Informācija atjaunota: 14.06.2019

Noslēdzot lielus darījumus un piedaloties iepirkumos, uzņēmējam bieži tiek prasīts nodrošināt ķīlu, lai apliecinātu uzticamību. Lai to izdarītu, varat sniegt sava īpašuma ķīlu vai galvojumu citam uzņēmumam. Tomēr vienkāršākais un izdevīgākais veids būtu izsniegt bankas garantiju.

Par to, kā tas darbojas bankas garantija, kādiem darījumiem tas ir nepieciešams un kā to var iegūt, uzzināsiet šajā rakstā. Šeit varat atrast arī lielo Krievijas banku garantiju priekšlikumu piemērus.

Bankas garantija kalpo dažādu vienošanos vai līgumu izpildes nodrošināšanai. Tas ir rakstisks pienākums, saskaņā ar kuru bankai ir jāmaksā sava klienta darījuma partnerim noteikta summa, ja šis klients nepilda līguma vai darījuma nosacījumus. Citiem vārdiem sakot, banka, izsniedzot garantiju, darbojas kā sava klienta galvotājs. Tajā pašā laikā klients pats nav atbildīgs darījuma partnera priekšā ne ar mantu, ne naudu.

Garantijas darījumā ir iesaistītas trīs puses: galvotājs, galvenais un labuma guvējs. Galvotājs ir banka, kas nodrošināja nodrošinājumu. Principāls ir bankas klients, kurš noslēdzis līgumu par galvojuma saņemšanu. Labuma guvējs ir galvenās saistības klients vai kreditors, kura labā tiek sniegta garantija.

Tāpat kā citi Tinkoff produkti, garantijas tiek izsniegtas, neapmeklējot banku. Visu reģistrācijas procesu pavada personīgais menedžeris. Tinkoff klientiem ir pieejama paātrināta apstrāde ar samazinātu dokumentu paketi.

• Garantijas summa: līdz 200 000 000 rubļu
• Garantijas laiks: līdz 1500 dienām
• Komisijas summa: no 1000 rubļiem
• Garantiju veidi:
• Klienta prasības: reģistrācijas periods no 6 mēnešiem
• Drošība: atkarīgs no principāla
• Apstrādes ātrums: no 1 dienas

Sberbank piedāvā garantijas ar ērtiem nosacījumiem un paātrinātu apstrādi mazajiem uzņēmumiem. Šādiem klientiem nav nepieciešams bankas konts. Uz vairāk lielie uzņēmumi Prasības ir diezgan stingras.

• Garantijas summa: no 50 000 rubļu
• Garantijas laiks: līdz 36 mēnešiem
• Komisijas summa: no 0,49%
• Garantijas veidi:
• Klienta prasības: reģistrācijas periods no 6 mēnešiem, gada ieņēmumi līdz 400 000 000 rubļu
• Drošība:
• Apstrādes ātrums: no 1 dienas

Alfa-banka

Alfa-Bank piedāvā garantijas tikai vidējiem un lieliem uzņēmumiem. Tie tiek nodrošināti ne tikai rubļos, bet arī ārvalstu valūtā. Nosacījumi tiek aprēķināti katram klientam individuāli.

• Garantijas summa: atkarīgs no veida
• Garantijas laiks: atkarīgs no veida
• Komisijas summa: tiek uzstādīti atsevišķi
• Garantiju veidi: piedāvājums (ieskaitot 44-FZ), līguma izpildei, avansa maksājuma atgriešanai, muita, maksājuma garantija
• Klienta prasības: atkarīgs no garantijas veida
• Drošība: mantas vai vērtspapīru ķīla, citu banku garantijas, galvojums
• Apstrādes ātrums: 2-3 nedēļas

Modulbank piedāvā garantijas ar ļoti vienkārši nosacījumi un pieejamās prasības. Šis pakalpojums ir vispiemērotākais mazajiem uzņēmumiem. Modulbank garantijas tiek izsniegtas ātri, neapmeklējot banku.

• Garantijas summa: līdz 11 000 000 rubļu
• Garantijas laiks: līdz 60 mēnešiem
• Komisijas summa: no 999 rubļiem atkarībā no summas
• Garantiju veidi: konkurss (ieskaitot 44-FZ), par līgumu izpildi
• Klienta prasības: reģistrācijas termiņš ir no 6 mēnešiem, lai garantētu izpildi - vismaz viens noformēts līgums
• Drošība: nav nepieciešams
• Apstrādes ātrums: dienas laikā

Garantijas maksa ir maksa par bankas pakalpojuma sniegšanu. To jebkurā gadījumā iekasē no klienta, pat ja viņš nav izmantojis garantiju. Jūs nevarēsiet atdot šo komisiju.

Secinājums

Bankas garantija ir ērts veids, kā nodrošināt darījumu, kas ir izdevīgs visām pusēm. Principāls darījumā varēs apliecināt savu uzticamību. Saņēmējs varēs saņemt maksājumu, ja izpildes procesā radīsies kļūda. Galvotājs tikpat kā neriskē ar savu naudu – ja nosacījumi tiks pārkāpti, viņš saņems kompensāciju no principāla.

Piesakoties garantijai, mēģiniet izvēlēties uzticamu un uzticamu banku. Šī organizācija veiksmīgi darbojas liels skaits klientiem un bauda autoritāti Krievijā un dažkārt arī ārzemēs. Vienlaikus atcerieties, ka prasības šādu banku klientiem var būt stingrākas.

