О законности процедуры страхования, а также этапах ее оформления в Сбербанке мы расскажем вам сегодня.

Федеральный закон «Об ипотеке», в котором говорится о страховании заложенного имущества

По законодательству Российской Федерации обязательно страхуется объект приобретаемой недвижимости, а также другая недвижимость, если она передаётся в залог банка при оформлении ипотеки.

Эта процедура может предотвратить риски потери имущества для клиента, а для банка даёт дополнительную гарантию, что его деньги будут возвращены, поскольку выгодоприобретателем назначается именно банк.

Если в договоре ипотеки не оговорено другое условие, то закон предусматривает оформление страховки за счёт клиента.

Насчёт личного страхования заёмщика, то по законодательству оно не устанавливается обязательно.

Однако в случае оформления страхования жизни и здоровья заёмщика изначально клиент будет обязан продлевать страховку в дальнейшем, и после отказа от неё банк вправе увеличивать даже после начала кредитования.

Обязательно ли нужно оформлять страховку при получении ипотеки?

Все банки в соответствии с требованиями законов и в силу своих интересов устанавливают правило обязательной страховки при заключении договора ипотеки.

В обязательном порядке страхуется имущество, которое передаётся банку.

В то время как свои жизнь и здоровье заёмщик может застраховать добровольно.

Однако невыполнение этого правила влечёт за собой повышение процентной ставки Сбербанком на 1% годовых.

Страховка является гарантией не только для банка, но и для клиента в трудных ситуациях.

Учитываемые риски и срок действия

Непредвиденные ситуации случаются неожиданно, и тогда клиенту сложно с финансовой точки зрения выплачивать ежемесячные выплаты и одновременно решать возникшие проблемы.

А если жильё, за которое ещё выплачивается ипотека, вовсе уничтожено или повреждено, тогда тем более сложно выйти из такой ситуации, сохранив отношения с банком. В этом помогут страховые выплаты.

При страховке имущества учитываются такие риски :

• Финансовые риски потери недвижимости;
• От стихийных бедствий;
• От действия воды;
• От стороннего вмешательства;
• От противоправных действий третьих лиц;
• От пожара, взрыва и других катастроф.

Возможно расширение стандартного списка рисков при страховке имущества по требованию клиента.

Кроме страхования недвижимости, которая приобретается в ипотеку, заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье, которая включает риски потери трудоспособности, получения травмы или болезни.

Также на случай смерти клиента ипотеку не придётся выплачивать его родственникам или поручителям, а ее могут покрыть страховые выплаты.

Требования Сбербанка по страховке ипотеки

Обязательным условием при оформлении ипотечного договора в Сбербанке является параллельное заключение страховых обязательств на приобретаемую недвижимость.

Жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию, однако при выполнении данного условия банк уменьшает процентные ставки на 1% годовых.

Процентные ставки по страхованию в Сбербанке

Для оформления страхового договора в страховых компаниях, которые аккредитованы Сбербанком устанавливается единая процентная ставка в размере 0.15% от суммы ипотеки.

Большие проценты страховщики установить не могут, поскольку они являются стандартными для сотрудничества с банком.

Полезное видео :

Сколько стоит страховка жилья для ипотеки?

При страховке жилья, приобретённого в ипотеку, учитывается мнение банка, который указывает сумму, способную покрыть стоимость выданной ипотеки в случае наступления страхового риска.

Стоимость такого страхования может составить в зависимости от различных факторов от 0.7% до 1.5% суммы ипотеки.

Стоимость на страхование жизни и здоровья заемщика

Так как страхование жизни заёмщика является необязательным, то он сам может определять сумму страховки, от которой напрямую будет зависеть размер ежегодных или единовременного взносов.

Для определения максимальной суммы страховки жизни и здоровья заёмщика учитываются разные факторы, такие как его возраст, наличие серьёзных заболеваний, место работы, возможность получения травм, а также размер ипотеки.

В основном стоимость страхования жизни и здоровья заёмщика составляет от 0.3% до 1.5% от той суммы, которая была выдана в ипотеку.

Она может быть выплачена сразу же при оформлении ипотеки, а может рассчитываться ежегодными платежами.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

Сейчас Сбербанк России сотрудничает с определенными страховыми компаниями (со списком которых можно ознакомиться ниже), услугами которых могут воспользоваться заёмщики как по всей территории страны, так и исключительно в регионах действия их услуг.

Заёмщик также может привлечь собственноручно выбранную компанию, однако сначала ее аккредитацию должен будет подтвердить банк.

Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, включает:

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков - физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка	Страховые компании, участвующие в страховании имущества
- ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
- ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);	- ООО «СФ «Адонис»;
- ООО «СФ «Адонис»;	- ЗАО «АИГ»;
- ОАО «АльфаСтрахование»;	- ОАО «АльфаСтрахование»;
- САО «ВСК»;	- САО «ВСК»;
- ООО Страховая Компания «Гелиос»;	- ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
- ООО «Зетта Страхование»;	- ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
- СПАО «Ингосстрах»;	- ООО «Зетта Страхование»;
- АО «Либерти Страхование»;	- СПАО «Ингосстрах»;
	- Либерти Страхование (АО);
- АО «СК «ПАРИ»;	- ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
- АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;	- ООО «СК «Независимая страховая группа»;
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;	- АО «СК «ПАРИ»;
- ПАО СК «Росгосстрах»;	- АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
- АО «СОГАЗ»;	- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- ОАО СГ «Спасские ворота»;	- ПАО СК «Росгосстрах»;
- АО РСК «Стерх»;	- ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
- ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз».	- ООО «Страховая компания «СДС»;
-	- ООО СК «Сбербанк страхование»;
-	- АО «СОГАЗ»;
-	- ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
-	- АО «РСК «Стерх»;
-	- ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
-	- ООО «Транснациональная страховая компания»;
-	- АО «СК «Чулпан».

Где дешевле оформить страховку?

Наиболее выгодные условия предлагаются в Сбербанке-страхование жизни, поскольку эта организация была создана именно для целей страхования тех, кто заключает договор ипотеки.

Компания не имеет права устанавливать суммы и проценты, которые были бы большими, чем стандартные.

Оформление страхового полиса

Основным документом при оформлении страхового полиса при заключении договора ипотеки является разрешение банка на такую процедуру, а для личного страхования потребуется справка о полном медицинском обследовании или выписка из медицинской карты.

Лучше предоставить страховщику этот документ, так как он подтверждает отсутствие хронических или смертельных болезней, что увеличивает сумму страховых выплат.

Чаще всего специалисты Сбербанка занимаются оформлением договора страхования самостоятельно параллельно с ипотечным. Клиенту потребуется лишь предоставить необходимые документы и выбрать тип страхования.

Однако в случае льготных условий или изменения некоторых пунктов и добавления новых — все эти нюансы обсуждаются с клиентом. Также договариваются о страховых случаях и сроке действия страхового полиса.

Договор страхования заключается вместе с ипотечным и подписывается клиентом лично. Страховой полис следует обновлять ежегодно.

Как оформить страховку онлайн?

Некоторые страховые компании предлагают оформление страховки онлайн.

Это возможно за счёт предоставления всех необходимых сведений при заполнении анкеты по сети интернет.

Онлайн анкета на расчет/оформление полиса ипотечного страхования в СПАО «Ингосстрах»

Однако клиент должен будет так или иначе появиться в офисе страховой компании, если у него есть желание изменить какие-то условия.

Если нет, то все необходимые приготовления совершат специалисты, а клиент подпишет договор уже в офисе банка после заключения договора ипотеки.

Необходимые документы

Для заключения договора страхования необходимо подать два разных пакета документов — один, касающийся личности заёмщика, а второй — недвижимости, которая приобретается в ипотеку.

Пакет документов заёмщика включает:

• Заполненную по форме анкету заёмщика о страховании приобретённого в ипотеку имущества или личного страхования;
• Уведомление банка о выдаче ипотеки;
• Копию всех страниц паспорта заёмщика;
• Справку о прохождении полного медицинского обследования (для страхования жизни и здоровья).

Страховая компания может потребовать дополнительные документы в зависимости от условий выдачи ипотеки, наличии государственных льгот.

Видео от эксперта :

Пакет документов, касающийся приобретаемой в ипотеку недвижимости, включает:

• Копию документа, подтверждающего право или переход права владения (копию договора купли-продажи);
• Акт приёма передачи данных договоров;
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности с пометкой об обременении банком в связи с ипотекой;
• Копию технического паспорта квартиры;
• Копию свидетельства о проведении оценки и заключения экспертах;
• Копию выписки из домовой книги, которая включает всем зарегистрированных в ней жильцов.

В зависимости от ситуации страховая компания может запросить другие документы у заёмщика лично или через соответствующие органы власти.

Для страхования приобретённого в ипотеку земельного участка устанавливается другой пакет документов, состав которого следует узнать у страховщика лично.

Что пишется в договоре?

Договор страхования заключается параллельно с ипотечным и соответственно в нем указывается этот факт в той части, что выгодоприобретателем страховых выплат назначается банк. Также прописываются все личные данные клиента и юридические сведения о кредиторе. Указывается страховщик и номер его лицензии.

Стандартными условиями, которые прописываются в договоре страхования, является описание рисков, от которых клиент страхует недвижимости или собственную жизнь и здоровье. Также, кроме обязательных, могут быть предусмотрены и другие риски, характерные для определённой местности или сферы деятельности клиента.

