Információ frissítve: 2019.06.14
Nagy ügyletek megkötésekor és beszerzésben való részvételkor a vállalkozónak gyakran biztosítékot kell adnia a megbízhatóság igazolására. Ehhez ingatlanod zálogjogát vagy garanciát adhatsz egy másik cégnek. A legegyszerűbb és legjövedelmezőbb módszer azonban a bankgarancia kiállítása lenne.
A működéséről bankgarancia, mely tranzakciókhoz szükséges, és hogyan juthat hozzá, ebből a cikkből megtudhatja. Szintén itt talál példákat a nagy orosz bankok garanciáira vonatkozó javaslatokra.
A bankgarancia különböző megállapodások, szerződések teljesítésének biztosítására szolgál. Ez egy olyan írásbeli kötelezettség, amely alapján a banknak bizonyos összeget kell fizetnie ügyfele partnerének, ha az ügyfél nem teljesíti a szerződésben vagy ügyletben foglaltakat. Vagyis a bank kezesként jár el ügyfele számára a garancia kibocsátásakor. Ugyanakkor maga az ügyfél sem vagyonnal, sem pénzzel nem tartozik felelősséggel az ügyfél felé.
A kezességi ügyletben három fél vesz részt: a kezes, a megbízó és a kedvezményezett. A kezes az a bank, amelyik a biztosítékot nyújtotta. A megbízó egy banki ügyfél, aki garancia megszerzésére kötött megállapodást. A kedvezményezett a főkötelezettség vevője vagy hitelezője, akinek javára a kezességet nyújtják.
A többi Tinkoff termékhez hasonlóan a garanciákat a bank látogatása nélkül bocsátják ki. A teljes regisztrációs folyamatot személyes menedzser kíséri. A Tinkoff ügyfelei számára elérhető a gyorsított feldolgozás csökkentett dokumentumcsomaggal.
- Garancia összege: legfeljebb 200 000 000 rubel
- Jótállási idő: akár 1500 napig
- Jutalék összege: 1000 rubeltől
- A garanciák fajtái:
- Ügyfélkövetelmények: regisztrációs időszak 6 hónaptól
- Biztonság: megbízótól függ
- Feldolgozási sebesség: 1 naptól
A Sberbank kényelmes feltételekkel és gyorsított feldolgozási garanciákat kínál a kisvállalkozások számára. Az ilyen ügyfeleknek nem kell bankszámlával rendelkezniük. Többre nagy cégek A követelmények meglehetősen szigorúak.
- Garancia összege: 50 000 rubeltől
- Jótállási idő: 36 hónapig
- Jutalék összege: 0,49%-tól
- Garancia típusok:
- Ügyfélkövetelmények: regisztrációs időszak 6 hónaptól, éves bevétel 400 000 000 rubelig
- Biztonság:
- Feldolgozási sebesség: 1 naptól
Alfa-Bank
Az Alfa-Bank csak közép- és nagyvállalkozásoknak nyújt garanciát. Nem csak rubelben, hanem devizában is rendelkezésre állnak. A feltételeket minden ügyfél számára egyedileg számítjuk ki.
- Garancia összege: típustól függ
- Jótállási idő: típustól függ
- Jutalék összege: egyenként vannak telepítve
- A garanciák fajtái: pályázat (beleértve a 44-FZ-t is), szerződés teljesítésére, előleg visszautalására, vám, fizetési garancia
- Ügyfélkövetelmények: a garancia típusától függ
- Biztonság: ingatlan vagy értékpapír zálogjog, más bank garanciái, kezességvállalás
- Feldolgozási sebesség: 2-3 hét
A Modulbank garanciát vállal nagyon egyszerű feltételekés az elérhető követelmények. Ez a szolgáltatás leginkább kisvállalkozások számára alkalmas. A Modulbank garanciáit gyorsan, a bank felkeresése nélkül bocsátják ki.
- Garancia összege: legfeljebb 11 000 000 rubel
- Jótállási idő: 60 hónapig
- Jutalék összege: 999 rubeltől az összegtől függően
- A garanciák fajtái: pályázat (beleértve a 44-FZ-t is), a szerződések végrehajtására
- Ügyfélkövetelmények: regisztrációs időszak 6 hónaptól, a teljesítés garantálása érdekében - legalább egy teljesített szerződés
- Biztonság: nem kötelező
- Feldolgozási sebesség: napközben
A garanciadíj egy banki szolgáltatás nyújtásának díja. Ez minden esetben az ügyfelet terheli, még akkor is, ha nem vette igénybe a garanciát. Ezt a jutalékot nem fogja tudni visszaadni.