Bankas garantija ir uzticams veids nodrošināt savas saistības, slēdzot darījumu, piedaloties konkursā vai maksājot muitas nodevas. Piesakoties tam, ņemiet vērā dažus punktus:

• Uz garantiju var attiekties noteiktas prasības, tostarp tās, kas noteiktas likumā.
• Ja jūsu saistības tiks pārkāptas, banka izmaksās jūsu darījuma partnerim atlīdzību garantijas apmērā
• Vislabāk galvojumu pieteikties bankā, kurā ir norēķinu konts.
• Saņemot garantiju, iesniedziet bankā visus darījuma dokumentus
• Saņemot galvojumu, banka var pieprasīt ķīlu vai galvojumu
• Ja notiks garantijas notikums, banka pieprasīs atmaksāt izmaksāto atlīdzību ar procentiem.

Ērtus nosacījumus garantiju saņemšanai piedāvā Tochka, Tinkoff un Sberbank. Pirmie divi ir piemēroti, ja steidzami jāsaņem galvojums valsts iepirkumam. Otrais ir, ja garantija nepieciešama citam darījumam vai vēlaties saņemt uzticamas bankas atbalstu.

Kur es varu saņemt bankas garantiju, kas ir pareizi noformēta, ņemot vērā visus Krievijas Federācijas federālo tiesību aktu (FL) noteikumus un noteikumus? Šis dokuments ir obligāts ikvienam valsts konkursa uzvarētājam, un, ja piedalāties iepirkumā vai plānojat tajā piedalīties, šis raksts ir domāts jums. Daudzi uzņēmumi, kas piedalās konkursos, objektīvi nenovērtē savas veiksmīgas reģistrācijas iespējas un pieteikumu iesniedz pārāk vēlu.

Šī iemesla dēļ problēmas bieži rodas steigas un pelēkās shēmas izmantojošo starpnieku ķeršanās dēļ. Labākajā gadījumā jūs vienkārši tērējat laiku, jums tiek atņemtas tiesības veikt darbu saskaņā ar uzvarēto līgumu, jo trūkst bankas garantijas.

Biežākās problēmas, mēģinot iegūt bankas garantiju:

• Pakalpojumu sniedz ierobežots skaits institūciju, finanšu institūcija, kas apkalpo uzņēmumu, bieži vien nespēj palīdzēt pastāvīgajam klientam. Tā rezultātā organizācijai ir jāveido partnerattiecības ar citu banku, kas ievērojami palielina laika izmaksas.
• Prasības saņēmējam ir pārāk stingras. Šādu nosacījumu izpilde daudziem uzņēmumiem un firmām bieži vien nav iespējama.
• Pieteikuma iesniegšana notiek pēc uzvaras izsolē un vienkārši neietilpst likumā noteiktajā termiņā.

Ko darīt, ja nepieciešams legālā ceļā, bez nerviem un neparedzētiem izdevumiem iegūt bankas garantiju?

Vietnes portālā bankas garantijas visbiežāk izsniedz to uzņēmumu pārstāvji, kuri regulāri uzvar valsts konkursos. Pateicoties resursa iespējām, procedūru uzsāksi neizejot no biroja, atteikumu noteikti nesaņemsi, pieteikumu iesniegsi pirmo reizi un bez kļūdām nepieciešamie dokumenti, izpildīt visas nepieciešamās prasības un ievērot federālajā likumā noteiktos termiņus.

Kāda veida bankas garantijas ir pieejamas šodien?

1.Novecojis variants. Piemērots uzņēmumiem, kas nesteidzas. Tas izceļas ar nepieciešamību iesniegt paplašinātu dokumentu paketi papīra formā. Ilgi termiņi un papildu grūtības padarīja šo metodi ārkārtīgi nepopulāru uzreiz pēc tam, kad kļuva pieejama iespēja strādāt ar elektroniskajiem ciparparakstiem.

2.Elektroniskā versija. Ietver darbu ar elektronisko parakstu. Tiek sniegta arī bankas garantija elektroniskā forma un tiek izsniegts pa e-pastu. Šī iespēja ietaupa uzņēmumu no dokumentu kārtošanas un ievērojami ietaupa laiku. Vairumā gadījumu problēmu var atrisināt četru darba dienu laikā.

Kā izvēlēties banku, lai saņemtu bankas garantiju?

Pēdējā laikā, veicot izmaiņas likumdošanā, šādu iestāžu saraksts ir būtiski samazināts. Finanšu organizācijas, kuru pamatkapitāls ir 1 miljards rubļu vai vairāk, var darboties kā galvotājs. Priekšnoteikums ir Krievijas Federācijas Centrālās bankas noteikumu trūkums. Pašlaik sarakstā ir mazāk nekā 400 banku iestāžu. To saraksts katru dienu tiek atjaunots Finanšu ministrijas mājaslapā.

Izvēlieties banku no sava atrašanās reģiona. Šajā gadījumā iespēja saņemt dokumentu ir lielāka, lai gan gadās arī patīkami izņēmumi. Pasūtot elektronisko bankas garantiju, pieteikumu var iesniegt no jebkura Krievijas Federācijas reģiona.

Kā iegūt bankas garantiju vietnē

Lai iegūtu rezultātus pēc iespējas ātrāk un bez galvassāpēm, vienkārši veiciet vienkāršu reģistrācijas procedūru vietnē. Tūlīt pēc tam jums būs piekļuve personīgais konts un sāciet procesu pēc dažām minūtēm.

Pēc TIN ievadīšanas sistēma automātiski aizpildīs daļu informācijas par jūsu uzņēmumu. Pietiek vienreiz tukšajās ailēs ievadīt trūkstošo informāciju par likumā noteiktajiem dokumentiem. Iesniedzot turpmākos pieteikumus, visa informācija tiek aizpildīta automātiski.

