul kıymetler, türev finansal araçlar, döviz ile; fonların bankalararası piyasaya, sermaye piyasalarına ve diğerlerine yerleştirilmesi ve çekilmesi.

Sberbank PJSC, listelenen faaliyet alanları çerçevesinde geniş bir yelpazede bankacılık ürün ve hizmetleri sunmaktadır.
Banka, bankacılık işlemlerinin yanı sıra şunları da gerçekleştirir:

· Üçüncü şahıslara garanti verilmesi;

· Üçüncü şahıslardan alacak haklarının iktisabı;

· Fonların güven yönetimi;

· Profesyonel aktiviteler piyasada menkul kıymetler aracılık, bayilik ve emanetçilik faaliyetleri dahil;

· Diğer operasyonlar ve hizmetler

Hissedarlar Genel Kurulu bankanın en üst yönetim organıdır. Hissedarların genel kurul toplantısında bankanın faaliyetlerine ilişkin ana konular hakkında kararlar alınır. Genel kurul yetkisine giren konuların listesi belirlendi Federal yasa 26 Aralık 1995 tarih ve 208-FZ sayılı “Anonim şirketler hakkında” (28 Aralık 2013'te değiştirilen şekliyle) ve bankanın tüzüğü.

Tüzük uyarınca bankanın faaliyetlerinin genel yönetimi denetim kurulu tarafından yürütülmektedir. Denetleme kurulunun yetkisi, bankanın faaliyetlerinin öncelikli alanlarının belirlenmesi, yönetim kurulu üyelerinin atanması ve yetkilerinin erken sona erdirilmesi, hissedarların genel kurullarının toplanması ve hazırlanması hususları, hisselerden temettü miktarına ilişkin tavsiyelerin periyodik olarak yapılması konularını içermektedir. bankanın faaliyetleri ve diğer konular hakkında bankanın yönetim kurulu başkanı ve başkanının raporlarını dinlemek. Denetleme Kurulu komiteleri, en önemli konuların ön değerlendirmesi için oluşturulan organlardır. önemli konular Denetim kurulunun yetki alanına giren konularda öneriler hazırlamak. Komiteler her yıl bankanın denetim kurulu üyeleri arasından oluşturulmaktadır. Her komitede bağımsız direktörler bulunur. Komiteler bankanın yönetim organları ile çalışma etkileşimini teşvik eder. Bankanın mevcut faaliyetlerinin yönetimi banka başkanı, yönetim kurulu başkanı ve yönetim kurulu tarafından yürütülmektedir.

Operasyonel verimliliği ve iş gelişimini artırmak amacıyla, bankanın Sberbank PJSC yönetim kuruluna rapor veren çok sayıda ortak çalışma organı (komite) bulunmaktadır; bunların ana görevleri sorunları çözmek ve çeşitli alanlarda birleşik, koordineli bir politika uygulamaktır. operasyonel faaliyetler kavanoz. Collegium, bankanın gelişimi ve gelişimi ile ilgili stratejik konuların aktif olarak tartışıldığı bir platformdur optimal çözümler Bölgelerin özellikleri dikkate alınarak.

©2015-2019 sitesi
Tüm hakları yazarlarına aittir. Bu site yazarlık iddiasında bulunmaz, ancak ücretsiz kullanım sağlar.
Sayfa oluşturulma tarihi: 2017-12-29

Rusya Federasyonu Eğitim ve Bilim Bakanlığı

Federal Devlet Bütçe Yüksek Mesleki Eğitim Kurumu

"Rus Ekonomi Üniversitesi'nin adı. G.V. Plehanov"

Maliye Fakültesi

Risk Yönetimi, Sigorta ve Menkul Kıymetler Dairesi Başkanlığı

Test

disiplinde: “Menkul Kıymetler Piyasası”

konuyla ilgili: İhraççı Sberbank PJSC'nin özellikleri

Tamamlayan: grup 2305 öğrencileri

tam zamanlı eğitim

Maliye Fakültesi

yol tarifi "Kurumsal Finans"