Договор предусматривает варианты, при которых экспертная комиссия может признать случай страховым и совершить выплаты. Размеры страховых выплат обычно указываются для каждого страхового риска отдельно.

С образцом полиса «Страхование ипотеки» для клиентов ПАО Сбербанк можно более детально ознакомиться .

Также рассчитываются обязательные страховые взносы, которые клиент должен вносить ежегодно или на протяжении другого отрезка времени. Так как договор страхования недвижимости является неотъемлемой частью договора ипотеки, то он предусматривает его обязательное регулярное обновление.

Продление страховки на ипотеку

Ежегодно заёмщик обязан обращаться в страховую компанию, чтобы продлить страховку на ипотеку.

Для этого достаточно просто регулярно вносить страховые суммы на счёт компании, которые были прописаны в договоре, они зависят от суммы выданной ипотеки.

Если же за год сумма остатка задолженности по ипотеке изменилась за счёт досрочного погашения, то необходимо сделать пересчёт страховых платежей.

С заявлением об этом следует обратиться за 10 дней до планируемого внесения платежа по полному или частичному погашению ипотеки.

После этого клиенту выдаётся обновлённый график погашений или же страхование прекращается вовсе с завершением выплаты ипотеки.

Что бывает в случае просрочки страховки?

Страховка, которая оформляется вместе с договором ипотеки, должна действовать на протяжении всего срока кредитования.

Если перед заключением договора ипотеки заёмщик ещё имеет выбор, заключать ли договор личного страхования, то после его подписания необходимо следить за текущим ее действием на протяжении всего срока кредитования.

Если заёмщик не продлевает страховое обязательство в установленный период, то Сбербанк имеет право потребовать по ипотеке.

В случае непогашения невыплаченных ипотечных сумм необходимо как можно скорее решить этот вопрос, иначе Сбербанк может наложить санкции на объект залога, который находится под обременением, плоть до его изъятия.

Видео по теме :

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы оформления страховки для клиентов Сбербанка отображены в таблице ниже.

Плюсы	Минусы
Уменьшение рисков потери имущества при личном страховании за счёт страховых выплат, которые покроют ипотеку в случае потери трудоспособности.	Увеличение сумм выплаты и финансовой ответственности.
Снижение процентных ставок Сбербанком.	Необходимость сбора дополнительного пакета документов.
Лояльные условия страхования.	Необходимость прохождения регулярных медицинских осмотров.

Эта статья написана в помощь тем людям, которые выбирают для себя полис страхования жизни. Представленный обзор решений поможет вам найти ту компанию по страхованию жизни и здоровья — где выгоднее открыть полис. И прежде давайте ответим на ключевой вопрос — что такое страхование жизни?

1. Что такое страхование жизни

Настоящее и будущее наших семей зависит от того, сможем ли мы заработать достаточно денег. Прокормить и одеть детей, оплатить счета, создать фонды для достижения важнейших жизненных целей — для этих целей нужны деньги.

К сожалению, в жизни возможны события — которые мы контролировать не можем, но которые могут нанести ущерб нашей жизни и трудоспособности. Например — человек может внезапно получить травму, или заболеть опасной болезнью. Наконец — человек может внезапно умереть.

Если это случится с кормильцем, то семья потеряет свой доход. А значит — наши близкие внезапно попадут в очень сложную финансовую ситуацию.

2. Какую задачу мы решаем с помощью страхования жизни

Основная задача, которую мы стремимся решить с помощью страхования жизни — это обеспечить деньгами семью на случай смерти, или потери кормильцем трудоспособности. Понятно, что если человек получил травму, то пройдет время — он восстановится, и снова сможет работать, и зарабатывать деньги.

Но если кормилец уходит из жизни — то его доход семья теряет навсегда. С финансовой точки зрения — для семьи это очень тяжелый риск. И поэтому кормильцу прежде всего нужна защита на случай смерти.

Почему это нужно понимать?

Такая постановка задачи дает нам критерий для выбора лучшего полиса. Если мы стремимся защитить семью от потери кормильца, то лучшим решением будет такой полис страхования жизни, который выплатит семье максимальную страховую сумму при заданной страховой премии.

И если критерий выбора ясен — пора переходить к выбору оптимального полиса.

3. Обзор решений по страхованию жизни

Прежде давайте окинем взглядом список возможных решений по страхованию жизни, и классифицируем их. В таблице ниже представлен полный спектр возможных решений по страхованию жизни, доступных сейчас в России:

И здесь нужно объяснить термин «зарубежные страховые компании». Согласно российскому законодательству, граждане РФ имеют право открывать полис страхования жизни в любой стране, в любой компании по своему выбору. И каждый из нас это право может реализовать – если только выбранная зарубежная компания готова открывать полис гражданину России.

