כל בעל רכב (רכב) חייב בפוליסת ביטוח MTPL חובה. מסמך זה, המאשר את ההסכם בין חברת הביטוח לנהג באופן ישיר, מהווה בסיס לפיצוי על חלק מהנזק שגרם הנהג בתאונה. במקרה זה, נהג כזה חייב להימצא אשם בתאונה כזו.

בעת רכישת רכב, אחראי בעל הרכב על רישום וביטוח הנכס הנרכש.

חשוב לדעת שלא ניתן לנהוג ברכב ללא פוליסת ביטוח חובה לרכב שהונפקה או שפג תוקפו. כדי לנהוג בבטחה ברכב, על הנהג לעשות ביטוח.

בקרב נהגים קיימות פרשנויות כפולות לנוהל קבלת פוליסת ביטוח חובה לרכב. כדי להסיר את כל הנושאים השנויים במחלוקת, אספנו את כל המידע הדרוש בנושא זה. במאמר זה נסביר את כל הניואנסים של הליך קבלת פוליסת ביטוח על סמך חוות דעת של עורכי דין מומחים בתחום אחריות רכב.

כיצד לקבל פוליסת ביטוח MTPL: תכונות וניואנסים

החל מיום 04/01/2015, כללי הוצאת פוליסת ביטוח מרמזים על כריתת הסכם חובה עם המבטחת לביטוח מיטלטלין.

כעת מאוחד הליך קבלת פוליסת ביטוח MTPL, וזה מבטיח לנהג שללא קשר לאיזו חברת ביטוח הוא פנה לשם כריתת חוזה ביטוח מטלטלין, מכלול המסמכים הנדרש לכך יהיה דומה, והסכום שייערך. צריך לשלם עבור הפוליסה בערך אותו הדבר (יש מסדרון קטן שבתוכו החברות קובעות את עלות ביטוח החובה לרכב).

עם זאת, מומחים משפטיים ממליצים לחשב באופן עצמאי את עלות הפוליסה לפני רכישתה. הדבר מובטח כדי להגן על המבוטח מפני אי דיוקים וטעויות בקביעת הסכום מצד עובדי חברת הביטוח. בנוסף, לא פעם ניתן להבחין כי עובדי הביטוח ממליצים בחום לערוך גם חוזה ביטוח חיים, ולהוסיף את עלות חוזה כזה למחיר ביטוח החובה לרכב עצמו. אמצעי כזה, כמובן, לא יכול להיקרא מיותר, אבל הנהגים צריכים להיות מודעים לכך שהדבר יעלה משמעותית את העלות הכוללת של הביטוח.

מסמכים הנדרשים לרישום ביטוח חובה לרכב בשנת 2018 2019

החל מתאריך 04/01/2015, על פי הכללים להנפקת פוליסת MTPL, יהיה צורך לערוך הסכם עם המבטח:

כדי להבטיח שהליך קבלת פוליסת ביטוח לא יארך זמן רב, כדאי לדעת באילו קטגוריות של בעלי רכב כדאי להכין אילו מסמכים לרישום ביטוח חובה לרכב בשנים 2018-2019.

אילו מסמכים נדרשים עבור ביטוח חובה לרכב ליחידים?

• הצהרת המבטח. מסמך זה מנוסח על גבי טופס הניתן על ידי חברת ביטוח ספציפית וממולא על ידי הלקוח עצמו.
• דרכון או מסמך אחר המאשר את זהות בעל הרכב (אם הרכב נמצא בבעלות של מספר אנשים בו זמנית, אז כדי לקבל ביטוח תזדקק למסמכים המאשרים את זהותו של כל אחד מהם).
• מסמך המאשר את רישום הרכב (תעודת רישום רכב). במידה והמכונית חדשה ועדיין לא נרשמה, אזי יש לספק לחברת הביטוח PTS (דרכון רכב).
• כרטיס אבחון (בדיקה טכנית). מדובר במסמך המכיל מידע שמצבו הטכני של הרכב הוא בהתאם לתקני הבטיחות העדכניים. ניתן לבצע בדיקת רכב בכל אחת מתחנות השירות, וניתן לבחור בה באופן עצמאי או באמצעות המלצות חברת הביטוח. שימו לב שכרטיס האבחון תקף לתקופה מסוימת, ולאחר תקופה זו הוא נחשב כבלתי תקף. בנוסף, על הנהגים לדעת שעבור מכוניות חדשות (חלפו פחות מ-3 שנים מאז שחרורם), אין צורך לספק כרטיס אבחון כדי להוציא פוליסה.
• רישיון נהיגה. מתן מסמך זה הוא חובה אם הפוליסה מונפקת עם הזכות לנהל מספר מוגבל של אנשים. חשוב שבמקרה זה תזדקק לרישיון נהיגה (DR) לכל אחד מהנהגים המתוכננים להיכלל בפוליסת הביטוח. במקרים בהם ניתן ביטוח למספר בלתי מוגבל של בעלי זכות לנהוג ברכב, לא תידרש מתן רישיון נהיגה.
• יִפּוּי כֹּחַ. מסמך כזה צריך להיות זמין במקרה כאשר לא בעל הרכב עצמו הוא שעושה את הביטוח, אלא נציגו המורשה.
• ביטוח MTPL קודם (פוליסה). רצוי להמציא מסמך כזה במקרה בו החליט בעל הרכב לחדש את העסקה לפי חוזה הביטוח שנחתם קודם לכן. אמצעי זה מקל מאוד על הנפקת פוליסה, שכן כל המידע הדרוש לכריתת חוזה מצוי כבר בפוליסה הקודמת.