Soli pa solim instrukcijas

1. darbība. Jūs ievadāt sistēmā izsoles reģistrācijas numuru. Dati par uzvarēto konkursu, sākot ar informāciju par klientu un beidzot ar līguma izmaksām, tiek aizpildīti automātiski.

2. darbība. Jūs pārbaudāt iepriekš ievadītos datus un ievadāt trūkstošo informāciju tukšajos laukos.

3. darbība. Jūs pārbaudāt pievienotos dokumentus.

Pēdējā posmā jūsu personīgais menedžeris izvēlēsies jūsu uzņēmuma banku sarakstu, ar kura palīdzību jūs saņemsiet bankas garantiju ar 90% varbūtību.

Pamatojoties uz pārbaudes rezultātiem, programma ģenerēs tabulu ar emisijas prognozi.

Jūsu savāktā un sagatavotā dokumentu pakete tiek nosūtīta uzreiz uz 30 bankām. Paziņojumi par jauniem ziņojumiem tiks nosūtīti uz jūsu jauno e-pastu.

Kā tiek noteiktas bankas garantijas izmaksas?

Komisijas lielums tiek noteikts procentos no garantētās summas. Likme svārstās no 2% līdz 10%, un to nosaka galvotājs, kurš piekrita darboties kā galvotājs. Izmaksas nosaka arī līguma ilgums un priekšmets par izsniegto saistību.

Tikpat svarīgs izmaksu noteicošais faktors ir nodrošinājums (ķīla). Tā neesamības gadījumā pakalpojuma tarifi tiek palielināti vismaz divas reizes.

Kredīta maksājuma veids ir mazāk vēlams nekā gala maksājums. Tāpēc pilnvarotājam (veic darbības, izmantojot savus līdzekļus) vienmēr ir iespēja samaksāt reģistrācijai pietiekamu summu.

?

Reģistrācija bankas garantiju biržā paver uzņēmumam unikālu iespēju iesniegt pieteikumu vienlaikus 30 bankās.

Tādā veidā jūs ietaupāt laiku un izvairāties no riska atteikt apņemšanos viena pakalpojumu sniedzēja negatīva lēmuma dēļ.

Pirmās pozitīvās atbildes tiek saņemtas 24 stundu laikā. Atliek tikai izvēlēties ērtāko variantu.

Priekšrocības darbam ar vietni

• Jūs iesniedzat pieteikumu tiešsaistē, neizejot no biroja.
• Jūsu pieteikumu vienlaikus izskata 30 bankas.
• Jūs saņemat piekļuvi informācijai par konkursa uzvarētājiem (vairāk nekā 2500 darbu), kā arī detalizētai informācijai par piegādātājiem, konkursiem, klientiem un līgumiem.
• Veiciet paātrinātu procedūru, pateicoties darbam ar elektronisko ciparparakstu.
• Vietnes portāla pakalpojumi ir pilnīgi bez maksas.

5 iemesli, lai vietnē izsniegtu bankas garantiju

Kā iegūt bankas garantiju: kas ir bankas garantija + līguma puses + 4 bankas garantijas veidi + 3 iegūšanas veidi + 4 prasības klientam + 5 soļi ātrai saņemšanai.

Slēdzot līgumu ar pilnīgi jaunu uzņēmumu, katrs uzņēmējs baidās iekrist negodīgā partnerā un pazaudēt savu naudu.

Tagad jūs varat apdrošināties pret šādiem gadījumiem, taču, lai to izdarītu, jums ir jāzina.

Kāda veida rīks tas ir uzņēmējdarbības veikšanai, mēs sīkāk aprakstīsim tālāk.

Kas ir bankas garantija?

Bankas garantija (BG)– tas ir finansiāla rakstura dokuments, kura uzdevums ir nodrošināt visu līguma nosacījumu izpildi no līguma izpildītāja (pasūtītāja) puses savam pakalpojumu vai preču pasūtītājam (saņēmējam).

Šajā gadījumā galvotājs, ka viss tiks izdarīts, ir, tas ir, banka.

Bankas garantija ir nepieciešama, parakstot šāda veida līgumus:

1. valsts;
2. Pašvaldības;
3. Komerciāls;
4. Izsludinot valsts iepirkumu (konkursu).

Gadījumā, ja darbuzņēmējs nepilda savas saistības konkrēti vai kopumā, bankai ir pienākums samaksāt pasūtītājam līgumsodu.

Pēc tam kredītiestāde pēc iespējas ātrāk pieprasīs izpildītājam samaksāt to summu, kas viņam bija jāsamaksā labuma guvējam.

Lai saņemtu bankas garantiju, izpildītājam būs jāpierāda sava atbildība un maksātspēja, jo finanšu institūcijas lielu naudu neizdala visiem.

Kas ir bankas garantijas subjekti?

Pirms BG iegūšanas jums jāzina, kuras vienības ir iesaistītas darījumā.

Direktors.

Persona, kas saskaņā ar līgumu ir pasūtījuma izpildītājs, bet pirms bankas - aizņēmējs.

Garantija.

Puse, kas sagatavo dokumentus bankas garantijas saņemšanai, kā arī uzņemas atbildību par līgumsoda samaksu pasūtītājam līgumslēdzēja vārdā.

Saņēmējs.

Uzņēmums, kas pasūta pakalpojumus vai preces, kas slēdz līgumu ar principālu un maksā viņam par to atlīdzību.

Kad pirmo reizi parādījās šāda veida kreditēšana, piemēram, bankas garantija, to varēja saņemt tikai finanšu iestādē.

Šodien likums neaizliedz apdrošināšanas kompānijām piedalīties šādos darījumos.