Тем самым в рамках данной статьи под термином «зарубежная страховая компания» подразумевается компания, расположенная вне РФ, которая не имеет в России ни офисов, ни лицензии на страхование жизни в РФ – но при этом готова принимать на страхование граждан РФ. А под российской страховой компанией подразумевается компания, которая имеет в РФ офисы, и лицензию на право оказания услуг по страхованию жизни.

К сожалению, в настоящее время крайне малое количество зарубежных компаний готовы выпускать полисы страхования жизни гражданам РФ. Например, в таблице выше красным выделены зарубежные контракты пожизненного страхования, которые способны одновременно и защищать жизнь человека, и накапливать денежную стоимость – потому что в настоящее время ни одна зарубежная компания не предлагает подобных контрактов для россиян.

Также красным маркером отмечена услуга , поскольку в массовом сегменте она сейчас также недоступна для граждан РФ. Сейчас универсальное страхование жизни могут использовать лишь те россияне, которые:

• желают застраховать свою жизнь на сумму от миллиона долларов;
• готовы пройти обязательное медицинское обследование за рубежом;
• могут оплачивать страховые премии переводом со своего счета в зарубежном банке.

Весьма небольшое количество россиян удовлетворяют всем трем этим условиям, поэтому для большинства россиян универсальное страхование жизни сейчас недоступно.

Итак, из множества оставшихся вариантов давайте выберем оптимальное решение по страхованию жизни. Шаг за шагом из таблицы выше мы отбросим неэффективные полисы, чтобы выбрать для вас лучший контракт.

И первым делом — мы удалим из рассмотрения инвестиционные контракты.

3.1 Unit-linked и ИСЖ — накопительные планы в оболочке страхования жизни

Все контракты по страхованию жизни можно разделить на два больших класса. Первая группа — это полисы, которые при небольшом взносе предполагают крупную выплату в критической ситуации. Это контракты, которые и обеспечивают страхование в обычном понимании этого слова.

Но есть и вторая группа — накопительные планы в юридической оболочке страхования жизни. Дело в том, что контракты страхования жизни дают важные преимущества своим владельцам:

• льготное налогообложение капитала, который накапливается в полисе,
• защита этих активов от взыскания,
• адресное наследование капитала.

Стремясь использовать эти преимущества для целей инвестирования, англичане в 60-е годы прошлого столетия придумали особые страховые контракты. Юридически являясь страхованием жизни — эти полисы позволяют гибко инвестировать средства, поступающие в контракт. А значит — предоставляют своим владельцам все те преимущества, что перечислены выше.

Эти зарубежные контракты получили название , также для их обозначения используют синоним «английский способ инвестирования». Российские страховые компании предлагают контракты, которые лишь очень отдаленно напоминают эти зарубежные аналоги — под названием .

Основная задача полисов как полисов unit-linked, так и контрактов инвестиционного страхования жизни – инвестирование средств для создания капитала. Часть этих контрактов в качестве дополнительной опции позволяют включать и страховую защиту человека.

Однако, поскольку для инвестиционных контрактов страховая защита человека является вторичной задачей, то и решается она в этих полисах неэффективно. Стоимость страховой защиты там, где она возможна – будет высокой, а максимально возможный уровень защиты будет очень небольшим.

Поэтому и контракты unit-linked, и полисы инвестиционного страхования жизни не подходят для страхования жизни, и мы удаляем эту группу полисов из рассмотрения:

3.2 Накопительное страхование жизни

Потому накопительное страхование жизни мы также исключаем из дальнейшего рассмотрения:

3.3 Срочное страхование жизни

Итак, для финального выбора у нас остаются либо российских компаний, либо .

Идея срочного страхования жизни проста: человек открывает полис на желаемый срок, от 1 года вплоть до десятков лет, и если в течение этого срока человек уходит из жизни – то семья получает очень крупную сумму. Именно способность полиса делать крупную выплату при фатальных событиях и обеспечивает финансовую безопасность семьи.

И если перед нами стоит выбор между российским и зарубежным страхованием жизни — то для финального выбора нам нужно сравнить основные параметры, и стоимость этих контрактов.

3.3.1 Сравнение функциональности российского и зарубежного страхования на срок

Основные параметры российских и зарубежных контрактов представлены в таблице ниже:

Мы видим, что зарубежные контракты срочного страхования значительно более функциональны, чем российские полисы страхования на срок. Это и способность полиса защищать человека пожизненно, и возможность одновременно защитить жизни сразу двоих людей в рамках одного контракта, и ускоренная выплата взносов, а также создание и передача наследства с помощью полисов пожизненного страхования.

Однако в российских полисах возможен более широкий ассортимент дополнительных опций – и гораздо более скудный их набор в зарубежных контрактах. Является ли это серьезным преимуществом российских полисов?

Нет – и вот почему.