לאחר איסוף המסמכים הנ"ל, יכול בעל הרכב או נציגו המוסמך לפנות לחברת הביטוח לשם עריכת הסכם לביטוח מיטלטלין שלו וקבלת פוליסת ביטוח חובה לרכב.

מסמכים עבור MTPL עבור יזמים בודדים וישויות משפטיות

מאפיין נפוץ לקטגוריה זו של בעלי רכב הוא שבעתיד הם מתכננים להשתמש ברכב לצורכי עבודה.
אם השאלה נוגעת ליזמים בודדים (IP), אז עבורם הליך קבלת פוליסת ביטוח לרכב זהה לחלוטין ליחידים (חבילת המסמכים דומה).

ישויות משפטיות יצטרכו לספק חבילה המורכבת מהמסמכים הבאים:

• כרטיס אבחון;
• מסמכים לרכב (תעודת רישום, תעודת רישום או PTS);
• ייפוי כוח המאשר את הזכות לייצג את האינטרסים של המיזם (הונפק על ידי ראש) או אמנת המיזם;
• תעודת רישום המדינה של המיזם, המאשרת את הכניסה למרשם המדינה המאוחדת של ישויות משפטיות ורישום המס של החברה;
• חותם חברה.

לאחר הגשת בקשה ומתן ערכת תיעוד נדרש, חברת הביטוח בוחנת את הבקשה וחותמת על חוזה הביטוח.
במקרה זה, הלקוח מקבל את המסמכים הבאים:

• חוקי OSAGO;
• תזכיר ביטוח.

קבלת מסמכים אלו נחשבת לשלב הסופי של עסקת ביטוח המיטלטלין. מרגע זה העסקה נחשבת לסגורה, והמכונית מבוטחת לכל תקופת ההתקשרות.

היכן להגיש בקשה לפוליסה

אם אינך יודע היכן ניתן לבצע ביטוח רכב חובה, אנו ממליצים להשתמש באחת מהשיטות הבאות:

• רישום תואר רכב מנועי במשרד חברת ביטוח. במקרה זה, עליך לבחור את ארגון הביטוח המתאים ולספק את חבילת המסמכים הדרושה.
• רישום ביטוח אחריות רכב חובה דרך פורטל שירותי המדינה. לבעלי רכב הייתה הזדמנות להגיש בקשה לפוליסת ביטוח חובה לרכב דרך אתר שירותי המדינה: פוליסה חוזרת מיולי 2015 וראשונית מאוקטובר 2015. הדבר התאפשר עם תיקונים בחוקי החקיקה המסדירים את קבלת ביטוח חובה לרכב.
• רישום פוליסה דרך האינטרנט. לשם כך בעל הרכב צריך לעבור הליך רישום פשוט באתר של חברת הביטוח שבחר.

מאפייני רישום ביטוח חובה לרכב ב-2018 2019

הנוהל שנקבע להוצאת פוליסת רכב מנועי בשנים 2018-2019 כרוך ביישום מספר נקודות. כדי לא לבזבז זמן נוסף על ביקורים חוזרים ונשנים במשרדי חברת הביטוח, אנו ממליצים לדבוק בתוכנית הבאה:

1. ראשית, בחר באיזו חברת ביטוח הכי כדאי להגיש בקשה לביטוח חובה לרכב;
2. לאסוף חבילת מסמכים הדרושים לרישום רישיון רכב;
3. לבקר במשרד חברת הביטוח ולהגיש מסמכים להנפקת פוליסה;
4. קח ביטוח ביד.

יש לקחת בחשבון שבמהלך הליך רישום ביטוח חובה לרכב, מעוניינים עובדי חברת הביטוח למכור שירותי ביטוח נוספים אשר ישפיעו על העלות הסופית. כדי לא להוציא כסף מיותר, כדאי לבדוק היטב את המסמכים שניתנים לכם לחתימה.

לאחר הוצאת פוליסה, על בעל הרכב להחזיק את המסמכים הבאים:

• מקוריות של כל המסמכים האישיים;
• פוליסת ביטוח (מקורית). על מסמך זה להיות חתום על ידי שני הצדדים, להיות בעל שלט מדינה מיוחד וחותמת חברת הביטוח;
• מקורי/עותק קבלה המאשרת קבלת כספים לביטוח;
• 2 עותקים של הודעות תאונות (במידה והטפסים הללו אינם מספיקים לכל תקופת תוקפו של חוזה הביטוח, יש לפנות למשרד הביטוח לקבלת נוספים);
• חוקי OSAGO;
• תזכיר ביטוח.

במהלך תהליך הגשת הבקשה לפוליסה, היו ערניים וזכרו שעובד חברת הביטוח מחויב לקבל את נתוניכם ​​האישיים ישירות מהמסמכים המקוריים, ולא מדברי הפונה. אם במהלך כריתת החוזה מציעים לך להגדיל את חווית הנהיגה שלך או להפחית את עוצמת המנוע של המכונית שלך, עליך לפקפק בנכונות החברה.

כללים למילוי טופס המדיניות של OSAGO

אין כללים ברורים המסדירים את מילוי טופס מדיניות ה-MTPL, אך יש צורך לוודא שהמידע הרלוונטי מצוין בכל פסקה.

יש לזכור שטופס OSAGO הוא מסמך רשמי שעליו להכיל בהכרח:

• חתימות של שני הצדדים (נציג חברת הביטוח ובעל הרכב);
• חותמת חברת הביטוח;
• תאריך כריתת חוזה הביטוח.

ניתן למלא את הטופס באופן ידני או במחשב. אין לכלול תיקונים בטופס המלא. נוכחותם עלולה להביא להכרזת חוזה הביטוח כפסול.