4 bankas garantijas veidi

Līgumu slēgšanai valsts vai pašvaldības darbības sfērā tiek izmantoti šādi bankas garantiju veidi:

Garantijas veids	Apraksts
1. Bankas garantija avansa atgriešanai.	Šāda veida bankas pakalpojumi ir paredzēti, lai aizsargātu klientus no izpildītājiem, kuri par darbu veica avansa maksājumu, bet pēc naudas pārskaitīšanas atteicās turpināt sadarbību. Šādā situācijā kredītiestādes pienākums ir atdot valsts klientam iemaksātā avansa summu.
2. Konkurss.	Publiskā iepirkuma dalībnieki var saņemt šādu galvojumu no bankas. Tās uzdevums ir nodrošināt līguma noslēgšanu ar uzvarējušo pretendentu. Ja viņš atsakās no saviem pienākumiem, klients no bankas saņems noteiktu naudas summu, kas ir noteikta līgumā.
3. Garantija uz darbuzņēmēja garantijas laiku.	Šāda veida dokumenti bieži tiek izmantoti iepirkumu laikā. tehniskais aprīkojums. Kā tas darbojas? - Klients iegādājas preces no piegādātāja kopā ar garantiju pilnam servisam uz noteiktu laiku. Ja šajā periodā iekārta sabojājas un piegādātājs atsakās veikt remontdarbus vai kavē darbu, tad klients saņem no bankas naudas summu saskaņā ar bankas garantijas līgumu.
4. Garantija līguma nosacījumu izpildes nodrošināšanai.	Dokumenta galvenā funkcija ir sniegt garantiju, ka darbuzņēmējs stingri ievēros visus līguma noteikumus. Saskaņā ar likumu par vismaz viena punkta pārkāpumu vai neievērošanu klients var saņemt bankas garantijā norādīto summu.

Bankas garantijas ir sadalītas arī šādos veidos:

Pārklāts.

Tie, kas ir pilnībā apmaksāti;

Nepārklāts.

Saistības ir daļēji apmaksātas;

Nosacīti.

Maksājums tiek veikts tikai pēc līguma parakstīšanas ar finansējuma saņēmēju, ja ir izpildītas visas prasības;

Beznosacījuma.

Samaksa tiek veikta, neizpildot līguma nosacījumus, bet ar rakstisku iesniegumu;

Atsauksmes.

Autors šis tips viena no pusēm var mainīt līguma noteikumus;

Neatsaucams.

Līguma maiņa tiek uzskatīta par neiespējamu.

3 populāri veidi, kā iegūt bankas garantiju

Mūsdienās ir 3 izplatīti veidi, kā iegūt bankas garantiju:

Klasiskā.

Šim tipam raksturīga personīga pieteikuma iesniegšana bankas vai apdrošināšanas kompānijas filiālē.

Klasiskā iespēja tiek izmantota, ja darbuzņēmējam ir jāsaņem liela summa (no 20 miljoniem rubļu) kā bankas garantija.

Vēl viena iespēja ir tad, kad bankai ir ierobežojumi attiecībā uz maksimālo izsniegto garantiju apjomu.

Elektroniskā.

Arvien vairāk banku pakalpojumu pārvietojas elektroniski. BG šodien var izsniegt un saņemt, izmantojot elektronisko parakstu tiešsaistē.

Šis servisa veids ir ērts, jo tas aizņem minimālu laiku un nav jāvāc kaudze izdrukātu sertifikātu. Tikai 4 darbadienu laikā pilnvarotājs var saņemt apstiprinājumu no bankas.

Ir arī būtisks trūkums – tie ir summas ierobežojumi. Viena garantija nedrīkst pārsniegt 5 miljonus rubļu.

Saskaņā ar bankas noteikumiem viena persona var izsniegt vairākas garantijas, taču to kopējai summai nevajadzētu būt lielākai par 10 miljoniem.

Paātrināts.

Jūs varat iegūt BG saskaņā ar paātrināto programmu tajās bankās, kurām nepieciešami jauni klienti.

Tieši tāpēc tika izveidota paātrināta dokumenta apstrādes un saņemšanas procedūra.

Šai programmai saraksts ir samazināts nepieciešamie dokumenti un pieteikuma izskatīšanas termiņš (līdz 5 darba dienām).

Šī opcija nav piemērota tiem, kas rēķinās ar lielu naudas summu. Ar paātrinātu bankas garantiju jūs varat saņemt ne vairāk kā 15 miljonus rubļu.

Prasības direktoram

Bankai galvenā prasība pēc pamatsummas ir maksātspēja. Tāpat ir nepieciešams sakārtot grāmatvedības uzskaiti un visu uzņēmuma dokumentāciju.

Par galvenajām prasībām uzskatām šādus uzņēmuma rādītājus:

Nr.1.Finansiālā stabilitāte.

Uzņēmumam, kas vēlas saņemt BG, ir jābūt pieteikuma iesniegšanas brīdī. Ir obligāti jāpārbauda visa dokumentācija un finanšu pārskati par vairākiem gadiem.

Viena no svarīgām prasībām no jebkura galvotāja ir uzņēmuma kapitāls, kuram ir jāpārsniedz bankas garantijas summa.

Ja jūsu uzņēmums tikai attīstās un tam nav liela apgrozījuma, sāciet ar maziem līgumiem, lai vēlāk nenonāktu parādos.

Nr.2. Ilga pastāvēšana tirgū.

Uzņēmējdarbībā maz cilvēku uzticas jaunpienācējiem, viņi baidās pieķerties negodīgiem cilvēkiem. Banku gadījumā situācija ir tāda pati.

Lai iegūtu BG, uzņēmumam ir jāpastāv vismaz 3 mēnešus. Lai gan praksē bankas atsakās izsniegt garantijas jaunatvērtajiem uzņēmumiem.