Ekaterina Prigozhina

Moskova-2016

• 1. İhraççıya ilişkin genel bilgiler

• 4. Anonim şirketin tüm varlığına ilişkin temettü geçmişi

7. Eurobond ihraçları

8. Depozito makbuzlarının ihraçları (DR)

• Kaynakça
• hisse sermayesi eurobond deposu
• 1. İhraççıya ilişkin genel bilgiler
• Banka 20 Haziran 1991'de tescil edilmiştir. Merkez ofisi şu adreste bulunmaktadır: 117997, Moskova, st. Vavilova, 19.
• Sberbank of Russia, Rusya Federasyonu ve BDT'nin en büyük bankasıdır. Sberbank of Russia'nın varlıkları devletin bankacılık sisteminin dörtte birini oluşturuyor ve banka sermayesindeki payı %30 düzeyinde. The Banker dergisine göre (1 Temmuz 2009), Sberbank sabit sermaye açısından dünyadaki tüm bankalar arasında 38. sırada yer aldı.
• Sberbank hisselerinin ortalama günlük işlem hacmi, MICEX'teki işlem hacminin yaklaşık %40'ı kadardır.
• Bankanın kurucusu ve ana hissedarı Rusya Federasyonu Merkez Bankasıdır. Son raporlama tarihi itibarıyla Banka'nın kayıtlı sermayesinin %57,58'ine sahiptir. Sberbank of Russia'nın geri kalan hissedarları 273 binden fazla tüzel kişi ve şahıstır.
• 1 Şubat 2016 itibarıyla banka, 23.039,79 milyar ruble tutarındaki varlıklarıyla Rus bankacılık sisteminde ilk sırada yer alıyor.
• Bankanın fiziki temsilciliklerinin 19 Aralık 2015 tarihi itibarıyla yapısı aşağıdaki gibidir:
• · 11871 ek ofis;
• · 3801 çalışan kasa;
• · 640 operasyonel ofis;

Banka lisansları:

Menkul kıymetler piyasasında profesyonel bir katılımcının lisansları:

27 Kasım 2000 tarih ve 077-02894-100000 sayılı aracılık faaliyetlerinin geçerlilik süresi sınırlaması olmaksızın yürütülmesi için;

27 Kasım 2000 tarih ve 077-03004-010000 sayılı bayilik faaliyetlerinin yürütülmesi için geçerlilik süresi sınırlaması olmaksızın;

27 Kasım 2000 tarih ve 077-03009-001000 sayılı menkul kıymet yönetimi faaliyetlerini geçerlilik süresi sınırlaması olmaksızın yürütmek;

08.11.2000 tarih ve 077-02768-000100 sayılı saklama faaliyetlerinin geçerlilik süresi sınırlaması olmaksızın yürütülebilmesi için;

Yatırım fonları, yatırım fonları ve devlet dışı kuruluşlardan oluşan özel bir emanetçinin faaliyetlerini yürütmek emeklilik fonları Geçerlilik sınırlaması olmaksızın 4 Ekim 2000 tarih ve 22-000-1-00012 sayılı;

24 Aralık 2009 tarih ve 1496 sayılı borsa alım satımında emtia vadeli ve opsiyon işlemleri gerçekleştiren borsa aracı kurumunun faaliyetlerini geçerlilik sınırlaması olmaksızın yürütmek.

Anonim şirketin ve kurucuların kuruluş tarihi.

1987 yılında, perestroyka reformlarının bir parçası olarak, tasarruf bankaları SSCB Tasarruf Bankası'nda yeniden düzenlendi - bu, bize tanıdık gelen finans kurumunun dünya çapında bilinen bir ismi almasıydı.

Temmuz 1990'da, RSFSR Yüksek Konseyi'nin kararıyla, SSCB'nin Rusya Cumhuriyet Bankası Sberbank, RSFSR'nin malı ilan edildi. Aralık 1990'da anonim şirkete dönüştürüldü. ticari banka 22 Mart 1991 tarihinde yapılan genel kurul toplantısında yasal olarak kurulmuştur. Aynı 1991 yılında Sberbank, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın mülkü haline geldi ve “Rusya Federasyonu Anonim Ticari Tasarruf Bankası” http://www.sberbank.com/ru/about/history olarak tescil edildi.

Rusya Federasyonu'nun anonim ticari Tasarruf Bankası, bir anonim şirket şeklinde kuruldu açık tip RSFSR'nin “RSFSR'deki Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında” Kanunu uyarınca. Sberbank of Russia'nın kurucusu ve ana hissedarı Rusya Federasyonu Merkez Bankası'dır (kayıtlı sermayenin% 60'ından fazlası). Hissedarları 200 binden fazla tüzel kişi ve gerçek kişidir. Sberbank of Russia, 20 Haziran 1991'de Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na tescil edildi. Kayıt numarası - 1481.

Bankanın kurucu belgelerde kayıtlı kurumsal adı, Rusya Federasyonu Anonim Ticari Tasarruf Bankası'dır (açık anonim şirket).

Bankanın kısa adı: Sberbank of Russia.

Banka tüzel kişiliktir. Şubeleriyle birlikte, PJSC Sberbank of Russia'nın aracılık hizmetlerinin sağlanmasına ilişkin koşullar, bölüm 1, madde 3, Sberbank of Russia'nın genel sistemini oluşturur. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.

Kurulduğu yıl:

2014 yılı boyunca Rus ekonomisinin temel göstergelerindeki değişiklikler bir dizi olumsuz dış faktör tarafından belirlendi: dünya piyasalarında petrol fiyatlarının çöküşü, Rusya'ya karşı sektörel yaptırımların ardından jeopolitik gerilimlerde önemli bir artış. Ancak etki dış faktörler 2012 sonunda başlayan ekonomik yavaşlamayı daha da ağırlaştırdı, yapısal sorunlar durgunluktan krizdeki düşüşe geçişi hızlandırdı.