חוקי OSAGO: רכבים שאינם כפופים לביטוח חובה

הגרסה הנוכחית של כללי MTPL קובעת כי חלק מכלי הרכב אינם דורשים פוליסת ביטוח MTPL. אלה כוללים:

1. מכוניות שהמאפיינים הטכניים שלהן אינם מאפשרים להן להגיע למהירות של יותר מ-20 קמ"ש;
2. מכוניות שאסור לנהוג בכבישים;
3. כלי רכב הנמצאים בבעלות משרד הביטחון (למעט כלי רכב המבצעים פעילות כלכלית);
4. מכוניות עם רישום זר.

לסיכום, יש לציין כי OSAGO היא צורת הביטוח המשתלמת ביותר עבור בעלי רכב. כיום, רישום פוליסת ביטוח זו הינו חובה עבור בעלי רכב. במקביל לפוליסת ביטוח הרכב, תוכלו לבטח את חייו ובריאותם של נהג ונוסעי הרכב, מה שבהחלט יסייע בהגנה נוספת מפני עלויות כספיות שעלולות להיווצר עקב צרות בכביש.

ביטוח אחריות רכב חובה מאפשר לך למתן לפחות חלקית את השלכותיה של תאונת דרכים, וכפועל יוצא, תשלום פיצוי כספי למשתתף אחר בתאונה אם הוא הנפגע. עוד ב-28 באפריל 2017 התקבל חוק שחייב את חברות הביטוח לפצות את הנפגע על נזק בצורת תשלום עבור עבודות תיקון ושיקום. במקרה זה, הכסף מועבר ישירות למרכז השירות.

החידוש חל רק על חוזי ביטוח חדשים, כך שעדיין קשה לנתח את ההשפעה שלו, אבל גם הנוסח החדש של חוק "על ביטוח אחריות רכב חובה" קובע הליך של פיצוי על נזק בצורת העברה כספית. , אם הדבר מצוין ישירות בחוזה עם המבטח. או אם, למשל, מרכז השירות הקרוב ביותר נמצא במרחק של יותר מ-50 ק"מ מהנפגע. סכום הביטוח המקסימלי ב-2018 לפיצוי על נזקי רכוש הוא 400 אלף רובל, לפיצוי על נזק לבריאות - 500 אלף רובל.

היכן בדיוק להגיש בקשה לביטוח MTPL במקרים שונים כתוב בסעיף 14.1 לחוק "על MTPL". בואו נסתכל על מאמר זה ביתר פירוט:

1. למבטח שלך. הדבר נעשה במקרה בו התאונה נרשמה בצורה פשוטה, לפי הפרוטוקול האירופי;
2. לחברת הביטוח של האחראי לתאונה - ברוב המוחלט של המקרים. לדוגמה, אנשים או רכוש של צדדים שלישיים נפגעו בתאונה, האשם בתאונה מסרב להודות באשמתו או שיכור, או שלצד הנפגע אין פוליסת MTPL תקפה;
3. ב-RSA (האיחוד הרוסי של מבטחי רכב). ל-RCA יש סמכות שיפוט לגבי מקרים שבהם רישיונה נשלל לחברת הביטוח של האחראי לתאונת הדרכים (או הנפגע), או שהוכרזה פושטת רגל או הפסיקה את פעילותה מכל סיבה אחרת;
4. אישית למי שגרם לתאונה. יש צורך לגבות פיצוי כספי מהאשם בתאונה אם אין לו פוליסת ביטוח חובה לרכב. אם הוא מסרב לשלם פיצויים מרצונו, האפשרות היחידה שלו היא לפנות לבית המשפט.

כאשר נשלל רישיון חברת הביטוח האחראית לתאונה, זכותו של הנפגע לפנות לחברתו ולדרוש ממנה פיצויים במסגרת פיצוי ישיר בגין הפסדים. והחברה, לאחר תשלום הביטוח, פונה בעצמה ל-RSA לפיצוי הוצאות.

קבלת תשלומים במסגרת ביטוח אחריות רכב חובה במסגרת הפרוטוקול האירופי

אנו ניגע רק באופן חלקי בנושא קבלת ביטוח חובה לרכב באמצעות הפרוטוקול האירופי. במסגרת נוהל זה, המתואר בסעיף 2.6.1 לחוקי התעבורה, נהגים יכולים למלא באופן עצמאי הודעה על תאונה ללא עזרת שוטרי תנועה. ההודעה תכיל תרשים מפורט של התאונה, המציין פרטים רבים ונסיבות האירוע. לאחר מילוי הפרוטוקול האירופאי, הוא נשלח מיד לחברת הביטוח לקבלת פיצוי.

הבעיה היא שניתן לערוך פרוטוקול אירופאי רק אם מתקיימים מספר תנאים:

• רק 2 מכוניות ניזוקו בתאונה;
• בתאונה לא נפגעו אנשים או רכוש של צדדים שלישיים;
• לשני הנהגים יש מדיניות MTPL תקפה;
• אין חילוקי דעות בין המשתתפים בתאונה לגבי גורמי התאונה;
• הנזק לכלי רכב אינו משמעותי, סכום התשלום לא יעלה על 50 אלף רובל (עבור מוסקבה, אזור מוסקבה, אזור סנט פטרבורג ולנינגרד - 400 אלף רובל).

איך עושים ביטוח?

אם לא ניתן לרשום תאונת דרכים באמצעות הליך הפרוטוקול האירופי הפשוט, אז יש צורך לקרוא לפקחי משטרת התנועה ואמבולנס (אם יש קורבנות). מהו הפרוצדורה לקבלת ביטוח כמה שיותר מהר?