Következtetés
A bankgarancia kényelmes módja a tranzakciók biztosításának, amely minden fél számára előnyös. A megbízó a tranzakció során meg tudja erősíteni megbízhatóságát. A kedvezményezett kifizetést kaphat, ha a végrehajtási folyamat során valami elromlik. A kezes szinte nem kockáztatja a pénzét – a feltételek megsértése esetén a megbízótól kártérítést kap.
Garancia igénylésekor próbáljon megbízható és megbízható bankot választani. Ez a szervezet sikeresen működik nagy számbanügyfeleknek és tekintélynek örvend Oroszországban és néha külföldön is. Ugyanakkor ne feledje, hogy az ilyen bankok ügyfelei számára szigorúbb követelmények lehetnek.
A bankgarancia az megbízható módonügyletkötéskor, pályázaton való részvételnél vagy vámfizetésnél gondoskodjon kötelezettségeiről. Amikor jelentkezik rá, tartson szem előtt néhány szempontot:
- A garanciára bizonyos követelmények vonatkozhatnak, beleértve a törvény által előírtakat is.
- Kötelezettségei megszegése esetén a bank a garancia összegén belül kártérítést fizet az Ön partnerének
- A legjobb, ha abban a bankban kér garanciát, ahol folyószámlája van.
- A garancia kézhezvétele után minden tranzakciós dokumentumot nyújtson be a banknak
- A bank megkövetelheti, hogy biztosítékot vagy kezességet adjon a garancia átvételekor
- Garanciaesemény bekövetkezése esetén a bank a kifizetett kártérítést kamatostul visszaköveteli.
Hol kaphatok bankgaranciát, megfelelően teljesítve, figyelembe véve az Orosz Föderáció szövetségi jogszabályainak (FL) összes szabályát és előírását? Ez a dokumentum minden kormányzati pályázat nyertes számára kötelező, és ha Ön beszerzésben vesz részt, vagy részt kíván venni azon, akkor ez a cikk Önnek szól. Sok versenyen részt vevő cég nem objektíven méri fel a sikeres regisztráció esélyeit, és túl későn nyújtja be jelentkezését.
Emiatt gyakran adódnak problémák a kapkodásból és a szürke sémákat alkalmazó közvetítők igénybevételéből. Legrosszabb esetben egyszerűen csak az időt vesztegeti, a bankgarancia mint olyan hiánya miatt megfosztják az elnyert szerződés szerinti munkavégzés jogától.
Gyakori problémák a bankgarancia megszerzésekor:
- A szolgáltatást korlátozott számú intézmény nyújtja a céget kiszolgáló pénzintézet gyakran nem tud segíteni a törzsvásárlón. Ennek eredményeként a szervezetnek partnerséget kell kialakítania egy másik bankkal, ami jelentősen megnöveli az időköltséget.
- A címzettekkel szemben támasztott követelmények túl szigorúak. Az ilyen feltételek teljesítése számos vállalkozás és cég esetében gyakran nem lehetséges.
- A pályázat benyújtására az aukció megnyerése után kerül sor, és egyszerűen nem fér bele a törvény által meghatározott időkeretbe.
Mi a teendő, ha legális úton, idegesség és váratlan költségek nélkül kell bankgaranciát szereznie?
Leggyakrabban a kormányzati pályázatokon rendszeresen nyerő vállalkozások képviselői adnak ki bankgaranciát a portálon. Az erőforrás képességeinek köszönhetően az eljárást az irodából való kilépés nélkül indítja el, elutasítást biztosan nem kap, a kérelmet első alkalommal és hiba nélkül nyújtja be szükséges dokumentumokat teljesíti az összes szükséges követelményt, és betartja a szövetségi törvényben meghatározott határidőket.
Milyen típusú bankgaranciák érhetők el ma?
1.Elavult opció. Alkalmas olyan cégek számára, amelyek nem sietnek. Megkülönböztethető arról, hogy kibővített dokumentumcsomagot kell benyújtani papír formátumban. A hosszú idő és a további nehézségek rendkívül népszerűtlenné tették ezt a módszert közvetlenül azután, hogy elérhetővé vált az elektronikus digitális aláírással való munkavégzés lehetősége.
2.Elektronikus változat. Magában foglalja az elektronikus aláírással való munkát. Bankgaranciát is vállalnak elektronikus formábanés e-mailben adják ki. Ez az opció megkíméli a céget a papírmunkától, és jelentősen időt takarít meg. A legtöbb esetben a probléma négy munkanapon belül megoldható.
