בשנת 2017 גדלו נכסי הקבוצה ב-6.9% ל-27.1 טריליון רובל. הלוואות ומקדמות ללקוחות נותרו קטגוריית הנכסים הגדולה ביותר, המהווה 68.2% מסך הנכסים בסוף 2017. חלקם של הנכסים הנזילים, הכוללים מזומנים, כספים בבנקים, תיק ניירות ערך, הסתכם ב-25.6%.

בשנת 2017, תיק ניירות הערך גדל ב-21.0% ל- RUB 3.3 טריליון. התיק מורכב כמעט כולו מאיגרות חוב ומשמש בעיקר לניהול נזילות.

מבנה הנכסים של קבוצת Sberbank בשנת 2017, %

מבנה הנכסים של קבוצת Sberbank בשנת 2016, %

הלוואות ומקדמות ללקוחות

סך תיק ההלוואות של הקבוצה לפני הפרשות לירידת ערך גדל ב-6.6% במהלך השנה ל-19.9 טריליון רובל. ההלוואות לגופים משפטיים גדלו ב-4.0% ב-2017. חלקם בכלל תיק ההלוואות בשנת 2017 לעומת 2016 ירד מעט והסתכם ב-71.2% (2016: 73.1%), בעיקר בשל עלייה בחלקן של ההלוואות לדיור בכלל תיק ההלוואות (16.1% לעומת .8% שנה קודם לכן).

הלוואות ומקדמות ללקוחות בשנת 2017, %

הלוואות ומקדמות ללקוחות בשנת 2016, %

תיק ההלוואות הקמעונאי גדל ב-13.6% במהלך השנה והסתכם ב-5.7 טריליון רובל. מניע הצמיחה של התיק הקמעונאי היה ההלוואות למגורים, שצמחו ב-16.0% ב-2017. ב-2017 עלה מעט חלקן של ההלוואות לדיור והמשיך לתפוס את החלק הגדול ביותר בתיק הקמעונאי – 55.8% לעומת 54.7% ב-2016. חלקו של Sberbank בשוק הלוואות המשכנתאות הרוסי הגיע ל-55.6%. צמיחת ההלוואות לדיור נתמכה על ידי כל שאר סוגי ההלוואות הקמעונאיות. כך, כרטיסי אשראי ואוברדראפט הראו עלייה של 15.7%, הלוואות צרכניות ואחרות לפרטיים הראו עלייה של 9.6% ב-2017.

מבנה תיק ההלוואות של הקבוצה

	2016		2017
	מיליארד רובל	שתף, %	מיליארד רובל	שתף, %
הלוואות מסחריות ישויות משפטיות	9 916,0	53,2	10 468,1	52,6
הלוואות מיוחדות לגורמים משפטיים	3 717,0	19,9	3 706,5	18,6
הלוואות לדיור יחידים	2 750,9	14,8	3 190,6	16,1
הלוואות צרכנים ואחרות לפרטיים	1 574,1	8,4	1 725,9	8,7
כרטיסי אשראי ומשיכת יתר	586,9	3,1	678,9	3,4
הלוואות רכב לפרטיים	119,8	0,6	121,2	0,6
סך הלוואות ומקדמות ללקוחות לפני הפרשה לירידת ערך בהלוואות	18 664,7	100	19 891,2	100,0

איכות תיק ההלוואות

רמת הכיסוי של תיק ההלוואות ברזרבות לפני ניכוי ההפרשות הסתכמה בסוף 2017 ב-7.1% ונשארה למעשה ברמה של סוף 2016 (7.0%). בשנת 2017 ירד חלקה של NPL90+ (הלוואות לא מתפקדות עם איחור בריבית ו/או קרן בשיעור של יותר מ-90 יום) בתיק ההלוואות הכולל של הקבוצה מ-4.4% ל-4.2%. יחד עם זאת, כיסוי ההלוואות הפסולות ברזרבות בשנת 2017 גדל עד פי 1.7 בסוף 2017 לעומת פי 1.6 בסוף 2016.