שלב 1. הודעה לחברת הביטוח על התאונה

לאחר הזמנת משטרת התנועה למקום התאונה, עליך להתקשר מיד לחברת הביטוח שלך ולהודיע ​​לה על התאונה. נציג חברת הביטוח ייתן המלצות לפעולות נוספות. אולי הוא אפילו יגיע לזירת התאונה באופן אישי.

על מנת שתוכל ליצור קשר עם משתתפים אחרים בתאונת דרכים בעתיד, עליך להחליף מיידית אנשי קשר, לרבות:

• נתוני דרכון;
• מספרים, סדרות ותקופת תוקף של פוליסות ביטוח MTPL;
• נתוני רכב (לוחיות רישוי, מספרי PTS ומסמכים אחרים);
• מספר שלטים מיוחדים (אם הם קיימים, הם בדרך כלל מחוברים לשמשה).

שלב 2. קבלת מסמכים על התאונה ממשטרת התנועה

בשלב הבא יש לקבל אישור על תאונה בטופס 154 מפיקוח התעבורה הממלכתי הטופס של מסמך זה הינו תקני, הוא מאושר בצו משרד הפנים מס' 154 ומכיל את כל המסמכים. מידע הכרחי על תאונת הדרכים. לְהִזָהֵר! ישנם 2 סוגי תעודות תאונות דרכים - תעודה מורחבת ותקנית. מי מהם יצטרך לעבור לחברת הביטוח צריך לדעת מראש.

יש צורך שהתעודה תפרט בפירוט את כל הנזקים הנראים לעין, זה יעזור לקבל סכום הולם של פיצוי כספי מחברת הביטוח. בנוסף לנזק, התעודה המורחבת מעידה גם על מצבו של הנהג בזמן התאונה (נוכחות של שכרות אלכוהול או סמים).

בנוסף לתעודת טופס מס' 154, על משטרת התנועה לקחת עותק מהפרוטוקול על העבירה המנהלית וכן החלטה לפתיחת תיק עבירה (או סירוב ליזום).

שלב 3. הגשת מסמכים לחברת הביטוח

יש לפנות לחברת הביטוח להגשת תביעת ביטוח תוך 5 ימים לאחר התאונה. אם אתה אשם בתאונה, אז זה צריך להיעשות תוך שלושה ימים לכל היותר. אחרת, המבטחת עלולה להתעקש לשלם ביטוח עם חזרה, הכרוכה בבעיות כלכליות נוספות (המבטח יתעקש לתבוע פיצוי כספי ממי שגרם לתאונה).

במידה ואתה הנפגע, אזי עליך להגיש בקשה לחברת הביטוח של האחראי לתאונה ולצרף לה מספר מסמכים נדרשים. נכון לשנת 2018, רשימת המסמכים נראית כך:

• דרכון אזרחי עם עותק;
• פוליסת ביטוח MTPL;
• דרכון טכני לרכב (PTS) או תעודת רישום;
• אישור משטרת התנועה על התאונה (העתק ההחלטה על התאונה, פרוטוקול מנהלי);
• הודעה על תאונה (בעת רישום תאונה לפי הפרוטוקול האירופי);
• רישיון נהיגה;
• קביעה (במקרה של סירוב של אחד המשתתפים בתאונה לערוך פרוטוקול על עבירה מנהלית);
• דוח רפואי (אם אנשים נפצעו בתאונה);
• תעודת פטירה (אם האחראי לתאונה מת בתאונה);
• הערכת מומחה לנזק לרכב (אם זה בוצע על ידי מומחים בלתי תלויים).

כדי לקבל ביטוח במסגרת CASCO, תצטרכו לספק את אותה חבילת מסמכים, רק שבמקום פוליסת ביטוח אחריות רכב חובה, מוגשת פוליסת CASCO. במקרה זה יינתן פיצוי בכל מקרה, גם אם אתה אשם בתאונה.

כמו כן, ניתן להגיש למבטח מספר מסמכים נוספים. למשל, תעודת הוצאות עבור שירותי גרר או ייפוי כוח לנהיגה ברכב (אם המשתתף בתאונה אינו הבעלים של הרכב).

שלב 4. בדיקת נזקים וקבלת החלטת בית המשפט

בדיקת רכבך על ידי חברת ביטוח היא חלק חשוב בתשלום הביטוח. גובה פיצויי הביטוח תלוי בתוצאות ההערכה. למרבה הצער, לעתים קרובות מומחים המשתפים פעולה ישירות עם המבטח עושים את עבודתם בחוסר תום לב ומורידים באופן מלאכותי את עלות שחזור הרכב.

עד לקבלת תוצאות בדיקת הרכב לאחר תאונה, לא ניתן לבצע עבודות תיקון או שיקום.

החלטת בית משפט בתיק של עבירה מנהלית שגרמה לתאונה (אם התיק הגיע לבית המשפט) צריכה להינתן תוך 10 ימים קלנדריים לאחר התאונה. כדי לזרז את תהליך קבלת הביטוח, כדאי לאסוף אותו בבית המשפט בעצמך ולהעבירו לארגון הביטוח. עדיף לעשות עותק לעצמך בדרך.

שלב 5. קבלת פיצויים

לאחר הגשת בקשה וכל המסמכים הדרושים למבטח, יש לשלם פיצויי ביטוח תוך 20 יום. במידה והמבטחת מעכבת את בחינת התיק ואינה ממהרת לקבל החלטה על תשלום הביטוח, אזי זכותו של לקוח חברת הביטוח לפנות לבית המשפט ולדרוש מהחברה להעביר לאלתר את הסכום הנדרש ולשלם א. עמלת איחור. הקנס יהיה 1% מסכום הביטוח הנקוב בחוזה עבור כל יום איחור.