Dış sermaye piyasalarına erişimin fiili olarak kapatılması ve düşen petrol fiyatlarına karşı ticaret hadlerinin önemli ölçüde bozulması, sermaye çıkışının artmasında ek bir faktör haline geldi ve ruble döviz kurunun önemli ölçüde zayıflamasına neden oldu.

Ekonomik büyümeye ilişkin kötüleşen beklentiler ve nüfusun reel gelirindeki düşüş, bankaların kredi portföylerinin kalitesinde bir sorun olduğunu ortaya çıkardı; vadesi geçmiş borç hacmi, özellikle kredilerin perakende kısmında %4,1'den %4,6'ya çıktı.

Mortgage kredisi portföyünün kalitesi yüksek seviyede kalmayı sürdürürken, vadesi geçmiş borçların payı yalnızca %1,3 oldu.

Vadesi geçmiş kredilerin bir kısmının alıkonulması kurumsal müşteriler ikincisine yüksek borç verme oranlarıyla ulaşıldı, ancak bozulma mali durumİhracat-ithalat işlerine odaklanan büyük borçluların çoğu, kredilerini yeniden yapılandırma ihtiyacı nedeniyle harekete geçti. Ayrıca Ukrayna'da yaşanan olaylar, Rus bankalarının Ukraynalı borçlulara sağladığı kredilerin kalitesinde de önemli bir bozulmaya neden oldu.

Sberbank of Russia'nın sektördeki konumu.

Ek rezervlerde artışa neden olan kredi portföyünün kalitesindeki düşüş ve Rusya Merkez Bankası'nın fonlama maliyetinde keskin bir artış, tüm bankacılık sektörünün karını 2013 yılına göre neredeyse %40 oranında düşürdü. Finansal piyasalar da yılı düşüşle kapattı; RTS dolar endeksi %45, MICEX ruble endeksi ise %7 düştü. Rusya Federasyonu'nun ülke notu, yatırım kalitesi derecelendirme grubunun alt sınırına indirildi.

Böyle zorlu bir dış ekonomik ortama rağmen Sberbank, Rusya finans piyasasının ana segmentlerinde lider konumunu korudu.

2. Şirketin çıkarılmış hisse sayısı ve kayıtlı sermayesi

Şu anda Sberbank'ın tedavüldeki toplam hisse sayısı:

· nominal değeri 3 ruble olan adi hisse senetleri. - 21.586.948.000 adet.

· nominal değeri 3 ruble olan imtiyazlı hisseler. - 1.000.000.000 adet.

İzin verilen adi hisse senetlerinin azami sayısı 15.000.000.000'dir.

Sberbank'ın hissedarlar kütüğünün kapatıldığı tarih (20 Nisan 2015 iş günü sonu) itibarıyla ortaklık yapısı aşağıdaki gibidir:

Tablo 1 - 03/01/2016 itibarıyla kayıtlı sermayenin büyüklüğü ve yapısı

Toplam hissedar sayısı 221 binden fazla http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

Tablo 2 - Anonim şirketin tüm varlığı boyunca adi hisse senedi ihracı http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

		miktar, adet		yerleştirme fiyatı	prim hissesi	emisyon hacmi	yerleştirme yöntemi	yayın durumu
								İptal edildi
								İptal edildi
								İptal edildi
								İptal edildi
								İptal edildi
								İptal edildi
								İptal edildi
								İptal edildi
								İptal edildi
								İptal edildi
				1 pay 50 ruble = 1 pay 3000 ruble				İptal edildi
							Aboneliği aç
				1 hisse 3000 ruble = 1000 hisse 3 ruble				Sayı yayınlandı ve dolaşımda

Tablo 3 - Anonim şirketin tüm varlığı boyunca imtiyazlı hisse ihracı http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

tarih devlet kaydı serbest bırakmak	devlet kayıt numarası	miktar, adet	yerleştirme fiyatı	prim hissesi	emisyon hacmi	yerleştirme yöntemi	yayın durumu
							İptal edildi
							İptal edildi
							İptal edildi
							İptal edildi
							İptal edildi
						Daha önce ihraç edilmiş hisselerin daha düşük nominal değere dönüştürülmesi	İptal edildi
			1 pay 60 ruble = 20 pay 3 ruble			Daha önce ihraç edilmiş hisselerin bölünmesiyle dönüşüm	Sayı yayınlandı ve dolaşımda

*Boş hücreler eksik veriler nedeniyle doldurulmuyor

Anonim şirketin tüm varlığı boyunca adi hisse senedi ihraç sayısı - toplam 13 adi hisse senedi ihracı

Anonim şirketin tüm varlığı boyunca imtiyazlı hisse senedi ihraç sayısı - 7 sayı

Şekil 1 - Kayıtlı sermayenin dinamikleri

Tablo 4 - Kayıtlı sermaye ve anonim şirketin tüm varlığı boyunca meydana gelen değişiklikler http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

	Miktar, adet	Ortak hisselerden yönetim şirketi		Yönetim şirketindeki pay	Miktar, adet	imtiyazlı hisseler		Yönetim şirketindeki pay