תיק ההלוואות שעבר מבנה מחדש לפני הפרשה לירידת ערך ירד ב-2.2% לעומת 2016; חלקה בתיק ההלוואות הכולל עמד על 5.9% ליום 31 בדצמבר 2017 (6.5% ליום 31 בדצמבר 2016). ההפרשה לירידת ערך תיק ההלוואות למצטבר הלוואות חסרות ביצוע וביצוע מחדש עלתה ל-83.1% ליום 31.12.2017 לעומת 74.6% ליום 31.12.2016.

תיק ניירות ערך

תיק ניירות הערך של הקבוצה הינו 97.1% מיוצג על ידי מכשירי חוב ומשמש בעיקר לניהול נזילות. אג"ח הלוואות פדרליות הפדרציה הרוסית(OFZ) מחזיקות בנתח הגדול ביותר בתיק ניירות הערך של הקבוצה – 41.2%, לאחר עלייה של 3.7 נקודות אחוז במהלך השנה. חלקן של אג"ח קונצרניות במבנה התיק עד סוף 2017 הסתכם ב-34.4%, לאחר גידול של 0 מעל. השנה, 8 עמ'

חלקן של אג"ח קונצרניות בדירוג השקעה הסתכם ב-32.1% בסך תיק האג"ח הקונצרניות של הקבוצה (לפי תוצאות 2016 - 27.1%). חלקם של ניירות הערך ששועבדו במסגרת פעילות ה-REPO גדל ב-2017 מ-4.2% ל-7.9%.

מבנה תיק ניירות הערך של הקבוצה

	2016		2017
	מיליארד רובל	שתף, %	מיליארד רובל	שתף, %
אג"ח הלוואות פדרליות של הפדרציה הרוסית (OFZ)	1 019,1	37,5	1 355,2	41,2
איגרות חוב ארגוניות	913,9	33,6	1 132,6	34,4
איגרות חוב ממשלתיות ועירוניות זרות	348,6	12,8	292,8	8,9
איגרות חוב של הפדרציה הרוסית	273,6	10,1	235,1	7,2
איגרות חוב עירוניות ותת-פדרליות של רוסיה	78,7	2,9	122,1	3,7
ניירות ערך מגובי משכנתאות	0,0	לא	45,6	1,4
איגרות חוב של בנק רוסיה	0,0	לא	10,2	0,3
שטרות	0,4	0,0	1,4	0,0
סך כל ניירות ערך החוב	2 634,3	96,9	3 195,0	97,1
מניות תאגיד	71,0	2,7	83,1	2,6
יחידות של קרנות השקעה	12,2	0,4	11,3	0,3
סך כל ניירות ערך	2 717,5	100,0	3 289,4	100,0
דירוג השקעות	1 533,5	58,2	1 956,4	61,2
דירוג ספקולטיבי	1 051,7	39,9	1 128,1	35,3
אין דירוגים	49,1	1,9	110,5	3,5
סך כל ניירות ערך החוב	2 634,3	100,0	3 195,0	100,0

PJSC Sberbank הוא השחקן הגדול ביותר במגזר הבנקאי, עם סניפים ונציגויות בכל אזורי הפדרציה הרוסית. לפי הסטטיסטיקה, נכון ל-1 בינואר 2018 לבנק 94 סניפים, מתוכם אחד בהודו (ניו דלהי). לפני 6 שנים כללה הרשת הארגונית 524 סניפים. הקטנתו נגרמת על ידי תהליכי אופטימיזציה.

מבנה הניהול של PJSC Sberbank של רוסיה

מבנה הניהול של Sberbankמורכב מהאיברים הבאים:

אסיפה כללית של בעלי מניות. זהו הגוף המנהל העליון של מוסד פיננסי המפקח על עיקר הפעילות של הבנק. המפגש מתקיים אחת לשנה. במסגרת אירוע זה מתקבלות החלטות על חלוקת הרווח הנקי, הליך וגובה התשלומים לבעלי עסקים, אסטרטגיית הפיתוח של מוסד פיננסי ועוד.
מועצת הפיקוח. חבריה נבחרים על ידי האסיפה הכללית של בעלי המניות. מרכז את הפעילות של מוסד פיננסי. בפרט, היא קובעת את תחומי העדיפות של מדיניות אקטיבית ופסיבית, מאשרת את סדר היום של אסיפת בעלי המניות ומחליטה על הגדלת הון והשקעת כספים חופשיים בניירות ערך.
מועצת הבנק. זה קולגיאלי סוכנות מבצעתאשר אחראי על המשימות הבאות:

- דיון בדיווחים שהתקבלו מבנקים טריטוריאליים;
- גיבוש מדיניות ניהול סיכונים;
- אישור שיעורי ריבית על פיקדונות ליחידים ולישויות משפטיות;
- אישור דרגת כוח אדם, קבלת החלטות על מיזוג, פירוק חטיבות;
- הכנסת טכנולוגיות בנקאות מתקדמות לפעילויות של הבלוק הקמעונאי והתאגידי;
- פיתוח ויישום מסמכים פנימיים המסדירים את פעילות הבנק ואחרים.

נשיא הבנק. מאז 2007, גרמן גרף עומד בראש הבנק. הוא זה שאחראי להבטחות שהוצגו לאסיפה הכללית של בעלי המניות באסיפה השנתית. התפקידים הניהוליים העיקריים של הנשיא, יו"ר מועצת המנהלים של הבנק כוללים:

ארגון העבודה של כל היחידות המבניות;
חלוקת תפקידים ותחומי אחריות בין סגנים;
אישור הנפקת ניירות ערך פולטים;
פתרון בעיות עדכניות ועוד.

טוב לדעת! בהנהגתו של ג' גרף, הבנק הפך מקופת חיסכון רגילה לבנק מודרני, שרוב המשתתפים במערכת הבנקאית מודרכים על ידו. הבסיס להצלחתו של מנהל עליון הוא יישום טכנולוגיות מודרניותבכל תחומי הבנק. הרפורמה הרדיקלית בהלוואות אפשרה לסברבנק להגדיל את תיק ההלוואות שלו תוך שליטה על הסיכונים. פיתוח ערוצי שירות מרוחקים הוביל למעבר ללא כאב של לקוחות באינטרנט. במקביל, הצליח הארגון לשמור הן על המוניטין והן על קהל הלקוחות שלו, ולבצע צעדי ייעול לצמצום הסניפים והצוות.

מטה הבנק ממוקם בכתובת: מוסקבה (מחוז מינהלי דרום-מערבי), st. Vavilova, 19. מדובר בבניין בן 26 קומות שנבנה ב-1996.

מבנה ארגוני

המבנה הארגוני של Sberbank כולל 4 בלוקים עיקריים:

מנגנון מרכזי. המטרה העיקרית היא ניהול גמיש של סניפים, משרדים נוספים, בנקים טריטוריאליים על בסיס גישה אחידה להערכת והגבלת ריבית, שער חליפין, מאזן וסיכוני שוק. המשרד המרכזי מפתח תקנות ופעולות בנקאיות פנימיות שצריכים להנחות בכל רמות קבלת ההחלטות.

מבנה המשרד המרכזי של הבנק כולל את החטיבות העיקריות הבאות:

משרד האוצר;
הפיקדון;
ניהול מערכת בנקאית;
ניהול פעולות של יחידים;
ניהול תפעול של הבלוק הארגוני;
ניהול פיננסי;
מחלקת תכנון אסטרטגי;
מחלקת הגבייה;
ניהול משפטי;
ניהול כרטיסי בנק;
המחלקה לניירות ערך;
מנהלת הביטחון;
ניהול תפעולי;
המחלקה לטכנולוגיות בנקאיות;
ניהול בקרה וחשבונאות של פעולות בנקאיות ואחרות.

הפונקציות של חלק מהחטיבות המבניות מועברות בהדרגה לחברות בנות וחטיבות. המפורסמים ביותר הם: Sberbank Corporation, Sberbank Digital Platforms, Sberbank Digital Corporate Block ואחרים.

סניפים טריטוריאליים (בנקים). לסברבנק יש 13 בנקים טריטוריאליים: באיקל, וולגה-ויאטקה, המזרח הרחוק, מערב סיביר, מוסקבה, וולגוגרד, צ'רנוזמני המרכזי.

בשנת 2017 בוצע מיזוג של 3 חטיבות טריטוריאליות. אמצעי האופטימיזציה הגדול ביותר הוא מיזוג הבנקים הצפוניים והצפון-מערביים, שבעקבותיו חדל הראשון להתקיים.