Hogyan válasszunk bankot bankgaranciához?
Az utóbbi időben a jogszabályi változások miatt az ilyen intézmények listája jelentősen szűkült. Az 1 milliárd rubel vagy azt meghaladó saját tőkével rendelkező pénzügyi szervezetek kezesként járhatnak el. Ennek előfeltétele az Orosz Föderáció Központi Bankjának előírásainak hiánya. Jelenleg kevesebb mint 400 bank található a listán. Listájukat naponta frissítik a Pénzügyminisztérium honlapján.
Válasszon egy bankot a jelenléti régiójából. Ebben az esetben nagyobb az esély a dokumentum átvételére, bár előfordulnak kellemes kivételek is. Elektronikus bankgarancia megrendelésekor a kérelmet az Orosz Föderáció bármely régiójából lehet benyújtani.
Hogyan szerezzünk bankgaranciát a weboldalon keresztül
Annak érdekében, hogy a lehető leggyorsabban és fejfájás nélkül érje el az eredményeket, egyszerűen hajtson végre egy egyszerű regisztrációs eljárást az oldalon. Közvetlenül ezután hozzáférhet a személyes fiókés néhány perc múlva indítsa el a folyamatot.
A TIN megadása után a rendszer automatikusan kitölti az Ön cégére vonatkozó adatok egy részét. Elég egyszer az üres oszlopokba beírni a hiányzó adatokat a jogszabályi dokumentumokról. A későbbi jelentkezések benyújtásakor minden adat automatikusan kitöltésre kerül.
Lépésről lépésre utasítások
1. lépés. Beírod az aukció regisztrációs számát a rendszerbe. A nyertes pályázatra vonatkozó adatok a megrendelő adataitól a szerződés költségéig automatikusan kitöltésre kerülnek.
2. lépés. Ellenőrzi a korábban megadott adatokat, és az üres mezőkbe írja be a hiányzó információkat.
3. lépés. Ellenőrizd a csatolt dokumentumokat.
Az utolsó szakaszban személyes menedzsere kiválasztja a bankok listáját cége számára, amelynek segítségével 90%-os valószínűséggel bankgaranciát kap.
Az ellenőrzés eredménye alapján a program egy táblázatot generál a kibocsátási előrejelzéssel.
Az Ön által összegyűjtött és elkészített dokumentumcsomag egyszerre 30 bankba kerül elküldésre.
Hogyan határozzák meg a bankgarancia költségét?
A jutalék nagysága a garantált összeg százalékában kerül meghatározásra. Az arány 2% és 10% között mozog, és azt a kezes határozza meg, aki vállalta, hogy kezesként jár el. A költséget a kiadott kötelezettségre vonatkozó szerződés időtartama és tárgya is meghatározza.
Ugyanilyen fontos költségmeghatározó tényező a biztosíték (fedezet). Ennek hiányában a szolgáltatás díjai legalább kétszeresére emelkednek.
A hitelfizetési mód kevésbé előnyös, mint a végső fizetés. Ezért a megbízónak (saját forrásból folytat tevékenységet) mindig van lehetősége a regisztrációhoz elegendő összeget fizetni.
?
A bankgarancia tőzsdére történő regisztráció egyedülálló lehetőséget nyit a cég számára a pályázat benyújtására egyidejűleg 30 bankban.
Így időt takarít meg, és elkerüli annak kockázatát, hogy egy szolgáltató elutasító döntése miatt megtagadják a kötelezettségvállalást.
Az első pozitív válaszok 24 órán belül érkeznek. Mindössze annyit kell tennie, hogy kiválasztja a legkényelmesebb lehetőséget.
Az oldallal való munka előnyei
- Jelentkezését online nyújthatja be anélkül, hogy elhagyná az irodáját.
- Kérelmét egyszerre 30 bank bírálja el.
- Hozzáférhet a verseny nyerteseivel kapcsolatos információkhoz (több mint 2500 pályamű), valamint részletes információkhoz a szállítókról, pályázatokról, ügyfelekről és szerződésekről.
- Gyorsított eljáráson menjen keresztül az elektronikus digitális aláírással való munkavégzésnek köszönhetően.
- A portál szolgáltatásai teljesen ingyenesek.
5 ok a bankgarancia kibocsátására a weboldalon
Bankgarancia beszerzése: mi a bankgarancia + szerződő felek + 4 féle bankgarancia + 3 beszerzési mód + 4 követelmény az ügyfélnek + 5 lépés a gyors átvételhez.