Ради собственной финансовой безопасности каждой семье нужно иметь , свой денежный запас. Много разных событий могут вызвать срочную потребность в деньгах, и в семье они должны быть в нужном размере.

К таким событиям можно отнести травмы и госпитализацию. Да, это неприятно, и на время выбивает человека из колеи — это не фатально. Травма заживет, а болезнь пройдет – и человек сможет дальше полноценно работать, и зарабатывать деньги.

И эти не опасные риски вполне можно оставить на себе, при необходимости погашая возможные убытки из своего ликвидного запаса — а страховать только фатальные риски, которые нанесут катастрофический финансовый урон для семьи: смерть, инвалидность, смертельно-опасное заболевание.

И потому широкий список дополнительных опций в российских контрактах – лишь кажущееся преимущество, которое не имеет решающего значения при выборе финального решения.

3.3.2 Сравнение стоимости российского и зарубежного страхования на срок

Стоимость полиса – важнейший параметр, который любой человек будет анализировать, выбирая себе страхование жизни. Давайте сравним возможные решения по этому критерию.

Но прежде — несколько слов о том, на какую сумму человеку нужно защищать свою жизнь. Для расчета суммы страховой защиты есть вполне научный подход – пожалуйста, прочтите об этом в статье « ».

Если вы сделаете подобный расчет для себя, то обнаружите: чтобы ваша семья была в безопасности — вам необходимо страхование жизни на сумму в сотни тысяч, или даже миллионы долларов. Поэтому я взял довольно небольшую сумму страховой защиты в 500.000 USD — чтобы сравнить стоимость этой защиты в российских, и зарубежных контрактах.

В таблице ниже указана стоимость полиса страхования жизни для некурящего мужчины 35 лет:

Скачать проекты полисов, представленных в таблице — можно .

4. Страхование жизни и здоровья — где выгоднее?

Итак, мы видим — что для одинакового уровня страховой защиты полисы зарубежных компаний имеют ежегодный взнос в разы (а фактически – на порядок!) меньший, чем российские аналоги. Вспомним, какую задачу мы решаем – мы стремимся найти решение, дающее максимальную защиту при заданном взносе.

Поэтому из сравнения выше мы заключаем, что оптимальным решением задачи по страхованию жизни для россиянина будет использование зарубежных полисов страхования жизни:

Вы с этими контрактами можете познакомиться в моих статьях:

Эти полисы обеспечат вас максимальной страховой защитой при минимальном взносе, они же способны защищать как одного, так и сразу двух людей пожизненно, и предусматривают возможность ускоренной выплаты взносов.

Эти контракты являются как эффективными инструментами защиты от риска, так и средством долгосрочного финансового планирования — позволяя семьям создавать наследство, и передавать его последующим поколениям. Это и есть оптимальное решение по страхованию жизни — среди ныне доступных в России.

Если вам нужна консультация по теме – пожалуйста, отправьте заявку:

С уважением,

,
финансовый консультант

Ссуда или кредит представляет собой денежный займ, который банковское учреждение предоставляет физическому лицу для решения некоторых важных задач. Но, как известно, кредитные контракты имеют значительные сроки, и всегда присутствует риск того, что человек может потерять работу, заболеть, либо вообще умереть. Чтобы обеспечить себе финансовую безопасность, банки с 2017 года прибегают к такой процедуре, как страхование кредита и ипотеки. В этой статье мы поговорим о том, какие страховые компании аккредитованные сбербанком сумеют предоставить требующийся пакет документов.

Особенности страхования в Сбербанке

Понятно, что при оформлении кредитного займа или ипотеки с любым клиентом, каждая финансовая организация всеми силами стремится к тому, чтобы свести к минимуму возможные риски утраты выданной суммы займа. Для этого, компания кредитор подбирает для обеспечения процедуры страхования имущества, а также здоровья и жизни заемщика, проверенных и надежных партнеров, которым можно доверять.

Что предлагает банк в 2018 году

С 2017 года Сбербанк готов порекомендовать своим клиентам несколько состоявшихся фирм, с которыми можно подписывать контракт о сотрудничестве. Финансовая компания должна быть уверена в том, что заемщик обеспечит выполнение взятых на себя обязательств, а вот гарантией этому являются справки о доходе, либо заложенное имущество.

Заметим, что с 2017 года страхованию подлежат самые разные кредиты, и ипотека, не зависимо от их назначения. Это могут быть ссуды для приобретения жилого помещения, в том числе дома, квартиры, комнаты, а также движимого имущества, например автомобиля.

Если решите начать сотрудничество с компанией, которая не аккредитована Сбербанком в качестве страховщика, то при проведении мероприятия по оформлению договора займа потребуется предоставить весьма солидный список дополнительной документации.