בראש הבנקים הטריטוריאליים עומדים יושבי ראש המתמנים על ידי נשיא Sberbank. TB Sberbank כפוף ישירות לשירות הביטחון של המדינה - האגודות הראשיות של Sberbank, הממוקמות בערים האזוריות של הישויות המרכיבות את הפדרציה הרוסית. לדוגמה: Karelian, Arkhangelsk, Tver, Saratov, Murmansk, Vologda ואחרים. שירות ביטחון המדינה כולל מחלקות, מגזרים ומחלקות הנמצאים באזורים מרוחקים.

משימות אסטרטגיות של בנקים טריטוריאליים:

תכנון ותיאום של מדיניות אקטיבית ופסיבית של המשרדים הראשיים;
הערכת מיקרו ומקרו-סביבה;
ייעול הפעילויות, תוך התחשבות בגורמים חברתיים-כלכליים ופוליטיים;
יישום מודל העבודה שפותח על ידי המשרד המרכזי;
השתתפות בתכניות אזוריות וכו'.

ענפים. הוא מיוצג על ידי חטיבות מבניות פנימיות (VSP), הכוללות משרדים נוספים ותפעול קופות מחוץ לקופה.

מטרות עיקריות

שיפור איכות השירותים הניתנים;
גידול בשיעור העסקאות המבוצעות בערוצים בנקאיים מרוחקים;
משיכה של לקוחות חדשים;
עבודה עם תביעות, תלונות והתנגדויות של לקוחות;
עבודה עם תיק הלוואות;
הגדלת היקף האנשים והישויות המשפטיות עם מוצרי עדיפות של הבנק ואחרים.

חטיבות אחרות של הבנק. המטרה העיקרית שלהם היא להבטיח פעילויות גמישות ומוכוונות לקוח של Sberbank. לדוגמה: שירות Sberbank, Sberbank New Technologies, Sberbank Asset Management, Sberbank - AST, Sberbank Investments ואחרים.

חָשׁוּב!

אחת החברות הבנות של הבנק היא Sberbank CIB. זהו עסק השקעות תאגידי המשרת את הלקוחות הגדולים ביותר, מאוחדים באחזקות. נכון ליום 31 בדצמבר 2017 היו 5714 אחזקות. עסקי שירות הלקוחות העשירים הובילו את הבנק לשלושה הראשונים בעמלות בנקאות להשקעות. Sberbank SIB נוצר כחלק מהשילוב של Sberbank של רוסיה ו חברת השקעותדיאלוג טרויקה.

שינויים במבנה הארגוני בשנת 2018

צעדי ייעול שתוכננו בשנים 2013-2014 בוצעו בשנים 2015-2017. בעתיד צומצם צוות העובדים ב-8% בשנת 2018, עקב מעבר אקטיבי של לקוחות למתכונת מרוחק של שיתוף פעולה עם הבנק: באמצעות Sberbank Online , Sberbank Business Online ובנקאות סלולרית. מהניתוח עולה כי בשנת 2017 התקבלו 35% מהרווח מעבודת הבנק ה"דיגיטלי" (מרוחק). באשר לרשת הסניפים, התרשים הארגוני שלה אושר עד סוף הרבעון השני של שנת 2018, לא מתוכננות התאמות.

נכון ל-1 בינואר 2018, חלקו של הבנק בשוק ההלוואות הקמעונאיות עמד על 40.5%, חוקי - 32.4%. לבנק עומדת משימה לא פשוטה - להעביר 80% מכלל הלקוחות הפעילים אליו פורמט דיגיטלישיתוף פעולה עם הבנק. בעתיד ישוקן המבנה הארגוני של הבנק הגדול ביותר. השינויים ישפיעו הן על יחידות קמעונאות והן על יחידות ארגוניות.

ארגונית וכלכלית מאפיינים של PAO"סברבנק של רוסיה"

PJSC Sberbank של רוסיה הוא אחד הבנקים הגדולים ברוסיה ובמזרח אירופה. שם מלא - Public Joint Stock Company Sberbank of Russia. היסטורית, סברבנק של רוסיה מונה את יסודו מתאריך הצו של הקיסר ניקולאי הראשון על הקמת בנקי חיסכון, שנחתם ב-1841.