Amikor egy teljesen új céggel köt szerződést, minden üzletember fél attól, hogy tisztességtelen partnerbe kerül, és elveszíti a pénzét.
Most bebiztosíthatja magát az ilyen esetek ellen, de ehhez tudnia kell.
Az alábbiakban részletesen leírjuk, hogy milyen eszköz ez az üzleti tevékenységhez.
Mi az a bankgarancia?
Bankgarancia (BG)– ez egy pénzügyi jellegű dokumentum, amelynek feladata, hogy a szerződés teljesítője (megbízó) biztosítsa a szerződés valamennyi feltételének teljesítését szolgáltatást vagy árut megrendelő (kedvezményezett) számára.
Ebben az esetben a kezes arra, hogy minden megtörténik, vagyis a bank.
Az alábbi szerződések aláírásakor bankgarancia szükséges:
- Állami;
- Városi;
- Kereskedelmi;
- Állami beszerzés (pályázat) meghirdetésekor.
Abban az esetben, ha a vállalkozó kötelezettségeinek konkrétan vagy általában nem tesz eleget, a bank kötbért köteles fizetni az ügyfélnek.
Ezt követően a hitelintézet a lehető legrövidebb időn belül követeli a végrehajtótól azt az összeget, amelyet fizetnie kellett a kedvezményezettnek.
A bankgarancia megszerzéséhez a végrehajtó cégnek bizonyítania kell felelősségét és fizetőképességét, mert a pénzintézetek nem mindenkinek adnak ki nagy pénzt.
Kikre vonatkozik a bankgarancia?
A BG megszerzése előtt tudnia kell, mely entitások vesznek részt a tranzakcióban.
Fő.
Olyan személy, aki a szerződés szerint a megbízás végrehajtója, és a bank előtt - a hitelfelvevő.
Garancia.
Az a fél, aki a bankgarancia megszerzéséhez dokumentumokat készít, és a vállalkozó nevében vállalja a kötbér megfizetését is.
Kedvezményezett.
Szolgáltatást vagy árut megrendelő cég, amely megállapodást köt a megbízóval és ezért díjat fizet neki.
Amikor először megjelent ez a fajta hitelezés, például a bankgarancia, azt csak pénzintézettől lehetett megszerezni.
Ma a törvény nem tiltja, hogy a biztosítótársaságok vegyenek részt ilyen ügyletekben.
4 féle bankgarancia
Az állami vagy önkormányzati tevékenységi körben a szerződések megkötéséhez a következő típusú bankgaranciákat alkalmazzák:| A garancia típusa | Leírás |
|---|---|
| 1. Bankgarancia az előleg visszafizetésére. | Az ilyen típusú banki szolgáltatások célja, hogy megvédjék az ügyfeleket azoktól az előadóművészektől, akik előleget vettek fel a munkáért, de a pénz átutalása után megtagadták az együttműködés folytatását. Ilyen helyzetben a hitelintézet köteles visszaadni az állami ügyfélnek a kifizetett előleg összegét. |
| 2. Pályázat. | A közbeszerzésben résztvevők ilyen garanciát kaphatnak a banktól. Feladata a nyertes ajánlattevővel történő szerződéskötés biztosítása. Ha megtagadja kötelességeit, az ügyfél bizonyos összeget kap a banktól, amely a szerződésben szerepel. |
| 3. Jótállás a vállalkozói jótállás időtartamára. | Ezt a dokumentumtípust gyakran használják a beszerzés során. műszaki berendezések. Hogyan működik? - A vevő a beszállítótól vásárol árut, bizonyos ideig garanciával a teljes körű szolgáltatásra. Ha ezen időszak alatt a berendezés meghibásodik, és a szállító megtagadja a javítást vagy késlelteti a munkát, akkor az ügyfél megkapja a banktól a bankgarancia-szerződés szerinti összeget. |
| 4. Garancia a szerződésben foglaltak teljesítésére. | A dokumentum fő funkciója, hogy garanciát nyújtson arra, hogy a vállalkozó szigorúan betartja a szerződés összes feltételét. A jogszabály szerint legalább egy pont megsértéséért vagy elmulasztásáért az ügyfél a bankgaranciában meghatározott összeget kaphatja meg. |
A bankgaranciákat szintén típusokra osztják:
Fedett.
A teljesen kifizetett;
Bevonat nélküli.
A kötelezettségek részben megfizetve;
Feltételes.