Именно они станут свидетельствовать о том, что страхующая организация надежна, имеет достаточный финансовый фундамент и не станет отрицать законные требования Сбербанка при наступлении страхового случая. Вообще, Сбербанком в 2018 году предлагается довольно широкий список рекомендованных компаний, поэтому у человека будет выбор.

Как правило, лучше всего заключать соответствующий договор с тем страховщиком, который аккредитован и способен предложить наиболее выгодные условия. В этом случае банку понадобиться предоставить минимальный перечень документов. Если же вы хотите выбрать страховую компанию, которая не находится в списке аккредитованных Сбербанком, то потребуется предоставить следующие .

Какие новшества появились

В 2018, как и в 2017 году, оформленный человеком страховой полис в любой аккредитованной организации будет принят сотрудниками Сбербанка без всяких проблем. Опять же заметим, что каждый заемщик вправе по своему усмотрению подбирать страховщика, который готов предложить оптимальные условия сотрудничества по конкретному страховому продукту.

Руководством Сбербанка в 2017 году было принято решение о рассмотрении и принятии программы по добровольному страхованию жизни, а также здоровья заемщика.

На сегодняшний момент текст документа окончательно утвержден и включает в себя основные правила личного страхования. Также, советом директоров был утвержден граничный объем страховой суммы, который составляет 5 миллионов рублей. На практике используется меньшее значение.

Стоимость личного страхования

Сумма, которую понадобиться выплатить рассчитывается следующим образом:

• постоянный тариф, составляющий 1,99 процентов;
• во внимание берется количество календарных месяцев и делится на значение 12.

Любое страхование в списке аккредитованных агентств в 2018 году, является отдельной, самостоятельной сделкой, которая не обуславливается действием основного кредитного контракта. Даже в случае досрочного погашения, страховка все рано продолжает свое действие.

Страхование при ипотеке в Сбербанке

Такой распространенный вид кредита, как ипотека представляет собой долгосрочный займ, который заемщику придется выплачивать несколько лет подряд. За это время могут случиться самые разные события, негативным образом влияющие на дальнейшее погашение финансовой задолженности перед банковским учреждением. Чтобы минимизировать риски, Сбербанк требует осуществить мероприятие по страхованию ипотеки, ведь именно этот шаг поможет при преодолении всевозможных трудностей и обеспечит финансовую безопасность.

Условия страхования

Вариантов страхования предостаточно. Ниже мы предлагаем рассмотреть самые основные из них:

• Заемщик сможет застраховать здоровье, а также трудоспособность;
• Можно застраховать практически любое заложенное имущество, причем как движимое, так и недвижимое;
• При подписании договора, клиент может продолжать использовать заложенное имущество и т.п.

Все риски вы сможете застраховать комплексно. Такой подход обеспечит не только высокий уровень надежности, но и окажется выгодным. Переплата по договору составит не более одного процента в год.

На законодательном уровне, страхование кредита на ипотеку не является обязательным мероприятием, однако Сбербанк, как и многие другие компании, настаивает на выполнении этого пункта.

Также стоит знать, что страховую компанию выбирает за человека кредитор, а это лишает возможности найти более подходящее для себя предложение.

Список страховых компаний

По состоянию на август месяц 2017 года в Сбербанке получили аккредитацию более 30 страховых компаний. Именно они осуществляют деятельность по страхованию заемщиков. Также, можно застраховаться от утраты трудоспособности. Итак, вот только самый основный список аккредитованных учреждений:

• Компания «Абсолют Страхование»;
• Страховая организация «СФ «Адонис»;
• Один из самых успешных страховщиков — СК «ВТБ Страхование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• «Группа Ренессанс Страхование»;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» и многие другие.

Страхование жизни и здоровья

Согласно действующему законодательству, страхование жизни и здоровья – это добровольная процедура и организовывается она исключительно по выбору заемщика. При возникновении утвержденных в перечне страховых случаев, человек может быть освобожден от уплаты оставшейся задолженности, которая образуется по кредитному договору. Условия, описанные в договоре страхования, предусматривают несколько разновидностей рисков, которые подлежат покрытию.

Перечень аккредитованных компаний

Если произошло страховое событие, которое присутствует в перечне, то для возмещения банковских убытков застраховавшемуся лицу потребуется осуществить сбор всего объема подтверждающих документов. Приступить к мероприятию по сбору лучше всего сразу, как только произойдет наступление события.

Потребуется корректная квалификация ситуации. Для этого можно воспользоваться списочным составом существующих рисков. Как только документы с требующимися доказательствами будут собраны в нужном объеме, они передаются в отделение Сбербанка, где и был подписан кредитный договор. После их изучения специалистами финансовой организации, пакет будет передан непосредственно в страховую компанию для подготовки окончательного решения.