איך עושים ביטוח לאחר תאונה בזמן קצר?

כדי להאיץ את תהליך התשלום, תצטרך לבצע כמה צעדים פרוצדורליים בעצמך. כך למשל, עדיף באופן עצמאי, מיד לאחר תאונה, לקבל בקשה מחברת הביטוח שלכם לקבל אישור על תאונה ולפנות איתה למשטרת התנועה המקומית. לאחר מכן האישור מועבר לנציג חברת הביטוח באופן אישי. אם תשאיר את הפעולות הללו בידי חברת הביטוח, מסגרת הזמן לקבלת התשלומים עשויה להימשך ימים רבים.

הליך קבלת הביטוח עלול להתעכב מאוד גם אם רוצים לערער על תוצאות הערכת מומחה לנזק לרכב שערכה חברת הביטוח. יהיה עליך לפנות לשירותיהם של מומחים בלתי תלויים ולאחר מכן להגיש תלונה לבית המשפט. כל זה, יחד עם דיונים בבית המשפט, נמשכים בין חודש לשלושה חודשים.

לכן חכם יותר להזמין הערכה עצמאית של הרכב מיד מחברה עצמאית. חברת הביטוח לא תוכל למחות על תוצאותיה. אבל בהחלט תצטרך לשלוח לה הזמנה להשתתף בבדיקה עצמאית של המכונית.

על מנת לא להגיע למצבים קשים ולא לעכב את תהליך קבלת הביטוח, יש לרשום תמיד את הנתונים האישיים של שוטר התנועה שעורך את דו"ח התאונה. כמו כן, צור עותקים של כל המסמכים שתצטרך כדי לקבל את תביעת הביטוח שלך ולשמור אותם בביתך.

כמה מילים על האובדן המוחלט של המכונית

אם הנזק לרכב לאחר תאונה הוא חמור מאוד (בממוצע מ-60% ל-80% מעלות הרכב), אזי המבטח עשוי לדבר על אובדן קונסטרוקטיבי ועל חוסר האפשרות לתקן את הרכב. במקרה זה, שיקום הרכב נחשב לבלתי אפשרי, מה שאינו מרמז על פיצוי בגין הפסדים.

אם לטענת המבטחת לא ניתן לשחזר את הרכב, אז תחילה יש לבצע הערכה עצמאית של הנזק. אולי אנחנו לא מדברים על הרס מוחלט של המכונית. השלב הבא הוא להתעקש ששרידי הרכב יעברו לחברת הביטוח. אז המבטח יחויב לשלם ללקוח את עלות יתרות אלו (קנה אותן).

תידרש מומחיות נוספת לקביעת שווי היתרות. נושאים של הרס קונסטרוקטיבי של רכב יש לדון עם המבטח בשלב של כריתת חוזה ביטוח.

תכניות ביטוח תאונות מבטיחות תשלום פיצויים לנפגעים עם קרות מקרה ביטוח הנקוב בחוזה - לרוב אלו כוללים פציעות, התפתחות מחלות מקצוע וכו'. על מנת לקבל את מלוא תשלום הביטוח, יש לערוך בקפידה בקשה ולאסוף חבילת מסמכים מלאה.

כמה יכול מבוטח לצפות במקרה של תאונה במסגרת חוזה ביטוח מרצון? כיצד לקבל פיצוי ולערער על סירובו הבלתי מוטיבציה של המבטח? ננסה לתת תשובות לשאלות אלו ואחרות במאמר זה.

כמה יכול המבוטח לתבוע?

תגמולי הביטוח המשולמים למבוטח מפורטים בחוזה ביטוח תאונות מרצון (להלן נ.א.). גובה תשלום הביטוח המקסימלי יהיה תלוי בתעריפים שתקבע החברה וכן בסכום הנקוב בהסכם בין המבטח למבוטח. עם זאת, יש לקחת בחשבון שסכום זה אינו משולם במלואו, אלא באחוזים - בהתאם לנזק שנגרם לבריאות.

גובה התשלומים שמבוטחים יכולים לתבוע במסגרת חוזה ביטוח מרצון תלוי ספציפית בתאונה ונחשב בדרך כלל על בסיס פרטני. הטבלה שלהלן מציגה את הערכים המשוערים של סכום התשלומים שעלול לקבל בעל הפוליסה בעת קרות אסון.

שם מקרה הביטוח	נפח תשלומים, %	דוגמאות
נפצע	עד 25%	שברים, כוויות, נקעים, נקעים
נכות זמנית	עד 50%	להישאר בטיפול, לעבור תוכנית שיקום
אובדן מוחלט של כושר עבודה	עד 75%	חלוקה של 1 או 2 קבוצות מוגבלות
מותו של המבטח	100%

כיצד להגיש בקשה לתשלומים?

השלב הראשון בקבלת פיצוי ביטוחי במקרה של תאונה הוא פנייה למוסד רפואי לקבלת טיפול רפואי חירום ומסמכים המאשרים הידרדרות במצב הבריאותי.

לקבלת תשלום במסגרת חוזה ביטוח מרצון מהחברה לביטוח לאומי, יהיה עליך לפנות במועד לחברת הביטוח שהנפיקה את הפוליסה. תקופת ההודעה למבטח קבועה בחוזה, אך בפועל היא מוגבלת לרוב ל-25-30 יום ממועד התאונה.

בעת הגשת בקשה, חשוב לציין:

• שם ארגון הביטוח, שם מלא של המבקש, כתובת מגורים, פרטי התקשרות;
• שם המסמך – "בקשה לתשלום ביטוח";
• טקסט עיקרי – הצהרה על התאונה שאירעה (תאריך, שעה, אירוע);
• הודעה על הזכות לקבל תשלום ביטוח;
• רשימה של מסמכים מצורפים;
• חתימת המבקש, תאריך.