A kifizetés csak a megállapodás kedvezményezett általi aláírása után történik, ha minden követelmény teljesül;
Feltétlen.
A fizetés a szerződés feltételeinek teljesítése nélkül, de írásbeli kérelemmel történik;
Vélemények.
Által ezt a típust az egyik fél megváltoztathatja a megállapodás feltételeit;
Visszavonhatatlan.
A szerződés megváltoztatása lehetetlennek minősül.
3 népszerű módja a bankgarancia megszerzésének
Manapság 3 általános módja van a bankgarancia megszerzésének:
Klasszikus.
Ezt a típust a bank vagy biztosító fiókjában történő személyes kérelem benyújtása jellemzi.
A klasszikus opciót akkor használják, ha a vállalkozónak nagy összeget (20 millió rubeltől) kell bankgaranciaként kapnia.
Egy másik lehetőség, ha a bank korlátozza a kiadott garanciák maximális összegét.
Elektronikus.
Egyre több banki szolgáltatás költözik elektronikusan. A BG ma már online elektronikus aláírással is kiadható és fogadható.
Ez a fajta szolgáltatás kényelmes, mert minimális időt vesz igénybe, és nem kell egy csomó nyomtatott tanúsítványt összegyűjtenie. Mindössze 4 munkanapon belül a megbízó megkaphatja a bank jóváhagyását.
Van egy jelentős hátránya is - ezek az összeg korlátozásai. Egy garancia nem haladhatja meg az 5 millió rubelt.
A bank szabályai szerint egy személy több garanciát is vállalhat, de ezek összértéke nem haladhatja meg a 10 milliót.
Felgyorsult.
Gyorsított program keretében BG-t kaphat azokban a bankokban, amelyeknek új ügyfelekre van szükségük.
Ebből a célból hoztak létre egy gyorsított eljárást a dokumentum feldolgozására és átvételére.
Ennél a programnál a lista lecsökkent szükséges dokumentumokat valamint a kérelem elbírálásának határideje (legfeljebb 5 munkanap).
Ez a lehetőség nem megfelelő azok számára, akik nagy összegű pénzre számítanak. Gyorsított bankgarancia keretében legfeljebb 15 millió rubelt kaphat.
Követelmények az igazgatóval szemben
Egy bank esetében a tőkekövetelmény a fizetőképesség. Szükséges továbbá a cég könyvelésének és minden dokumentációjának racionalizálása.
A következő vállalati mutatókat tekintjük fő követelménynek:
1. sz. Pénzügyi stabilitás.
Annak a cégnek, amely BG-t szeretne kapni, a kérelem benyújtásakor kell. Feltétlenül ellenőrizni kell az összes dokumentumot és pénzügyi kimutatást több évre vonatkozóan.
Bármely kezessel szemben támasztott egyik fontos követelmény a cég tőkéje, amelynek meg kell haladnia a bankgarancia összegét.
Ha a céged még csak fejlődik, és nincs nagy forgalma, akkor kezdj kis szerződésekkel, hogy később ne adósodj el.
2. sz. Hosszú jelenlét a piacon.
Az üzleti életben kevesen bíznak az újonnan érkezettekben, félnek a becstelen emberektől. A bankok esetében ugyanez a helyzet.
A BG megszerzéséhez a vállalatnak legalább 3 hónapig fennállnia kell. Bár a gyakorlatban a bankok megtagadják a garanciák kibocsátását az újonnan megnyílt vállalatok számára.
Az egyetlen feltétel, amely mellett a pénzintézetek engedélyt adnak, egy nagy összegű letét.
3. sz. Pályázatokon való részvétel.
A pénzintézetek leginkább azokban bíznak, akik már rendelkeznek állami beszerzési tapasztalattal, és nagy szerződésekkel is büszkélkedhetnek.
Ha még nincs ilyen tapasztalata, akkor bizonyítania kell a kezes felé felelősségét és pénzügyi stabilitását.
Itt is fontos a kiváló hírnév a szerződések teljesítésében, még a kisebbek esetében is. Ha ügyfelei megerősítik, hogy megfelelően teljesítette a szerződés feltételeit, akkor nem lesz nehéz megkapni a banki jóváhagyást.
4. sz. A biztosítékok rendelkezésre állása.
Amikor egy cég biztosítékot nyújt olyan formában ingatlan, nagy felszerelés, autó stb., akkor könnyebb lesz garanciát szerezni.
Ezenkívül csökken a készpénzes tranzakciók jutaléka.