ב-1 במרץ 1842 נפתח בנק החיסכון הראשון בסנט פטרבורג. בשנת 1850 נפתח בנק החיסכון הראשון בפסקוב. ב-1862 הועברו קופות החיסכון למשרד האוצר. ובאותו זמן כבר פעלו במדינה שני קופות הון (בסנט פטרסבורג ומוסקבה) ו-46 בנקי חיסכון מחוזיים. עד 1882 היו במדינה 76 קופות חיסכון, 11 מהם בסנט פטרבורג. עד שנת 1895 ננקטים הצעדים הבאים, המובילים לגידול במספר קופות החיסכון ולהרחבת מספר החוסכים.

בשנת 1895, ביוזמת S.Yu. ויטה אימץ אמנה חדשה של בנקי חיסכון, לפיה בנקי חיסכון נודעו כ"מדינה" והוקם משרד הבנקים הממלכתיים לחיסכון.

בשנת 1918 ניתנה צו מועצת הקומיסרים העממיים מיום 21 בינואר "על ביטול הלוואות מדינה", אשר הבטיח את אי-הפרה של פיקדונות בבתי חיסכון, בשנת 1919 - צו מועצת הקומיסרים העממיים מיום 10.4. המיזוג של בנקי חיסכון עם הבנק העממי של ה-RSFSR. ובשנת 1922 - צו של מועצת הקומיסרים העממיים מה-26 בדצמבר "על הקמת בנקי חיסכון ממלכתיים". 1948 אושרה אמנה חדשה של בנקי חיסכון ממלכתיים לעבודה.

1988 - הבנקים הממלכתיים לחיסכון לעבודה הפכו לסברבנק של ברית המועצות כבנק מתמחה ממלכתי לשירות האוכלוסייה.

Sberbank של רוסיה כיום הוא בנק אוניברסלי מודרני העונה על הצרכים של קבוצות לקוחות שונות במגוון רחב של שירותים בנקאיים.

בנק חיסכון מסחרי משותף של הפדרציה הרוסית הוקם בצורה חברת מניות משותפתבהתאם לחוק ה-RSFSR "על בנקים ופעילות בנקאית ב-RSFSR" מיום 2 בדצמבר 1990. המייסד היה הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית.

האמנה של בנק החיסכון המסחרי המשותף של הפדרציה הרוסית נרשמה בבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית ב-20 ביוני 1991.

ב-1 בינואר 2001, סברבנק של רוסיה עבר ארגון מחדש, שבעקבותיו אורגנו מחדש 79 בנקים אזוריים של סברבנק של רוסיה ל-17 בנקים טריטוריאליים באמצעות מיזוג.

המטרה העיקרית של פעילות הבנק היא למשוך כֶּסֶףמיחידים ומישויות משפטיות, ביצוע אשראי וסילוק ופעולות ועסקאות בנקאיות אחרות עם יחידים וישויות משפטיות למטרות רווח.

המשימה של הבנק היא לענות על הצרכים של כל לקוח, לרבות פרטי, תאגידי ומדינתי, ברחבי רוסיה בשירותים בנקאיים באיכות ובאמינות גבוהה, הבטחת תפקוד יציב של מערכת הבנקאות הרוסית, חסכון פיקדונות משקי בית והשקעתם ב- מגזר ריאלי, תורם לפיתוח הכלכלה הרוסית.

המניות של Sberbank of Russia נסחרות בבורסות המניות הרוסיות MICEX ו-RTS מאז 1996. בחודש מרץ 2007 הוציא הבנק הנפקה נוספת של מניות רגילות, וכתוצאה מכך גדל ההון הרשום ב-12% וב-230.2 מיליארד רובל הועלו. נפח המסחר היומי הממוצע במניות Sberbank הוא 35% מנפח המסחר ב-MICEX.

כיום, Sberbank הוא הבנק הגדול ביותר בפדרציה הרוסית ובמרכז ומזרח אירופה, מחזיק בעמדה מובילה במגזרים העיקריים של השוק הפיננסי הרוסי והוא אחד הבנקים הגדולים בעולם מבחינת היוון. מבנה הון המניות של Sberbank מעיד על אטרקטיביות ההשקעה הגבוהה שלו.