Vienīgais nosacījums, saskaņā ar kuru finanšu iestādes dod atļauju, ir liels depozīts.

Nr.3. Dalība konkursos.

Finanšu institūcijas visvairāk uzticas tiem, kuriem jau ir bijusi pieredze, piedaloties valsts iepirkumos un kuri var lepoties arī ar lieliem līgumiem.

Ja jums vēl nav šādas pieredzes, tad jums ir jāpierāda sava atbildība un finansiālā stabilitāte galvotājam.

Šeit svarīga ir arī izcila reputācija, pildot līgumus, pat mazus. Ja jūsu klienti apstiprinās, ka esat labi izpildījis līguma nosacījumus, tad saņemt apstiprinājumu no bankas nebūs grūti.

Nr.4. Nodrošinājuma pieejamība.

Kad uzņēmums sniedz nodrošinājumu veidā nekustamais īpašums, liela tehnika, auto utt., tad būs vieglāk iegūt garantiju.

Turklāt tiks samazināta komisijas maksa par skaidras naudas darījumiem.

Kā saņemt galvojumu no bankas: 5 galvenie soļi

Pirms pieteikties garantijai, objektīvi jānovērtē savas stiprās puses.

Aprēķiniet reālo naudas apgrozījumu uzņēmumā, vai varat to nodrošināt kā papildu prasība nodrošinājumu, padomājiet par iespējamiem riskiem.

Posms Nr.1.

Izlemiet par finanšu iestādi. Bankas izvēle ir pirmais un vissvarīgākais posms bankas konta iegūšanai. Saskaņā ar likumu ne visas kredītorganizācijas un apdrošināšanas kompānijas

ir tiesības iesaistīties šāda veida darbībās.

1. Lai nekļūdītos, izvēloties banku, veiciet šādas darbības:

   Iepazīstieties ar to organizāciju sarakstu, kuras var palīdzēt iegūt garantiju.

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   Šobrīd tādi ir 279, taču Finanšu ministrija sarakstu maina katru mēnesi.

   Protams, ir grūti izdarīt izvēli tikai pēc organizācijas nosaukuma, tāpēc iesakām iepazīties ar populārāko finanšu institūciju piedāvājumiem, kas darbojas jau vairāk nekā vienu gadu.

2. • Individuālajiem komersantiem, kuri izmanto vienkāršotu nodokļu uzlikšanas veidu, jāiesniedz ienākumu un izdevumu deklarācija par pagājušajā gadā;
   • Individuālajiem uzņēmējiem, kuri maksā nodokļus saskaņā ar vispārējo sistēmu, jums jāsagatavo deklarācija 3-NDFL formā;
   • Par juridiskām personām kuri izmanto vispārējo nodokļu sistēmu, jāiesniedz bilance (veidlapa Nr.1) un pārskats par finansiālo stāvokli pieprasītajā periodā (veidlapa Nr.2).

   Ņemsim vērā, ka, ja finanšu iestādei ir nepieciešami tikai daži sertifikāti, lai izsniegtu finanšu pārskatu, tad pastāv liela varbūtība, ka tā strādā neoficiāli un vienkārši vēlas jūs maldināt.

3. posms.

Mēs parakstām līgumu

Pirms bankas garantijas saņemšanas iesakām lūgt objektīvu padomu juristam ar finanšu institūcijas noslēgtu līgumu.

1. Parasti standarta garantijas līgumā FZ-44 galvenais ir norādīt:
2. Līguma pušu tiesības un pienākumi;
3. BG derīguma termiņš;

Naudas summa utt.

4. posms.

Apmaksa par pakalpojumu

Bankas garantijas saņemšana ir tas pats, kas pieteikties aizdevumam.

• Šis pakalpojums ir maksas, pretējā gadījumā finanšu iestādēm nebūtu nekādu labumu sniegt šādus pakalpojumus. Katrai bankai ir savs finansiālā nodrošinājuma cenrādis, kas galvenokārt ir atkarīgs no pieprasījuma pēc šī pakalpojuma.
• Galīgās cenas veidošanos ietekmē arī:
• BG priekšmets;

Līguma ar banku darbības laiks;

Garantijas summa;

Nodrošinājuma esamība vai tā neesamība.

Piemēram, ja ir ķīla, banka samazinās pakalpojuma maksu.

Šodien bankas iekasē komisijas maksu par garantijas sniegšanu 4-6% apmērā.

Zemāk esošajā attēlā redzēsit, kā var aprēķināt BG izmaksas:

5. posms. BG iegūšana

Pēc summas samaksas par bankas garantijas sniegšanu principāls saņem vienu līguma eksemplāru.

Finanšu iestādei arī jāsagatavo viens eksemplārs finansējuma saņēmējam.

Papildus galvenajam dokumentam bankai ir jāiesniedz arī izraksts no Krievijas Federācijas banku garantiju valsts reģistra. Kā es varu saņemt bankas garantiju?Šie vienkāršus padomus par

Noderīgs raksts? Nepalaidiet garām jaunus!
Ievadiet savu e-pastu un saņemiet jaunus rakstus pa e-pastu

Bankas garantija - bankas rakstisks pienākums samaksāt kreditoram summu, ja parādnieks nepareizi pilda savas līgumsaistības - ļauj pasargāt sevi no riskiem, kas saistīti ar vienas puses saistību nepildīšanu. līgumam.

Slēdzot darījumu, mēs vienmēr riskējam, jo ​​kāda no pusēm var atteikties pildīt savas saistības.

Rezultātā šāds atteikums (dažos gadījumos) rada zaudējumus, piemēram, finansiālus. Bankas garantija palīdzēs aizsargāt sevi. Šajā rakstā mēs sniegsim bankas garantijas jēdzienu, kā arī pastāstīsim, kā tās var būt noderīgas.