Hogyan kaphat garanciát egy banktól: 5 fő lépés
A garancia igénylése előtt objektíven fel kell mérnie erősségeit.
Számítsa ki a valós készpénzforgalmat a cégben, meg tudja-e adni mint további követelmény biztosítékot, gondoljon a lehetséges kockázatokra.
1. számú szakasz.
Döntse el a pénzintézetet. A bankválasztás a bankszámla megszerzésének első és legfontosabb lépése. A törvény szerint nem minden hitelintézet és biztosító társaságok
joga van ilyen jellegű tevékenységet folytatni.
- Annak érdekében, hogy ne tévedjen a bank kiválasztásakor, kövesse az alábbi lépéseket:
Tekintse meg azon szervezetek listáját, amelyek segíthetnek a garancia megszerzésében.
https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/
Jelenleg 279 darab van, de a Pénzügyminisztérium havonta változtat a listán.
Természetesen csak a szervezet neve alapján nehéz a választás, ezért azt tanácsoljuk, hogy ismerkedjen meg a legnépszerűbb, több mint egy éve működő pénzintézetek ajánlataival.
- Az egyszerűsített adózási formát alkalmazó egyéni vállalkozóknak bevételi és kiadási nyilatkozatot kell benyújtaniuk tavaly;
- Az általános rendszer szerint adózó egyéni vállalkozók számára nyilatkozatot kell készítenie a 3-NDFL űrlapon;
- Mert jogi személyek akik az általános adózási rendszert használják, akkor mérleget (1. sz. nyomtatvány) és a kért időszak pénzügyi helyzetéről szóló beszámolót (2. sz. nyomtatvány) kell benyújtania.
Vegyük észre, hogy ha egy pénzintézetnek csak néhány igazolásra van szüksége a pénzügyi kimutatás elkészítéséhez, akkor nagy a valószínűsége annak, hogy nem hivatalosan dolgozik, és egyszerűen meg akarja csalni Önt.
3. sz.
Aláírjuk a megállapodást
A bankgarancia megszerzése előtt azt tanácsoljuk, hogy kérjen objektív tanácsot egy pénzintézet által kötött szerződéssel rendelkező ügyvédtől.
- Általános szabály, hogy az FZ-44 szabványos garanciaszerződésben a fő dolog az, hogy jelezze:
- A megállapodásban részes felek jogai és kötelezettségei;
- BG érvényességi idő;
Pénzösszeg stb.
4. sz.
Fizetés a szolgáltatásért
A bankgarancia átvétele megegyezik a hiteligényléssel.
- Ez a szolgáltatás fizetős, ellenkező esetben a pénzintézetek nem részesülnének előnyben az ilyen szolgáltatások nyújtásából. Minden banknak saját árlistája van a pénzügyi szolgáltatások nyújtására, amely elsősorban a szolgáltatás iránti kereslettől függ.
- A végső ár kialakulását a következők is befolyásolják:
- BG tárgy;
A bankkal kötött szerződés érvényességi ideje;
Garancia összege;
Biztosíték jelenléte vagy hiánya.
Például ha van fedezet, akkor a bank csökkenti a szolgáltatási díjat.
Ma a bankok 4-6% jutalékot számítanak fel a garancianyújtásért.
Az alábbi képen láthatja, hogyan számítható ki a BG költsége:
5. szakasz. BG megszerzése
A bankgarancia nyújtására vonatkozó összeg kifizetése után a megbízó megkapja a szerződés egy példányát.
A pénzintézetnek egy példányt a kedvezményezett számára is el kell készítenie.
A fő dokumentumon kívül a banknak kivonatot is be kell nyújtania az Orosz Föderáció bankgaranciáinak állami nyilvántartásából. Hogyan kaphatok bankgaranciát? Ezek egyszerű tippeket körülbelül
Hasznos cikk? Ne maradj le az újakról!
Adja meg e-mail címét, és e-mailben kapja meg az új cikkeket
A bankgarancia - a bank írásbeli kötelezettsége, hogy egy összeget fizessen a hitelezőnek, ha az adós nem megfelelően teljesíti szerződéses kötelezettségeit - lehetővé teszi, hogy megvédje magát az egyik fél kötelezettségeinek elmulasztásával kapcsolatos kockázatoktól. a szerződéshez.
Az üzletkötéskor mindig kockázatot vállalunk, mert előfordulhat, hogy valamelyik fél megtagadja kötelezettségeinek teljesítését.