3. Anonim şirketin tüm varlığı boyunca gerçekleştirdiği tahvil ihraçlarının sayısı

Tablo 5 - Tahvil ihraçları http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809, 26.10.2015 tarihli Menkul Kıymet izahnamesi http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclose/issue- document *

İsim	Kayıt	atama		Miktar	Durum		atama	geri ödeme		atama
Sberbank-1-2-ob					Dolaşımda	Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / %100			18.500.000.000 RUB	Tahvillerin CJSC MICEX Menkul Kıymetler Borsası'na plase edilmesi fiyatı üzerinden alım satım işlemlerinin gerçekleştirilmesiyle
Sberbank-1-ob					İptal edildi				10.000.000.000 RUB
Sberbank-2-ob					İptal edildi				10.000.000.000 RUB
Sberbank-3-hakkında					İptal edildi				10.000.000.000 RUB
Sberbank-4-ob					İptal edildi				10.000.000.000 RUB
Sberbank-5-ob					İptal edildi				10.000.000.000 RUB
Sberbank-6-ob					İptal edildi				10.000.000.000 RUB

4. Anonim şirketin tüm varlığına ilişkin temettü geçmişi

Tablo 6 - temettü ödemelerinin geçmişi http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Ödeme yılı	Yıl sonunda	Sıradan	Nominal	Ayrıcalıklı	Nominal	Göreceli olarak temettü tutarı (olağan)	Göreceli olarak temettü tutarı (rev)	Toplam temettüler

İÇİNDE son yıllar JSC Sberbank of Russia, kârının büyüklüğüne bağlı olarak, her tür hisseye ödenen temettü miktarını düzenli olarak artırdı. Bankanın temettü politikası, kendi ihraç ettiği hisselerin yatırım çekiciliğini arttırmayı ve her düzeyde borsada işlem görebilirliğini artırmayı amaçlamaktadır.

İmtiyazlı hisseler için anonim şirket tüzüğüyle belirlenen temettü.

İmtiyazlı paylara ilişkin asgari temettü tutarı, nominal değerlerinin yüzde 15'inden az olamaz.

5. İhraççının kayıtlı sermayesindeki devletin payı. “Altın hissenin” mevcudiyeti

Devlet, Rusya Federasyonu Merkez Bankası aracılığıyla hissedar olarak hareket etmekte ve bankanın toplam hisselerinde %50 + 1 oy hakkına sahiptir.

01.01.2016 tarihi itibariyle kredi kuruluşunun kayıtlı sermayesinin payı - devlette (federal, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşları) bulunan ihraççı, belediye mülkü:% 0,03 PJSC "Sberbank of Russia" üç aylık raporu 2015'in 4. çeyreği için http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclose/quarterly-reports

6. Büyük hissedarlar(%5'ten fazla)

OJSC Sberbank of Russia açık piyasa şirketidir. Sberbank hisseleri hem Rusya borsasında hem de Londra ve Frankfurt'ta serbestçe işlem görmektedir.

Bankanın Haziran 1991'deki şirketleşmesinden bu yana, bankanın hisselerinin 13 ihracı yatırımcılara (Rus ve yabancı gerçek ve tüzel kişiler) verilmiştir. Kayıtlı sermaye 67,76 milyar ruble tutarında olup, her biri 3 ruble nominal değerde 21.586.948.000 adi ve 1.000.000.000 imtiyazlı hisseden oluşmaktadır.

Bankanın ana hissedarı, Sberbank'ın kayıtlı sermayesindeki payı% 50 artı bir oy hakkı olan, oy hakkı olan hisselerde -% 52,32 olan Rusya Federasyonu Merkez Bankası'dır. Bankanın kurucuları arasında %5'i aşan paya sahip başka ortak bulunmamaktadır.

Tablo 7 - Hissedar sicilinin kapatıldığı tarih itibarıyla kayıtlı sermayedeki pay http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Şekil 2 - Grafik “Kayıtlı sermayedeki hissedarların payı” http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Tablo 8 - Serbest dolaşım değeri http://moex.com/ru/listing/free-float.aspx

7. Eurobond ihraçları

Tablo 9 - Eurobondlar http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

Yayın tarihi

İsim

Kağıt türü

Yerleştirme fiyatı

Vade tarihi

Sigortacı

Ödeme aracısı

Yerleştirme yöntemi

Sberbank 2006

Eurobond

Kullanıldı

Sberbank 2011

Eurobond

Kullanıldı

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2013

Eurobond

Kullanıldı

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2013

Eurobond

Kullanıldı

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2014

Eurobond

Kullanıldı

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2015

Eurobond

Kullanıldı

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2015

Eurobond

Kullanıldı

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2016

Eurobond

Dolaşımda

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

Eurobond

Dolaşımda

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

Eurobond

Dolaşımda

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

Eurobond

Dolaşımda

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2018

Eurobond

Dolaşımda

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

Eurobond

Dolaşımda

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

Eurobond

Dolaşımda

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

Eurobond

Dolaşımda

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

Eurobond

Dolaşımda

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2021

Eurobond

Dolaşımda

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2022

Eurobond

Dolaşımda

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2022

Eurobond

Dolaşımda

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2023

Eurobond

Dolaşımda

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

*Boş hücreler eksik veriler nedeniyle doldurulmuyor

8. Depozito makbuzlarının ihraçları (DR)

Tablo 10 - Depo makbuzu ihraçları (DR) http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts

9. Planlanan menkul kıymet ihraçları

Sberbank of Russia PJSC'nin menkul kıymet ihraç etme planı yoktur.