חלק מחברות הביטוח קובעות הצהרות לדוגמה - במקרה זה, עליך להיות מונחה ישירות על ידי דרישות המבטח.

איסוף והגשת מסמכים לקבלת ביטוח

חבילת מסמכים לקבלת תשלום כתוצאה מתאונה נוצרת בהתאם למצב שהתרחש. הרשימה הסטנדרטית כוללת:

• פוליסת ביטוח מקורית;
• הצהרה שנערכה לפי המדגם;
• מסמך המשמש בסיס לתשלום סכום הביטוח (למשל החלטת בדיקה על אובדן כושר עבודה, תעודת פטירה, תעודת אי כושר עבודה וכו');
• עותק של דרכונו של המבקש.

לָשִׂים לֵב! בעת בחינת המקרה, רשאית חברת הביטוח לבקש מסמכים נוספים (למשל, לבירור נסיבות התאונה האישיות).

לדוגמה, עם פטירת בעל הפוליסה, מוגש לחברה סט המסמכים הבא:

• פוליסת ביטוח (מקורית);
• בקשה לתשלום סכום הביטוח;
• תעודת פטירה של אזרח;
• דרכון של המבקש.

שלב הפעולה הבא לאחר עריכת בקשה ואיסוף חבילת מסמכים הוא הגשת המסמכים שנאספו לנציג חברת הביטוח. על עובד החברה להקצות לתיק מספר רישום, שהשימוש בו יאפשר מעקב אחר תוצאות הסקירה.

תנאי תשלום הפיצויים

תשלום סכומי ביטוח במסגרת חוזי ביטוח מפני תאונות מתבצע במועדים המפורטים בחוזה הביטוח. בפועל, תקופה זו אינה עולה על 30 יום ממועד ההחלטה על ביצוע התשלומים. החריג הוא מצבים הקשורים לפתיחת הליכים פליליים והופעת ספקות לגבי אמיתות המסמכים שנמסרו.

סיבות לסירוב לשלם ביטוח

עילות הסירוב לתשלום פיצויי ביטוח במקרה של תאונה מתחלקות קונבנציונלית ל-2 קבוצות - חוקית ולא חוקית. הטבלה שלהלן מציגה את המאפיינים ההשוואתיים שלהם:

עילות משפטיות	עילה לא חוקית
אי התאמה של מקרה הביטוח שאירע עם המבוטח עם המצבים המפורטים בחוזה	החמצת המועדים המפורטים בחוזה אם למבטח יש סיבה מוצדקת (לדוגמה, מחלה קשה, שהייה בחו"ל וכו')
עיוות מכוון של המידע שסופק (לדוגמה, זיוף מסמכים או מסירת מסמכים כוזבים)	מתן חבילת מסמכים חלקית (במקרה זה לא נבדקת; על העובד לדווח על טעות בשלב קבלתם)
הפרה של הוראות מסוימות בחוזה (לדוגמה, החוזה עשוי לקבוע כי פציעות הקשורות לעבודה שנגרמו במהלך עבודה בשעות נוספות אינן כפופות לפיצוי)	הכנה לא נכונה של בקשה לתשלום סכום הביטוח (יש לבדוק את הבקשה על ידי נציג חברת הביטוח בצירוף המסמכים לפני קבלתם)

לסיכום

לכן, על מנת לקבל ביטוח למקרה של תאונה, תצטרכו לערוך בקשה, לאסוף את רשימת המסמכים שנקבעה ולהגיש אותה לעיון. יש לזכור כי כל מצב מוערך באופן פרטני על ידי המבטח ולאחר מכן מתקבלת החלטה על העברת סכום הביטוח או סירוב לשלם פיצויים. על סירוב שאינו חוקי לדעת המבוטח ניתן לערער בכל עת בבית המשפט.

יש לנקוט בצעד דומה אם חברת הביטוח דורשת, בנוסף לחבילת המסמכים שנאספה כבר, מסמכים מסוימים שאינם כלולים בפוליסה/חוזה. לחברה יש 10 ימים לבחון את התביעה. יש לזכור שהבנק עדיין דורש תשלומי הלוואות בזמן. רצוי לשלוח את התביעה בדואר רשום בצירוף הודעה.

לרוב, התוצאה של תביעה היא סירוב או השתקה מחברת הביטוח. במקרה זה, השלב הבא הוא משפט. התביעה צריכה לדרוש:

• גביית פיצויי ביטוח לטובת הבנק;
• פיצוי בגין נזק מוסרי לתובע;
• גביית ריבית מחברת הביטוח בגין שימוש בכסף של מישהו אחר;
• תשלום קנס לטובת התובע בגין הפרת זכויות צרכן הקבועות בחוק (סירוב תשלום קדם משפט לאחר הגשת תביעה).

התרגול מראה שעם חבילת המסמכים המתאימה, בתי המשפט פוגשים את האזרחים באמצע הדרך, ומחייבים את חברות הביטוח לבצע תשלומים.

למרבה הצער, במקרים פרטיים, קבלת תשלום ביטוח במסגרת פוליסת ביטוח אחריות חובה לרכב עשויה להימשך זמן רב. חלק מחברות הביטוח מונעות בכוונה מאנשים לקבל פיצוי כספי. מטרתן של פרובוקציות מעין אלה היא לעכב תשלומים או ניסיון להזניח את התחייבויותיו, הכרוכות בסירוב לספק את הסכומים עליהם הוסכם בחוזה.