Программы страхования жизни при ипотеке в 2018 году

С прошлого года в Сбербанке действует программа по добровольному страхованию жизни, а также здоровью заемщика. Обратите особое внимание, что такие меры применяется к любым клиентам банка в независимости о того, какое именно направление кредитования было выбрано. Список условий, который предлагает такого рода документ:

• Договор будет подписан между Сбербанком, а также СК Сбербанк страхование жизни и здоровья. В этом случае заемщик является застрахованным лицом, однако в контракте он не фигурирует.
• Определенные моменты, сотрудники финансового учреждения все же согласовывают со своим клиентом.

Что же признается страховым случаем? Это смерть, а также предоставление уполномоченными органами министерства здравоохранения инвалидности 1-ой и 2-ой группы. Серьезное заболевание, которое привело человека к длительному периоду нетрудоспособности.

Заключение

Можно смелого сказать о том, что страховые компании аккредитованные сбербанком действительно способны защитить интересы не только самого заемщика, но и кредитора. Любую страховку из утвержденного списка оплачивает заемщик, но если желаете обезопасить себя от возможных неприятностей, например, потери платежеспособности, стоит немного потратиться и приобрести полис страхования в рекомендованной Сбербанком компании.

При предоставлении займов банки нередко прибегают к услугам страховых компаний для ограждения себя от сопряжённых рисков. Например, при ипотечном кредитовании. Большинство банков сотрудничают только с определёнными страховщиками, которые прошли аккредитацию. К таким финансовым учреждениям относится и Сбербанк России, который аккредитует страховые компании в зависимости от вида страхового продукта.

Общие сведения

Отечественные банки, для обеспечения своей неубыточности, отпускают некоторые свои кредитные продукты, при условии страхования их рисков : на случай уничтожения залогового имущества, болезни или смерти должника.

К страхованию в обязательном порядке банки прибегают только при ипотечном кредитовании. Иногда страхование встречается и при выдаче долгосрочных денежных кредитов без их обеспечения.

Отечественный законодатель не закрепляет исключительные требования для страховщика, который может предоставлять услуги банкам. Но банки желают сотрудничать только с проверенными партнёрами, поэтому проводит аккредитацию страховых компаний. Сбербанк России аккредитует страховые компании отдельно для каждого типа страхового продукта.

Страхование ипотеки

В рамках ипотечных договоров банки требуют от заёмщика застраховать риски ипотекодателя , то есть собственника имущества, связанные с его целостностью и сохранением закреплённой в ипотечном договоре ценности. А также с утратой самим ипотекодателем здоровья или даже жизни.

Получателем выгоды по таким страховым договорам является банк-кредитор, а плательщиком страховых услуг – должник.

Сбербанк России имеет аффилированные страховые компании. Но заёмщик свободен в , для страхования имущества, жизни и здоровья, в рамках ипотечного кредитования.

Заёмщик даже имеет право выбрать страховую компанию, не аккредитованную Сбербанком, но такие страховщики в течении 30 дней перед проверяются банком на соответствие его требованиям к аккредитации, и лишь в случае соответствия Сбербанк даёт своё согласие.

Заёмщик имеет право оплатить страховой взнос собственными средствами. В противном случае он будет включён в тело кредита, чем, с учётом насчитываемых процентов и комиссий значительно увеличит его размер. Порядок оплаты страхового взноса описывается в договоре.

Об аккредитации страховщиков

Сбербанк России желает работать только с проверенными временем акулами страхового бизнеса. Аккредитованным партнёром банка может стать только страховая компания, которая:

• Более трёх лет предоставляет страховые услуги на отечественном рынке.
• Соответствовать законным требованиям к страховщикам.
• Отсутствие судебных разбирательств между акционерами.
• Отсутствие у бенефициаров страховщика , чья доля превышает четверть уставного фонда, долгов финансового характера перед Сбербанком или бюджетными учреждениями.
• Является финансово устойчивой по международным рейтингам.
• Регулярно раскрывает финансовую отчётность и другую документацию согласно действующему законодательству.

Сбербанк России также предъявляет требования к тексту страхового договора с заёмщиком, который должен предусматривать чёткие сроки рассмотрения заявления о наступлении страхового случая, принятия позитивного или негативного решения по данному вопросу, осуществления выплаты.

Требования Сбербанка к страховщикам намного шире, чем обязательные требования к осуществлению страховой деятельности. К тому же, у банка много страховых компаний-партнёров, среди которых можно выбрать подходящий страховой продукт. Выбирая, не аккредитованного страховщика заёмщик рискует не получить кредит в необходимые сроки.

Ещё одним обязательным условиям сотрудничества с банками страховщиков является добровольный отказ от регрессных требований к выгодоприобретателю, в том случае, если сумма выплаченной компенсации окажется больше, чем реальная стоимость ущерба.