10. Yıllık Hissedarlar Genel Kurulu (son, gelecek)

Genel Kurul Toplantısının Gündemi:

Yıllık raporun onaylanması üzerine

1. Yıllık muhasebe (mali) tabloların onaylanması üzerine

2. 2014 Yılı Kârının Dağıtımı ve Kâr Payı Ödemesi Hakkında

3. Denetçi onayı hakkında

4. Denetleme Kurulu üyelerinin seçimi hakkında

5. Denetim Komisyonu üyelerinin seçimi hakkında

6. Başkan, Yönetim Kurulu Başkanı seçimi hakkında

7. Şartın yeni baskısının onaylanması üzerine

8. Genel Kurul Toplantı Yönetmeliği'nin yeni baskısının onaylanması üzerine

9. Denetleme Kurulu Yönetmeliğinin yeni baskısının onaylanması üzerine

10. Denetim Kurulu Üyelerine ödenen ücret ve tazminatlara ilişkin Yönetmeliğin yeni baskısının onaylanması üzerine

11. Menfaat içeren bir işlemin onaylanması üzerine http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015

Kaynakça

1. PJSC “Rusya'nın Sberbank'ı” // http://www.sberbank.com/ru

2. PJSC "Moskova Borsası MICEX-RTS" // http://moex.com

3. Bilgi portalı Tahviller Finansal bilgiler // http://ru.cbonds.info

4. RusBonds Interfax Grubu bilgi portalı // http://www.rusbonds.ru

5. Bilgi portalı Investfunds Group Cbonds // http://stocks.investfunds.ru

Benzer belgeler

İhraççı hakkında genel bilgiler. Sermaye yapısını paylaş. Tüm varoluş süresi boyunca tahvil ihraçlarının sayısı. Temettü geçmişi, ihraççının kayıtlı sermayesindeki devlet payı, “altın payın” varlığı. Planlanan menkul kıymet ihraçları.

test, 28.06.2015 eklendi


İhraççının kayıtlı sermayesi ve anonim şirketin tüm varlığı boyunca meydana gelen değişiklikler, onun tarafından gerçekleştirilen hisse ve tahvil ihraçları. Anonim şirketin temettü tarihçesi ve temettü politikası, yıl içindeki kapitalizasyon değişiklikleri.

yaratıcı çalışma, 27.05.2015 eklendi


Hisselere yapılan yatırımın getirisinin değerlendirilmesi. Ticari bankaların hisse türlerinin dikkate alınması: sıradan ve tercihli. Kârlılık kavramı ve hesaplanması. Menkul kıymet ihraççısının özellikleri OJSC Sberbank of Russia. Bu bankanın hisselerinin karlılığının analizi.

özet, 11/07/2014 eklendi


Sberbank of Russia OJSC'nin organizasyonel ve ekonomik özellikleri. Rusya'daki şube ağının yapısı. Sberbank'ın finans piyasasının çeşitli segmentlerindeki payı. Sberbank of Russia OJSC'nin operasyonel finansal planlaması.

uygulama raporu, 05/14/2014 eklendi


OJSC Gazprom'un kuruluş tarihi, misyonu, organizasyon yapısı ve ana faaliyetler. Kayıtlı sermayenin büyüklüğü ve yapısı, temettü politikasının esasları ve ihraççının mali ve ekonomik faaliyetlerinin sonuçları hakkında bilgi.

test, 27.09.2010 eklendi


Yerli yatırımcılara yabancı varlıklara yatırım yapma fırsatı olarak Rus depo makbuzlarının (RDR) ihracı. Hisse senedi piyasasını istikrara kavuşturmanın ve Rus yatırımcılar için finansal araç yelpazesini genişletmenin bir yolu olarak RDR.

makale, 04/09/2014 eklendi


Genel özellikler Rusya'nın PJSC "Sberbank"ı, organizasyon yapısı, teknik ve ekonomik analizi ve mali durumu. Rusya'da bankacılığın kuruluşu ve gelişimi. Bankaların net varlıklara göre derecelendirilmesi. Bir banka şubesinin çalışmasını planlamak.

uygulama raporu, 05/12/2016 eklendi


Rusya Sberbank Merkez Kara Bankası OJSC'nin yasal çalışmasının sağlanması. Bankacılık işlemlerini ve diğer işlemleri yürütmek. Yasal yönler OJSC "Rusya Sberbank" Merkez Bankası'nın faaliyetleri. Otomatik SAP-HR sisteminde zaman çizelgelerinin oluşturulması.

uygulama raporu, 11/02/2014 eklendi


Modern bir evrensel ticari banka olarak OJSC "Rusya Sberbank". Sberbank of Russia OJSC'nin ana faaliyetlerinin genel özellikleri: bireylerden ve tüzel kişilerden fon toplamak, kredi ve takas işlemlerini yürütmek.

uygulama raporu, 27.05.2014 eklendi


Devlet kurumları ve ticari kuruluşlar arasındaki iletişim sistemlerinin iyileştirilmesinin özelliklerine aşinalık. Sberbank of Russia OJSC'nin faaliyet türlerinin özellikleri. Bankanın adi ve imtiyazlı hisse senetlerinin dikkate alınması.