Bankas garantijas jēdziens

Ko ietver jēdziens bankas izsniegta bankas garantija, kāds tas ir un kādos gadījumos tas ir piemērojams? Lai to saprastu, ir jādefinē termins. Bankas garantija ir bankas rakstisks pienākums samaksāt kreditoram naudas summu, ja parādnieks nepareizi pilda savas līgumsaistības.

Bankas garantiju veidi

Mūsdienās garantijas ir viens no populārākajiem produktiem finanšu pakalpojumu tirgū. Lietotāju ērtībām tie ir klasificēti pēc pielietojuma jomas, tāpēc jums jāzina, kādi šādu dokumentu veidi pastāv.

Dalība lielā konkursā vai konkursā par valsts pasūtījumu un vēl jo vairāk uzvara tajā ir liels pluss jebkura uzņēmuma reputācijai un, protams, ievērojama peļņa. Taču ne visas organizācijas zina (bieži pat pirms pieteikuma iesniegšanas konkursā), ka līguma izpildes nodrošināšanai, visticamāk, būs nepieciešama bankas garantija. Kas ir šis rīks, kā iegūt garantiju un cik ilgi tas prasīs - lasiet mūsu rakstā.

To banku saraksts, kurām ir tiesības izsniegt bankas garantijas

Bankas garantija ir viens no izplatītākajiem risku minimizēšanas veidiem: ja viena no līguma pusēm baidās, ka otra nepildīs savas saistības, tad tai ir tiesības kā nodrošinājumu pieprasīt bankas garantiju. Būtībā tas ir bankas vai apdrošināšanas kompānijas rakstisks solījums ( galvotājs) samaksāt saskaņoto naudas summu preces vai pakalpojuma klientam ( saņēmējs) pēc pieprasījuma, ja darbuzņēmējs vai piegādātājs ( galvenais) pārkāpj līguma noteikumus vai atsakās tos pildīt.

Valsts iepirkums ir vispopulārākā šī pienākuma piemērošanas joma, tāpēc arī turpmāk pievērsīsimies tiem. Tādējādi saskaņā ar 2013. gada 5. aprīļa federālo likumu Nr. 44-FZ “Par līgumu sistēmu preču, darbu, pakalpojumu iepirkuma jomā valsts un pašvaldību vajadzībām” (turpmāk tekstā – 44-FZ) finanšu atbalsts nepieciešams gan konkursa pieteikuma iesniegšanas stadijā, gan līguma noslēgšanai ar uzvarētāju. Vairumā gadījumu šāds nodrošinājums var būt bankas garantija. Tajā pašā laikā tas ir izdevīgi visām pusēm: banka saņem atlīdzību par dokumenta izsniegšanu, labuma guvējs saņem garantiju par zaudējumu atlīdzināšanu gadījumā, ja pilnvarotājs nepilda līgumu, savukārt pilnvarotājs , nedrīkst iesaldēt savus līdzekļus solīšanas un pasūtījuma izpildes laikā.

Tomēr jāatzīmē, ka, lai izmantotu garantiju, lai nodrošinātu dalību konkursos un izsolēs, kas notiek saskaņā ar 44-FZ, tai ir stingri jāatbilst likumam. To var izsniegt tikai banka, nevis jebkura banka, bet tā, kas atbilst 74.1 panta 3. daļas prasībām. Nodokļu kodekss. Tātad, šodien bankas garantijas izsniegšanai ir obligāti:

• bankai ir Krievijas Federācijas Centrālās bankas licence operāciju veikšanai. Turklāt bankai nevajadzētu piemērot finansiālās sanācijas pasākumus;
• pašu kapitāla (kapitāla) apjoms vismaz 300 miljonu rubļu apmērā;
• ACRA aģentūras kredītreitings no “B-(RU)” un Krievijas Bankas piešķirtais “ruB-” pēc reitingu aģentūras “Expert RA” skalas informācijas nosūtīšanas datumā;
• parādu trūkums par banku noguldījumiem, kas izvietoti uz federālā budžeta līdzekļu rēķina;
• dalība sistēmā obligātā apdrošināšana fizisko personu noguldījumi.

To kredītiestāžu sarakstu, kuras atbilst visiem norādītajiem parametriem, izveido Krievijas Federācijas Finanšu ministrija. 2019. gada 1. februārī tajā bija iekļautas 204 bankas. Lai gan 2018. gada sākumā šis skaitlis sasniedza gandrīz 350 kredītiestādes. Pašreizējais to banku saraksts, kurām ir tiesības izsniegt banku garantijas, ir atrodams Krievijas Finanšu ministrijas oficiālajā tīmekļa vietnē: dati tiek atjaunināti četras līdz piecas reizes mēnesī, sarakstā ir gan federālās, gan reģionālās bankas.

Nosacījumi bankas garantiju izsniegšanai

Katrai bankai ir tiesības patstāvīgi noteikt lielāko daļu prasību un nosacījumu, saskaņā ar kuriem tiks izsniegta bankas garantija. Mēs apskatīsim visbiežāk sastopamos parametrus, kas atrodami lielākajā daļā galvotāju.

Prasības pretendentam

Bankas garantijai ir dažas līdzības ar aizdevuma līgumu: galu galā, ja saņēmējs saskaņā ar to saņem līdzekļus, banka savukārt pieprasīs tos atdot no pamatsummas. Līdz ar to prasību sistēma pretendentam ir līdzīga tai, kas tiek uzrādīta, saņemot kredītu: uzņēmuma finansiālā stabilitāte, parādu un kavēto maksājumu neesamība, pozitīva kredītvēsture, ilgs darba termiņš, kā arī nereti ķīlas vai galvojuma sniegšana. . Turklāt likums nosaka, ka bankai ir jāpārbauda informācija par uzņēmuma dibinātāju, direktoru un galveno grāmatvedi.