Ennek eredményeként az ilyen elutasítás (egyes esetekben) veszteségekkel jár, például pénzügyi veszteségekkel. A bankgarancia segít megvédeni magát. Ebben a cikkben bemutatjuk a bankgarancia fogalmát, és azt is elmondjuk, hogyan lehetnek hasznosak.
Bankgarancia fogalma
Mit tartalmaz a bank által kibocsátott bankgarancia fogalma, milyen dokumentumról van szó, és milyen esetekben alkalmazható? Ennek megértéséhez meg kell határozni a fogalmat. A bankgarancia a bank írásbeli kötelezettsége, hogy pénzösszeget fizessen a hitelezőnek abban az esetben, ha az adós szerződéses kötelezettségeit nem megfelelően teljesíti.
A bankgaranciák fajtái
Ma a kezességvállalás az egyik legnépszerűbb termék a pénzügyi szolgáltatások piacán. A felhasználók kényelme érdekében alkalmazási terület szerint vannak osztályozva, ezért tudnia kell, hogy milyen típusú dokumentumok léteznek.
Nagyobb pályázaton vagy állami megrendelésért kiírt versenyen való részvétel, és még inkább az abban elért győzelem nagy pluszt jelent bármely cég hírnevének, és persze jelentős profitnak is. Nem minden szervezet van azonban tisztában (sokszor már a pályázat benyújtása előtt is), hogy a szerződés teljesítéséhez nagy valószínűséggel bankgaranciára lesz szükség. Mi ez az eszköz, hogyan kaphat garanciát és mennyi ideig tart - olvassa el cikkünket.
Bankgarancia kibocsátására jogosult bankok listája
A bankgarancia a kockázatok minimalizálásának egyik legelterjedtebb módja: ha az egyik szerződő fél attól tart, hogy a másik nem teljesíti kötelezettségeit, akkor jogában áll bankgaranciát kérni biztosítékul. Lényegében ez egy bank vagy biztosító írásbeli ígérete ( kezes) kifizeti a megállapodás szerinti pénzösszeget a termék vagy szolgáltatás vásárlójának ( kedvezményezett) kérésre, ha a vállalkozó vagy a szállító ( fő) megszegi a szerződés feltételeit, vagy megtagadja annak teljesítését.
Ennek a kötelezettségnek a legnépszerűbb alkalmazási területe a közbeszerzés, ezért a jövőben ezekre koncentrálunk. Így a 2013. április 5-i 44-FZ szövetségi törvény (a továbbiakban: 44-FZ) „Az állami és önkormányzati szükségletek kielégítését szolgáló áruk, építési beruházások és szolgáltatások beszerzése terén létrejött szerződési rendszerről” (a továbbiakban: 44-FZ) értelmében a pénzügyi támogatás szükséges mind a pályázat benyújtásának szakaszában, mind a nyertessel történő szerződéskötéskor. A legtöbb esetben az ilyen biztosíték bankgarancia is lehet. Ugyanakkor minden fél számára előnyös: a bank jutalmat kap az okmány kiállításáért, a kedvezményezett garanciát kap a veszteségek megtérítésére, ha a megbízó nem teljesíti a szerződést, a megbízó pedig , a licitálás és a megrendelés teljesítése során saját forrásait nem zárolhatja be.
Meg kell azonban jegyezni, hogy ahhoz, hogy a garanciát a 44-FZ értelmében lebonyolított versenyeken és aukciókon való részvétel biztosítására lehessen használni, szigorúan be kell tartania a törvényt. Csak olyan bank bocsáthatja ki, és nem bármely bank, hanem olyan bank, amely megfelel a 74.1. cikk 3. részében foglalt követelményeknek. Adókód. Tehát ma a bankgarancia kiállításához a következők kötelezőek:
- a bank rendelkezik az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyével a műveletek végrehajtására. Ezenkívül nem szabad pénzügyi rehabilitációs intézkedéseket alkalmazni a bankra;
- a szavatolótőke (tőke) mennyisége legalább 300 millió rubel;
- az ACRA ügynökség „B-(RU)” és az „Expert RA” minősítő intézet skáláján a „ruB-” hitelminősítés, amelyet az Oroszországi Bank adott ki az információ elküldésének napján;
- a szövetségi költségvetési alapok terhére elhelyezett bankbetétekkel kapcsolatos tartozások hiánya;
- rendszerben való részvétel kötelező biztosítás magánszemélyek betétei.