Bugünkü Sberbank'ta, tarihinin önemli bir döneminde işlevlerini yerine getirdiği tasarruf bankalarını anımsatan neredeyse hiçbir şey yok. Ancak şaşırtıcı olan başka bir şey var: Sberbank artık on yıl önceki kendisine bile benzemiyor!

Değişim ve ilerleme yeteneği, Sberbank'ın bugün içinde bulunduğu mükemmel "spor" şeklinin bir işaretidir. Yaşlı unvanı ve en büyük banka Rusya, onun bankacılık piyasasında açık ve bilinçli bir şekilde rekabet etmesine, finansal ve teknolojik değişimlerin nabzını tutmasına engel olmuyor. Sberbank, yalnızca modern pazar trendlerine ayak uydurmakla kalmıyor, aynı zamanda hızla değişen teknolojiler ve müşteri tercihlerini güvenle yönlendirerek bunların önüne geçiyor.

Bankacılık sektörünün lideri

Sberbank bugün bir dolaşım sistemidir Rus ekonomisi Bankacılık sisteminin üçte biri. Banka, her 150 Rus aileye iş ve gelir kaynağı sağlıyor.

Rusya bankacılık sektörünün toplam aktifler açısından lideri, toplam bankacılık aktiflerinin %28,7'sini oluşturmaktadır (1 Ocak 2016 itibarıyla).

Banka, Rusya ekonomisinin ana alacaklısıdır ve mevduat piyasasında en büyük paya sahiptir. Hanehalkı mevduatlarının %46'sını, bireylere verilen kredilerin %38,7'sini ve tüzel kişilere verilen kredilerin %32,2'sini oluşturmaktadır.

Bugün Sberbank'ın, Rusya Federasyonu'nun 83 kurucu kuruluşunda, 11 saat diliminde yer alan 12 bölgesel bankası ve ülke çapında 14 binden fazla şubesi bulunmaktadır.

Sberbank'ın yalnızca Rusya'da 110 milyondan fazla müşterisi var - ülke nüfusunun yarısından fazlası ve yaklaşık 11 milyon kişi yurtdışında Sberbank'ın hizmetlerini kullanıyor.

Bireysel müşterilere yönelik Sberbank hizmetlerinin kapsamı mümkün olduğu kadar geniştir: geleneksel mevduatlardan ve çeşitli türler banka kartlarına borç verme, para transferleri, banka sigortacılığı ve aracılık hizmetleri.

Sberbank'taki tüm bireysel krediler, kredi risklerinin etkin bir şekilde değerlendirilmesi ve kredi portföyünün yüksek kalitesinin sağlanması amacıyla oluşturulan “Kredi Fabrikası” teknolojisi kullanılarak verilmektedir.

Hizmeti daha kullanışlı, modern ve teknolojik açıdan gelişmiş hale getirmek amacıyla Sberbank, yeteneklerini her yıl giderek daha fazla geliştiriyor uzaktan kumanda müşteri hesapları. Banka, aşağıdakileri içeren bir uzaktan hizmet kanalları sistemi oluşturmuştur:

• Akıllı telefonlar için Sberbank Online mobil uygulamaları (40 milyondan fazla aktif kullanıcı);
• Sberbank Online'ın web versiyonu (13 milyon aktif kullanıcı);
• SMS hizmeti “Mobil Banka” (23 milyondan fazla aktif kullanıcı);
• dünyanın en büyük ATM ve self-servis terminal ağlarından biri (90 binden fazla cihaz).

Ayrıca Sberbank Online, Global Finance dergisine göre 2014 ve 2017 yıllarında Orta ve Doğu Avrupa'nın en iyi çevrimiçi bireysel bankacılığı olarak kabul edilmiş ve bu derginin 2015 yılında yaptığı araştırmaya göre Rusya'nın en iyi bankası olarak tanınmıştır.

Sberbank, banka ve kredi kartlarının en büyük ihraççısıdır. Sberbank ve BNP Paribas'nın ortak kurduğu banka, Cetelem markası altında “sorumlu kredilendirme” konseptiyle POS kredileri veriyor.

Sberbank'ın müşterileri arasında 1 milyondan fazla işletme bulunmaktadır (Rusya'daki 4,5 milyon kayıtlı tüzel kişiden). Banka, kurumsal kredi portföyünün %35'inden fazlasını küçük ve orta ölçekli şirketlerden oluşan tüm kurumsal müşteri gruplarına hizmet vermektedir. Geriye kalan kısım ise büyük ve önemli kurumsal müşterilere verilen kredilerdir.