Garantijas laiks

Saskaņā ar Nr.44-FZ garantijai jābūt derīgai vismaz mēnesi ilgāk par līguma darbības laiku. Ja piegādātajai precei ir garantijas laiks, tas arī jāiekļauj derīguma termiņā. Aprēķins sākas no dokumenta saņemšanas brīža, ja vien pašā garantijā nav norādīts citādi.

Parasti bankas norāda, uz kādu periodu tās ir gatavas izsniegt nodrošinājumu: piemēram, Sberbank izsniedz bankas garantijas, kas ir derīgas no 1 līdz 24 mēnešiem saskaņā ar vispārējiem noteikumiem un līdz trim gadiem, ja aizņēmējs atbilst papildu prasībām.

Izdošanas datums

Ja bankā vēršaties pats, gaidīšanas laiks uz bankas garantijas izsniegšanu ir līdz divām līdz trim nedēļām atkarībā no finansiālais stāvoklis principāls, nodrošinājuma veids, sniegtais nodrošinājums un izvēlētā galvotāja organizācija. Ir arī brokeru organizācijas, kas ļauj klientam izsniegt galvojumu īsākā termiņā (no trim dienām).

Bankas komisija par bankas garantijas izsniegšanu

Atlīdzības apmērs bankai par galvojuma izsniegšanu ir vidēji 2–5%, bet parasti ne mazāks par 10–20 tūkstošiem rubļu. Neaizmirstiet par papildu maksājumi kas var būt nepieciešamas: norēķinu konta atvēršana un apkalpošana, soda nauda un soda nauda par novēlotu naudas līdzekļu atgriešanu, samaksa, iestājoties garantijas gadījumam.

Aizdevuma valūta

Vairumā gadījumu bankas garantija tiek izsniegta rubļos, tomēr, strādājot ar ārvalstu uzņēmumiem, pusēm vienojoties, varat norādīt citu valūtu. Populāra ir arī “valūtas klauzulas” izmantošana: visi maksājumi tiek veikti rubļos, bet ir līdzvērtīgi kādai summai ārvalstu valūtā. Aprēķiniem varat izmantot oficiālo valūtas maiņas kursu operācijas dienā vai fiksēto.

Garantijas summa

Saskaņā ar 44-FZ, piedaloties valsts iepirkumā, piegādātājam ir pienākums nodrošināt nodrošinājumu 0,5 līdz 5% apmērā no līguma sākotnējām izmaksām pieteikuma stadijā un no 5 līdz 30% (bet ne mazāk kā avansa maksājuma summa, ja tāda ir) - kā nodrošinājums līguma izpildei. Strādājot iekšā Federālais likums 2011.gada 18.jūlija Nr.223-FZ “Par preču, darbu, pakalpojumu iepirkumu, ko veic noteikta veida juridiskās personas”, galvojuma maksimālais apmērs nav noteikts un to nosaka izsoles rīkotāji.

Savukārt bankas patstāvīgi nosaka minimālo un maksimālo izsniegto garantiju apjomu. Piemēram, Sberbank neizskata pieteikumus garantijām, kas ir mazākas par 50 tūkstošiem rubļu, bet augšējā robeža ir atkarīga tikai no pamatsummas finansiālā stāvokļa. VTB, gluži pretēji, nosaka maksimālo garantijas summu 150 miljonus rubļu ar ķīlu vai 30 miljonus rubļu bez tā, bet nenorāda zemāko robežu. Credit-Moscow Bank norāda abas galējās summas - no 300 tūkstošiem līdz 10 miljoniem rubļu.

Garantijas maksājuma atmaksas termiņš

Termiņš, kurā galvotājam ir pienākums apmierināt labuma guvēja prasības par norunātās summas samaksu, parasti tiek norādīts bankas garantijas tekstā. Visbiežāk tas ir līdz trim mēnešiem, bet, izsniedzot galvojumu, kas nodrošināts ar skaidru naudu vai vekseļiem, tas var būt tikai dažas dienas.

Drošība

Bankai ir tiesības pieprasīt no pilnvarotāja sniegt nodrošinājumu par izsniegto garantiju. Kā ķīla visbiežāk tiek izmantots uzņēmumam piederošs nekustamais īpašums, transports, preces, vērtspapīri vai skaidrā naudā. Kā alternatīvu vai papildus īpašuma ieķīlāšanai banka var pieprasīt galvojumu. Galvotāji var būt gan pamatuzņēmuma īpašnieki, gan citas personas, fiziskas vai juridiskas personas.

Daudzas bankas piedāvā arī garantiju izsniegšanu bez ķīlas, taču komisijas maksa šajā gadījumā parasti ir lielāka, un apstiprināšanas iespēja un maksimālā summa ir mazāka.

Apdrošināšana

Īpašuma apdrošināšana, kas kalpo par ķīlu, izsniedzot bankas garantiju, parasti nav obligāta. Tomēr dažām īpašumu kategorijām, piemēram, ieķīlājot lauksaimniecības dzīvniekus, banka var pieprasīt apdrošināšanu.

Sods par garantijas saistību nokavētu maksājuma atmaksu

Ja banka pārkāpj maksājuma nosacījumus saņēmējam, iestājoties garantijas gadījumam, viņam ir pienākums maksāt līgumsodu. Tās lielums parasti ir 0,1% no atmaksas summas par katru kavēto dienu.