כדי שבעל הרכב לא יצטרך לערב את בתי המשפט בתיק, עליו להיות בקיא משפטית ובקיא בענייני ביטוח אזרחי. רק סדר ותוכנית פעולה ברורה יכולים לסייע בזירוז קבלת הביטוח.

מסמכים הנדרשים לחברת הביטוח

הדבר הראשון שעל בעל הרכב לעשות הוא להגיש תביעה לפיצויים. אך לשם כך יש לספק לחברה המחזיקה בפוליסה את האישורים הרלוונטיים ממשטרת התנועה. במסמכים אלו רושמים צוות הפיקוח את עיקרי התאונה. חשוב מאוד שהמסקנה תכלול מידע על הסיבות העיקריות שגרמו לאירוע, על שפיות הנהג (תוצאות בדיקה לאיתור שכרות אלכוהול/סמים), והאם לקוח חברת הביטוח עבר על חוקי התעבורה. לעתים קרובות מבטחים דורשים לא רק אישור ממשטרת התנועה, אלא את הצורה המורחבת שלו.

רשימת המסמכים הנדרשים לקבלת ביטוח במסגרת MTPL נראית כך:

• דרכון ו-TIN;
• רישיון נהיגה;
• תעודת רישום לרכב;
• אישורים ממשטרת התנועה;
• חוזה ביטוח;
• דיווח מבית החולים.

רצף פעולות לקבלת תשלום ביטוח

אז, בעל הרכב מתכוון לקבל פיצוי במסגרת ביטוח חובה לרכב, מה עליו לעשות ואיפה הכי כדאי להתחיל? כל הפעולות חייבות להיות עקביות, ולכל נושא ביטוח יש תמיד לפנות באחריות מיוחדת:

• יש להודיע ​​מיד למשטרת התנועה ולעובדי חברת הביטוח על אירוע המתרחש בכביש. יחד עם זאת, זה יהיה רעיון לא רע להחליף פרטי קשר עם משתתפים אחרים בתאונה. הקפידו לרשום את המספר/הסדרה של הדרכון ופוליסת הביטוח, הרישום ומספר השלט המיוחד.שלט זה ניתן למצוא על השמשה הקדמית. כעת נותר רק להמתין לצוות משטרת התנועה ולנציג מחברת הביטוח.
• ברגע שנפתרו כל הפורמליות בזירת התאונה, בעל הרכב צריך לבקר במשטרת התנועה ולבקש את האישורים הדרושים המאשרים את תאונת הדרכים הספציפית. ככל שהמסמך מתאר יותר פרטים הקשורים לנזק טיפוסי לרכב אישי, כך ייטב.
• אם בעל הרכב עצמו הוא האשם בתאונה, אז הוא צריך להגיש את כל חבילת המסמכים לחברת הביטוח תוך שלושה ימים. בהתעלמות מכלל זה, אדם מטיל ספק באפשרות לקבל פיצויים, שכן החברה, מטעמים חוקיים לחלוטין, יכולה לדרוש פיצויים מנהג רשלן בגין נזק שנגרם, ואף בפיצוי. הרצון לקבל תשלום ביטוח חייב להיתמך בבקשה מתאימה והגשת ניירות למשרד החברה הייצוגית. במקרים מסוימים יש צורך לצרף למכלול המסמכים הנ"ל ייפוי כוח לנהיגה ברכב וצ'קים שיכולים לאשר הוצאות נוספות, למשל תשלום עבור שירותי גרירת רכב לאחר תאונה.
• השופט יקבל החלטה בתיק ספציפי לא יאוחר מ-10 ימים לאחר מכן. ללא קשר לרצונות המשתתפים בתאונה, תקופה זו, מסיבות אובייקטיביות, עשויה להיות ארוכה או קצרה מהנדרש. כדי לזרז את קבלת התשלום, עדיף לקחת את צו בית המשפט בעצמך ולמסור אותו לחברת הביטוח. יש לקבל עותק של ההחלטה בעצמכם, והמבטח מקבל את המקור עם חותמות "רטובות".
• כעת הגיע תורה של הבדיקה, ותוצאותיה ישפיעו ישירות על גובה תשלום הביטוח. עד למתן הערכת מומחה, חל איסור לתקן את המכונית שניזוקה. סביר להניח שנציג חברת הביטוח יזלזל בכוונה בנזק ולכן מומלץ להיעזר בשירותיו של מומחה צד ג'.
• לפי החקיקה הקיימת לחברת הביטוח יש שלושה חודשים לתשלום פיצויים. במידה והסכום שנקבע לא התקבל על ידי הלקוח בתום מועד זה, ייתכן שהוא יהיה זכאי גם לתשלום קנס.

גרסה פשוטה: "פרוטוקול יורו"

כדי לקבל ביטוח לאחר תאונה, על לקוח חברת הביטוח לנקוט בפעולה ברורה ונחרצת. מטבע הדברים, עליכם להיות זהירים מאוד ולהקפיד על הנקודות המפורטות בפוליסה. עם זאת, ניתן לפשט משמעותית את ההליך הארוך לבדיקת תאונת דרכים על ידי סיום מה שנקרא "פרוטוקול אירו".

הוא נכנס לתוקף אם לא היו נפגעים בתאונה וכל המשתתפים באירוע מאשרים באופן מלא את המצב הנוכחי. סיום "פרוטוקול היורו" אפשרי רק אם לאף אחד מהצדדים המעורבים בסכסוך אין טענות כלפי האחרים. אז אפשר לפתור את כל הבעיות שעולות ממש בזירת התאונה.

תוכניות ביטוח רבות מחייבות נוכחות של סוכן של החברה בזירת התאונה, בין היתר, בין היתר, בדיקה והערכה אישית של מקום התאונה. רק לאחר מכן ניתן למלא את הפרוטוקול ולהודיע ​​לכל בעלי העניין.