Страховые компании – партнеры Сбербанка

Сбербанк России имеет партнёров-страховщиков по всей России. Большинство из них вышли на рынок ещё в 90-х годах, а некоторые имеют дореволюционную историю. Активы большинства из них измеряются миллиардами рублей. Тем не менее, для жизни и здоровья Сбербанк аккредитовал лишь часть страховщиков , аккредитованных для страхования имущества. Для каждого вида страхования банк регламентирует свои условия.

Страхование жизни и здоровья не может быть обязательным согласно законодательству. Более того, если оно было навязано заёмщиком банком, он имеет право потребовать компенсацию. Другое дело, что кредитный договор не обеспеченный страховкой может заключаться под больший процент. А это не всегда выгоднее.

При страховании жизни и здоровья (с таблицей компаний)

В интересах банка страховые компании страхуют заёмщика на случай:

1. инвалидности 1 и 2 групп;
2. смерти заёмщика.

При этом, страховая сумма будет равняться размеру получаемых кредитных средств. А ежегодный страховой взнос в родственной страховой компании Сбербанка составит от 1% суммы займа. При этом учитываются некоторые факторы:

• наличие у заёмщика неизлечимых и хронических заболеваний.
• возраст.
• характер работы.

А также другие факторы, которые помогают определить вероятность наступления страхового случая.

Как и в случае с добровольным страхованием в собственных интересах, страховая выплата не будет произведена страхователя, который намеренно себя покалечил.

При страховании дотационных ипотек, Сбербанк России нередко склоняет заёмщика к услугам своих родственных страховщиков. Хотя их услуги не всегда отличаются демократичностью цен. В таком случае требуйте от представителя банка письменный отказ. В таких случаях банк обычно соглашается с заёмщиком, поскольку понимает неправомерность своих действий.

Список аккредитованных страховщиков Сбербанка по страхованию жизни и здоровья

Название страховой компании	Год основания	Размер активов (руб.)
ООО СК « »	2012	255 000 000
	1992	3 500 000 000
ООО «СФ «Адонис»	1992	590 640 000
ОАО «АльфаСтрахование»	1992	11 800 000 000
САО « »	1992	3 650 000 000
ООО Страховая Компания «Гелиос»	1993	524 000 000
ООО «Зетта Страхование»	1993	1 500 000 000
СПАО «Ингосстрах»	2011	17 500 000 000
АО «Либерти Страхование»	1993	$121 700 000 000
ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)	1996	900 000 000
АО	1992	640 000 000
АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;	1994	1 000 000 000
СПАО « »	2004	79 254 494 000
ПАО СК « »	1921	110 000 000
АО «СОГАЗ»	1993	25 061 122 200
ОАО СГ «Спасские ворота»;	1999	1 035 000 000
АО РСК «Стерх»;	2005	500 000 000
ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»	1996	4 051 759 000

При страховании имущества (с таблицей компаний)

Под ипотеку недвижимость страхуется от всех возможных рисков связанных с несущими конструкциями, и прочими конструктивными элементами здания. Под страховым случаем понимает как привычные для такого вида страхования, пожар, взрывы, действие воды, падение летательных аппаратов, неправомерные действия злоумышленников и т.д., но и риск утраты имущества, вследствие признания недействительной сделки о приобретении данного имущества. В порядке добровольного страхования несвязанного с ипотекой застраховаться от подобного риска невозможно.

Сбербанк России прописывает в своих типовых кредитных договорах риски, от которых требует застраховать имущество. При этом Страховщик обязан указать все риски, которые определены кредитным договором.

Размер страховой выплаты соответствует оценённой в целях ипотечного договора стоимости залогового имущества. При этом, если заёмщик с согласия банка проведёт улучшения объекта ипотеки, размер страховой выплаты может быть пересмотрен, как и сумма ежегодного страхового взноса.

Размер страхового платежа напрямую зависит от определённых договором рисков. Банки любят для гарантии прописывать риски, которые фактически покрываются другими. Заёмщик имеет право требовать исключить дублирующиеся риски из договора. Например, страхование от действия воды, вследствие использования средств пожаротушения. Ведь если случится пожар, то страховая сумма в любом случае будет выплачена.

Список аккредитованных страховщиков Сбербанка по страхованию имущества

Название страховой компании	Год основания	Размер активов (руб.)
ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);	1992	3 500 000 000
ООО «СФ «Адонис»	1992	590 640 000
ЗАО «АИГ»	1919	$ 515 600 000 000
ОАО «АльфаСтрахование»	1992	11 800 000 000
САО «ВСК»	1992	3 650 000 000
ООО «Страховая Компания «Гелиос»	1993	524 000 000
ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»	1992	141 182 600
ООО «Зетта Страхование»	1993	1 500 000 000
СПАО «Ингосстрах»	2011	17 500 000 000
Либерти Страхование (АО)	1993	$121 700 000 000
ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»(ОАО «