Procentu likme, iestājoties garantijas gadījumam

Autors vispārējs princips bankas garantija, ja principāls nav izpildījis savas saistības saskaņā ar līgumu ar klientu, banka izmaksā saņēmējam saskaņoto atlīdzības summu. Tālāk galvotājs izvirza regresa prasības pamatsummai: viņam ir jāatdod bankai iztērētā summa un ar procentu samaksu par līdzekļu novirzīšanu.

Procentu likme parasti ir tuvu parastajai aizdevuma likmei: tās lielums ir atkarīgs no finanšu rādītāji pamatsumma, nodrošinājuma pieejamība - un parasti sastāda 11–25% gadā.

Bankas garantijas vēsture nav īpaši gara - mūsu valstī pirmie pieminējumi par bankas garantijas saistībām parādījās NEP laikā, tas ir, 20. gadsimta 20. gados. Taču cilvēcei jau sen ir zināmi citi līgumu nodrošināšanas veidi (pat tajos laikos, kad vārda “līgums” vēl nebija). Tādējādi arī Svētajā Romas impērijā mājas celtniecībai nolīgtajam celtniekam bija jāsniedz pilsētas varas vai iepriekšējo klientu galvojums. Garantijā bija norādīts, ka darbu veicējs ir godīgs, nav zagjis būvmateriālus un pabeidzis darbus laikā.

Bankas garantijas izsniegšanas kārtība

Lai iegūtu garantiju, pretendentam būs jāiziet daudzi posmi, no kuriem katram ir savas īpatnības un nepieciešams noteikts laiks.

1. Bankas prasību izpildes analīze un dokumentu savākšana. Protams, viss sākas ar jautājumu, kurā bankā vislabāk sazināties, lai iegūtu ķīlu. Atbilde būs atkarīga no daudziem faktoriem: uzņēmuma stāvokļa, izsoles organizatoru prasībām, nepieciešamās summas. Šī posma ilgums katram gadījumam ir individuāls: dažiem tas notiek tikai pāris dienu laikā, citi pavada nedēļas, meklējot labākos piedāvājumus par bankas garantijas izsniegšanas nosacījumiem no 25 reitingu labākajām bankām. Standarta dokumentu paketes analīzi un vākšanu vēlams sākt jau iepriekš, uzreiz pēc lēmuma par dalību izsolē pieņemšanas. Parasti būs nepieciešami šāda veida papīri:
   • juridiski- juridiskās personas reģistrācijas apliecība, izraksts no Vienotā valsts juridisko personu reģistra, dibinātāju un vadītāja pasu apliecinātas kopijas, statūts, reģistrācijas apliecība nodokļu iestāde, kā arī izziņas par budžeta un ārpusbudžeta fondu parādu neesamību;
   • finanšu - finanšu pārskati atbilstoši 1. un 2. veidlapai par pēdējo gadu uzņēmumiem, kuri izmanto vispārējo nodokļu sistēmu, vai nodokļu deklarāciju un izrakstu no ienākumu un izdevumu grāmatiņas uzņēmumiem, kuri izmanto vienkāršoto sistēmu;
   • informācija par konkursu- saites uz notiekošo konkursu vai izsoli, līguma projektu utt.;
   • dokumenti, kas apliecina principāla uzticamību,- šajā sarakstā parasti ir iekļauti dokumenti, kas norāda uzņēmuma pieredzi, stāvokli tirgū, iepriekšējo dalību konkursos un noslēgtos līgumus, klientu atsauksmes utt. Tāpat, ja ir ķīla, - dokumenti par tā īpašumtiesībām, novērtējuma ziņojumi .
2. Dokumentu nodošana bankai. Pēc visu nepieciešamo dokumentu savākšanas pretendents tos iesniedz bankā – šis posms visbiežāk notiek vienas dienas laikā. Tomēr dažkārt galvotājs pieprasa papildu dokumentus, un tad laika izmaksas palielināsies par to sagatavošanai nepieciešamo laiku.
3. Bankā esošo dokumentu analīze un lēmuma pieņemšana.Šajā posmā banka pārbauda visas sniegtās informācijas un dokumentu pareizību, novērtē uzņēmuma maksātspēju un pieņem lēmumu par bankas garantijas izsniegšanu vai atteikumu pretendentam. Formāli izskatīšanas periods ir aptuveni septiņas dienas, bet bieži vien šie periodi palielinās līdz divām līdz trim nedēļām, ja nepieciešamas papildu pārbaudes.
4. Līguma slēgšana un galvojuma izsniegšana. Pēc pieteikuma apstiprināšanas uzņēmumam tiek sniegta informācija par personas nosacījumiem galvojuma izsniegšanai, procentu likmēm, kā arī tā projektu. Pēc galīgās apstiprināšanas principāls noslēdz līgumu ar banku un izmaksā norunāto atlīdzības summu. Pēc tam notiek faktiskā garantijas nodošana pieteikuma iesniedzējam.
5. Garantijas datu ievadīšana Reģistrā. Saskaņā ar likumu pēc galvojuma izsniegšanas bankai ir pienākums attiecīgos datus ievadīt vispārējā reģistrā. Tam tiek atvēlēts vienas dienas periods. Šis posms ir pēdējais, un uzreiz pēc tā pabeigšanas principāls var izmantot bankas garantiju paredzētajam mērķim.

Protams, bankas garantijas iegūšana ir ārkārtīgi izdevīgs veids, kā organizācijām nodrošināt savu dalību izsolē. Taču šāda dokumenta sastādīšanas process ir diezgan ilgstošs un parasti pārsniedz noteikto līguma noslēgšanas termiņu, kura laikā darbuzņēmējam ir pienākums nodrošināt nodrošinājumu. Tāpēc lielākā daļa uzņēmumu ir spiesti ķerties pie dažādos veidos samazinot laiku, lai saņemtu bankas garantiju.