Bugün Sberbank, bankayı dünya standartlarında ürün ve hizmetlerle en iyi hizmet şirketine dönüştürmek için çalışan 260 binden fazla nitelikli çalışandan oluşan bir ekiptir.

Uluslararası ağ

Sberbank bugün hızla dünyanın en büyük finans kuruluşlarından birine dönüşen güçlü ve modern bir bankadır. Son yıllarda Sberbank uluslararası varlığını önemli ölçüde genişletti. BDT ülkelerinin (Kazakistan, Ukrayna ve Beyaz Rusya) yanı sıra Sberbank, Orta ve Doğu Avrupa'nın dokuz ülkesinde (Sberbank Europe AG, eski Volksbank International) ve Türkiye'de (DenizBank) temsil edilmektedir.

DenizBank'ın satın alımı Eylül 2012'de tamamlanarak Banka'nın 170 yılı aşkın tarihindeki en büyük satın alma olmuştur. Sberbank of Russia'nın ayrıca Almanya ve Çin'de temsilcilikleri, Hindistan'da bir şubesi bulunmaktadır ve İsviçre'de faaliyet göstermektedir.

Temmuz 2014'te Sberbank, Orta ve Doğu Avrupa'daki bankalar arasında birinci sırada yer alırken, The Banker dergisinin yayınladığı dünyanın en iyi 1000 bankası sıralamasında genel olarak 33. sırada yer aldı.

Sberbank, İngiliz The Banker dergisinin 2017 yılı raporuna göre yayınladığı dünyanın en büyük 1000 bankası sıralamasında Orta ve Doğu Avrupa bankaları arasında birinci sırada yer aldı.

Hissedarlar

Sberbank of Russia'nın ana hissedarı ve kurucusu, kayıtlı sermayenin% 50'sine ve bir oy hakkına sahip olan Rusya Federasyonu Merkez Bankası'dır. Bankanın diğer hissedarları ise uluslararası ve Rus yatırımcılardır.

Bankanın adi ve imtiyazlı hisseleri 1996 yılından bu yana Rusya borsalarında işlem görmektedir. Amerikan Depo Sertifikaları (ADR'ler) Londra Menkul Kıymetler Borsası'nda listelenir, Frankfurt Menkul Kıymetler Borsası'nda ve Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tezgah üstü piyasada işlem görmeye kabul edilir.

Rusya Bankası'nın bankacılık işlemlerine ilişkin genel lisansı 1481. Bankanın resmi web sitesi www.sitedir.

Grubun yükümlülüklerinin yapısında, 2017 yılı sonunda toplam tutarı 19,8 trilyon RUB veya yükümlülüklerin %83,7'si olan bireysel ve kurumsal müşterilerden gelen fonlar hakimdir. Genel olarak Grubun yükümlülükleri 2017 yılında %5,0 artarak 23,7 trilyon RUB'a yükseldi.

Müşteri fonları

Bireysel ve kurumsal müşterilerden sağlanan fon hacmi 2017 yılında %6,0 arttı. Bireysel fonlar %7,8 artışla 13,4 trilyon RUB'a ulaşırken, vadeli mevduat hacmi %4 arttı. 2017 yılında Grubun pasiflerinin genel yapısı içinde bireylerden sağlanan fonların payı 2016 yılına göre bir miktar artarak %56,7 (2016: %55,2) olarak gerçekleşti. Böylece bireylerden gelen fonlar Grubun ana finansman kaynağı olmaya devam ediyor. Kurumsal müşterilerden gelen fon hacmi %2,5 artışla 6,4 trilyon RUB'a yükseldi.

Grubun müşteri fonlarının yapısı

	2016		2017
	milyar ruble	Paylaşmak, %	milyar ruble	Paylaşmak, %
Bireylerin fonları
– Cari/vadesiz hesaplar	2 478,9	13,3	3 052,2	15,5
– Vadeli mevduatlar	9 970,7	53,3	10 368,1	52,2
Bireylerden gelen toplam fon	12 449,6	66,6	13 420,3	67,7
Kurumsal müşteri fonları
– Cari/cari hesaplar	1 982,3	10,6	2 204,8	11,1
– Vadeli mevduatlar	4 252,9	22,8	4 189,1	21,2
Kurumsal müşterilerden gelen toplam fon	6 235,2	33,4	6 393,9	32,3
Toplam	18 684,8	100,0	19 814,2	100,0

Grup tarafından ihraç edilen borçlanma senetleri

İhraç edilen borçlanma senetleri, milyar ruble.