לסברבנק יש רשת סניפים ייחודית. סניפים של הבנק (בנקים טריטוריאליים, מחלקות) פועלים על בסיס תקנות שאושרו על ידי מועצת הבנק, יש להם חותמת עם תמונת הסמל (לוגו) של Sberbank והפרטים שנקבעו תַקָנוֹן Sberbank של רוסיה, כמו גם חותמות ובולים אחרים.

רשת הסניפים של Sberbank של רוסיה מורכבת מיותר מ-20,000 חטיבות, כולל 17 בנקים טריטוריאליים, 791 סניפים ו-19,499 חטיבות מבניות פנימיות. האחרונים, בתורם, כוללים 8690 משרדים נוספים (כולל 70.1% - מתמחים במתן שירות ליחידים, 28.5% - אוניברסלי, 1.4% - מתמחים בשירות ישויות משפטיות), 10,758 הפעלת קופות מחוץ לקופה ו-51 דלפקים ניידים. בנוסף, ישנם 38 משרדי חליפין נפרדים.

PJSC Sberbank של רוסיה יכול לבצע מספר פעולות על בסיס רישיון כללי שהונפק על ידי הבנק המרכזי.

Sberbank הוא הנושה הגדול ביותר בכלכלה הרוסית. בשנת 2012, נתח השוק של ההלוואות המסורתיות לחברות גדל ב-0.7% למרות רמת התחרות הגבוהה בפלח זה ברוסיה. ההידוק בתחרות נבעה בעיקר מירידה בביקוש להלוואות מחברות על רקע האטה בצמיחה הכלכלית והתפתחות מהירה מאוד של שוק האג"ח הקונצרניות ברוסיה.

בשנת 2012, הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית ומשרד האוצר המשיכו בפעילות לספק נזילות, לכסות את צורכי הבנקים בתקופות של גירעון נזילות גובר. ב-2012 גדל בהדרגה היקף המימון הכולל שנמשך מהרגולטורים (כולל הלוואות מה-CBR ומשרד האוצר), והגיע לשיא בנובמבר. בחודש דצמבר חל שיפור ניכר במצב הנזילות, שכן הייתה זרימת כספים מסורתית לפיקדונות, בשל העובדה שההוצאות התקציביות בסוף השנה עולות על הרמה הממוצעת.

בשנת 2012, פעילות CBR REPO נותרה מקור הנזילות העיקרי עבור הבנקים הרוסיים, מצב שהפך לנורמה חדשה לאחר המעבר לשער חליפין צף ולמדיניות מיקוד אינפלציה. במקביל, הרגולטורים שמרו על היכולת לספק מימון נוסף לבנקים בערוצים אחרים, לרבות הלוואות מובטחות מה-CBR (מובטחות בעיקר בדרישות אשראי). לאור חשיבותם של מנגנונים לשמירה על נזילות בסביבת שער חליפין צף, ה-CBR הודיע כי הוא מתכנן להרחיב עוד יותר את מערכת המימון מחדש ב-2013.

פעילות כרטיסי האשראי של הבנק גדלה משמעותית בשנת 2012. במהלך השנה גדל היקף חובות ההלוואות בכרטיסי אשראי ב-139%, ל-153 מיליארד רובל, ומספר הכרטיסים שהונפקו כמעט הוכפל, ל-8.5 מיליון. כתוצאה מכך, בשנת 2012 הפך Sberbank למוביל השוק כרטיסי אשראי.

טבלה 1. הנפקת כרטיסי אשראי

		רוכשים	ארגוני אשראי

זֶה. במוסדות אשראי, הנפקת כרטיסי אשראי על בסיס הטבלה לעיל וכפי שמוצג בתרשים, יוצא כי בהשוואה ל-2013 ו-2014 ול-2014 ו-2015 חלה ירידה בהנפקת כרטיסי אשראי. ורישום במוסדות אשראי.

שולחן 2. הון מורשהוכספים עצמיים שנפדו מבעלי המניות בין השנים 2013-2015