באופציה אחרת, מזמינים שוטרי משטרת התנועה לזירת התאונה, משרטטים מפה סכמטית של ההתנגשות ולאחר מכן מספקים מסמך זה לבקשת חברת הביטוח. אז אחד מהמעורבים בתאונה ייקנס.

מה לעשות אם המכונית נהרסה לחלוטין

רצף הפעולות הנ"ל יהיה רלוונטי רק אם ניתן לשחזר את הרכב לאחר תאונה. במצבים בהם תיקוני רכב נראים בלתי אפשריים או בלתי מעשיים, חברת הביטוח מעלה דרישות להשמדה בונה של המכונית.

מבחינת הלקוח הדבר מאיים על אובדן תשלומי הביטוח ובנוסף הוא גם יישאר ללא רכב. כאשר מעריכים את מצב המכונית, הכל יהיה תלוי בעלות המקורית שלו. ברוב המקרים, חברת הביטוח תסתמך על אובדן מוחלט אם שיקום לאחר תאונה דורש 60 עד 80% מהעלות המקורית של הרכב. ההחלטה תהיה תלויה גם באילו תוצאות יספק המומחה, תוך קביעת העלות הסופית של התיקון.

לאחר זיהוי ההרס הקונסטרוקטיבי, ממשיך המבטח להעריך את שווי השרידים. וברגע זה יש צורך לקבוע לבעלות מי הם עוברים. במידה והמצב ייפתר לטובת בעל הרכב הוא יקבל פיצויים.

החברה עשויה לעמוד על כך ששאריות הרכב יישארו אצל הבעלים, ולאחר מכן אמורה בדיקה נוספת לבירור ערכם. כדי למנוע מצבי עימות מסוג זה לסבך את תהליך קבלת הביטוח, יש לדון עם חברת הביטוח בכל סעיפי החוזה השנויים במחלוקת בתהליך כריתתו. כמו כן, יש להבהיר כיצד יוערך אובדן הכולל של הרכב, ואיזה צד ייקח על עצמו את האחריות למכירת היתר.

מה נדרשים הצדדים לתאונה לעשות?

על נפגע תאונה להגיש את רכבו לבדיקה תוך חמישה ימים (מתחשבים בימי עבודה בלבד) מרגע קבלת המסמכים. האשם בתאונה מספק את רכבו לבדיקה לפי דרישת מומחי חברת הביטוח. על המומחה לתת חוות דעת תוך עשרה ימים (ימי עבודה בלבד) מרגע הגשת הבקשה וחבילת המסמכים לחברה.

לחברת הביטוח יש גם אחריות משלה לאחר קבלת פנייה מהלקוח:

• לאחר שהבקשה וחבילת המסמכים עומדים לרשותו של מפקח הביטוח, הוא מחויב לבדוק עד כמה הם ממולאים נכון ואת שלמות הסט. אם קיים מחסור במסמך כלשהו, ​​או שאחד מהם מולא בטעויות, מודיע המפקח מיד על כך למבקש, אם כל המסמכים הללו הוגשו על ידו באופן אישי.
• אם המסמכים נמסרו לחברת הביטוח בדואר, אזי על הסוכן להודיע ​​לבעל הרכב על כל ליקוי בהשלמתם לא יאוחר משלושה ימים לאחר קבלת הדואר.
• הלקוח יכול גם להגיש בקשה אלקטרונית. הסוכן לומד אותו ומשיב למבקש תוך שלושה ימי עבודה. הנפגע מקבל אישור להשתמש בשיטה האלקטרונית של מסירת מסמכים רק לצורך מעקב אחר שלמותם או אפשרות היכרות מוקדמת עם המסמכים. אך על מנת לקבל את הבקשה לביצוע, חברת הביטוח תדרוש מקור נייר שלה.

מיד עם הגשת הרכב לבדיקה, על המבטחים להספיק לבצע את הבדיקה והבדיקה במועדים הקבועים בתקנות. אם נוצר מצב שהמבקש לא מסר את המכונית הפגומה בתוך תקופה זו, סוכם עמו הפקח על מועד חדש למתן הרכב לקבלת תוצאות הבדיקה.

חָשׁוּב: לחברה הזכות להזיז את המועד לתשלום הפיצויים באותו מספר ימים שבו עיכבה את הבדיקה. אבל תקופה זו אינה עולה על 20 ימים, מהם כל החגים הציבוריים אינם נכללים.

כיצד ניתן לזרז את קבלת הפיצויים?

אם הנפגע בתאונה לא רוצה להמתין את כל 90 הימים שהוקצו אז הוא יכול לקחת על עצמו תפקיד של מתווך כלשהו ולהתערב בתהליך בירור הקשר בין אשם התאונה לחברת הביטוח שלו. כדי להיות משתתף בהליך, מספיק לפנות למשטרת התנועה ולהכיר את מועד הדיון בתיק מסוים.

לאחר מכן נכתבת עתירה ובה בקשה לזרז את הטיפול בה. ולאחר שהדיון הבא בבית המשפט יסתיים, יכול הצד השלישי לבקש באופן אישי עותק מההחלטה ולמסור אותה באופן עצמאי למבטחים. אל ייאוש אם חברת הביטוח מסרבת לשלם את סכום הפיצוי הנדרש. תמיד ישנה אפשרות להגיש תביעה ולדרוש פיצוי בגין הנזקים מהגורם שאשם בתאונה. אך טווח הזמן בו יקבל הנפגע פיצוי יהיה תלוי במהירות שבה בית המשפט ידון בתיק.