milyar ruble	2016	2017	Değiştirmek
			milyar ruble	%
Tasarruf sertifikaları	482,6	374,9	(107,7)	-22,3
Sberbank'ın MTN programı kapsamında verilen kredi katılma senetleri	473,9	302,5	(171,4)	-36,2
İhraç edilen tahviller:
– iç piyasada	84,3	133,2	48,9	58,0
– uluslararası sermaye piyasalarında	21,1	16,0	(5,1)	-24,2
Kambiyo senetleri	92,4	103,4	11,0	11,9
Sberbank'ın ipotek kredisi menkulleştirme programının bir parçası olarak ihraç edilen tahviller	5,5	3,9	(1,6)	-29,1
Mevduat sertifikaları	1,2	0,7	(0,5)	-41,7
İhraç edilen toplam borçlanma araçları	1161,0	934,6	(226,4)	-19,5

İhraç edilen borçlanma yükümlülüklerinin hacmi 2017 yılında %19,5 azaldı. Bu düşüş büyük ölçüde rublenin güçlenmesinden ve bazı borçlanma senetlerinin geri ödenmesinden kaynaklandı. Sberbank'ın MTN programı kapsamında ihraç edilen kredi katılma senetleri, bir dizi ihracın itfa edilmesi nedeniyle %36,2 oranında azaldı. Tasarruf sertifikaları %22,3 azaldı. Aynı zamanda, Sberbank'ın 2017 yılında ruble cinsinden borsada işlem gören tahviller programı kapsamında Rusya pazarındaki finansmanın ek çekiciliği nedeniyle iç piyasada ihraç edilen tahvillerde (% 58,0 oranında) önemli bir büyüme kaydedildi. Ayrıca 2017 yılında %11,9 artan kambiyo senetleri de büyümeyi gösterdi.

Grubun kendi fonları

Kendi fonları, milyar ruble.

milyar ruble	2016	2017	Değiştirmek
			milyar ruble	%
Kayıtlı sermaye	87,7	87,7	–	0,0
	(7,9)	(15,3)	(7,4)	93,7
Primi paylaş	232,6	232,6	–	0,0
	66,9	60,8	(6,1)	-9,1
	24,0	35,3	11,3	47,1
	(19,8)	(26,4)	(6,6)	33,3
Tanımlanmış fayda yükümlülüklerinin muhasebeleştirilmesindeki değişiklikler	(1,1)	(1,3)	(0,2)	18,2
dağıtılmamış kârlar	2 435,7	3 058,6	622,9	25,6
Banka hissedarlarına ait toplam özsermaye	2 818,1	3 432,0	613,9	21,8
Kontrol gücü olmayan paylar	3,5	4,0	0,5	14,3
Toplam özsermaye	2 821,6	3 436,0	614,4	21,8

Grup sermaye yeterliliği

Sermaye yeterliliği (Basel III), milyar ruble.

Gösterge	2016	2017
1. kuşak sermaye
Kayıtlı sermaye	87,7	87,7
Primi paylaş	232,6	232,6
dağıtılmamış kârlar	2 435,7	3 058,6
Kontrol gücü olmayan paylar	4,4	4,4
Hissedarlardan satın alınan kendi hisseleri	(7,9)	(15,3)
Ofis yeniden değerleme fonu	66,9	60,8
Satılmaya hazır menkul kıymetler için yeniden değerleme fonu	24,0	35,3
Birikmiş kur farkları fonu	(11,8)	(21,0)
Tanımlanmış fayda yükümlülüklerinin yeniden ölçümü	(0,7)	(1,0)
Daha az ticari itibar	(11,3)	(8,0)
Daha az maddi olmayan duran varlık	(45,0)	(60,8)
Sermayeden diğer kesintiler	(8,7)	(12,7)
1. kuşak sermaye	2 765,9	3 360,6
2. kuşak sermaye
Uygulanabilir sermaye benzeri borç	475,9	459,7
2. kuşak sermaye	475,9	459,7
Toplam sermaye	3 241,8	3 820,3
Risk ağırlıklı varlıklar
Kredi riski	23 443,0	25 245,7
Operasyonel risk	2 736,0	3 092,8
Piyasa riski	849,3	1 158,3
Toplam risk ağırlıklı varlıklar	27 028,3	29 496,8
1. kuşak çekirdek sermaye yeterliliği oranı (1. kuşak ana sermayenin risk ağırlıklı varlıklara oranı), %	10,2	11,4
1. kuşak sermaye yeterliliği oranı (1. kuşak sermayenin risk ağırlıklı varlıklara oranı), %	10,2	11,4
Toplam sermaye yeterliliği oranı (Toplam sermayenin risk ağırlıklı varlıklara oranı)	12,0	13,0

2017 yıl sonu itibarıyla Basel III gerekliliklerine göre hesaplanan ana sermaye yeterlilik oranı %11,4 olarak gerçekleşti. Basel III gerekliliklerine uygun olarak hesaplanan toplam sermaye yeterlilik oranı 2017 yıl sonu itibarıyla %13,0 olarak gerçekleşmiş olup, Basel Komitesi tarafından belirlenen asgari seviyenin (%8) önemli ölçüde üzerindedir. 2017 yılında sermaye yeterlilik oranlarında 2016 yılına göre artış gözlenmesi, Grubun özkaynaklarının risk ağırlıklı varlıklardaki büyümeye kıyasla daha hızlı büyümesiyle açıklanmaktadır.