Az összes meghatározott paraméternek megfelelő hitelintézetek listáját az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma állapítja meg. 2019. február 1-jén 204 bankot foglalt magában. Bár 2018 elején ez a szám közel 350 hitelintézetet ért el. A bankgarancia kibocsátására jogosult bankok aktuális listája megtalálható az orosz pénzügyminisztérium hivatalos honlapján: az adatok havonta négy-ötször frissülnek, a listán szövetségi és regionális bankok egyaránt szerepelnek.
A bankgarancia kiadásának feltételei
Minden banknak joga van önállóan meghatározni azokat a követelményeket és feltételeket, amelyek mellett a bankgaranciát kibocsátják. Megnézzük a legtöbb kezesnél előforduló leggyakoribb paramétereket.
A jelentkezővel szemben támasztott követelmények
A bankgarancia némi hasonlóságot mutat a kölcsönszerződéssel: ha ugyanis a kedvezményezett pénzeszközt kap az alapján, akkor a bank visszaköveteli azt a megbízótól. Ezért a kérelmezőre vonatkozó követelményrendszer hasonló a hitel felvételekor bemutatottakhoz: a vállalat pénzügyi stabilitása, adósságok és lejárt fizetések hiánya, pozitív hiteltörténet, hosszú munkaidő, gyakran - biztosíték vagy kezesség biztosítása. Ezenkívül a törvény előírja a banknak, hogy ellenőrizze a vállalkozás alapítójára, igazgatójára és főkönyvelőjére vonatkozó adatokat.
Jótállási idő
A 44-FZ szerint a garanciának legalább egy hónappal tovább kell érvényesülnie, mint a szerződés időtartama. Ha a szállított termékre van garanciaidő, akkor ezt is bele kell számítani az érvényességi időbe. A számítás a dokumentum kézhezvételének pillanatától kezdődik, hacsak maga a garancia másként nem rendelkezik.
A bankok általában jelzik, hogy milyen időtartamra készek biztosítékot kiadni: például a Sberbank az általános szabályok szerint 1-24 hónapig, illetve legfeljebb három évig érvényes bankgaranciát ad ki, ha a hitelfelvevő további követelményeket teljesít.
Kiadás dátuma
Ha saját maga keresi fel a bankot, a bankgarancia kiállításának várakozási ideje legfeljebb két-három hét pénzügyi helyzetét a megbízó, a biztosíték típusa, a nyújtott biztosíték és a választott kezes szervezet. Léteznek olyan brókerszervezetek is, amelyek lehetővé teszik, hogy az ügyfél rövidebb időn belül (három naptól) garanciát vállaljon.
Banki jutalék bankgarancia kiállításáért
A banknak a garancia kibocsátásáért fizetett díjazás összege átlagosan 2–5%, de általában nem kevesebb, mint 10–20 ezer rubel. Ne feledkezz meg róla kiegészítő kifizetések ami szükséges lehet: folyószámla nyitása és kiszolgálása, késedelmes pénzvisszafizetési bírság és kötbér, garanciális eset esetén fizetés.
Kölcsön pénzneme
A legtöbb esetben a bankgaranciát rubelben adják ki, de ha külföldi cégekkel dolgozik, a felek megállapodása alapján más pénznemet is megadhat. A „valuta záradék” használata is népszerű: minden fizetés rubelben történik, de egyenértékű bizonyos összeggel devizában. A számításokhoz használhatja a művelet napján érvényes hivatalos árfolyamot vagy a rögzített árfolyamot.
Garancia összege
A 44-FZ szerint a szállító a közbeszerzésben való részvételkor köteles biztosítékot nyújtani a szerződés kezdeti költségének 0,5-5%-a a jelentkezési szakaszban és 5-30%-a (de nem kevesebb, mint a az esetleges előleg összege) - a teljesítési megállapodás biztosítékaként. Ha belül dolgozik Szövetségi törvény 2011. július 18-án kelt 223-FZ „Az áruk, építési beruházások és szolgáltatások bizonyos típusú jogi személyek által történő beszerzéséről”, a biztosíték maximális összege nincs meghatározva, és azt az aukciószervezők határozzák meg.
A bankok pedig önállóan határozzák meg a kiadott garanciák minimális és maximális összegét. Például a Sberbank nem veszi figyelembe az 50 ezer rubelnél kisebb garanciák iránti kérelmeket, de a felső határ csak a megbízó pénzügyi helyzetétől függ. Ezzel szemben a VTB a garancia maximális összegét 150 millió rubelben határozza meg fedezettel, vagy 30 millió rubelben anélkül, de nem jelöl meg alsó határt. A Credit-Moscow Bank mindkét szélsőséges összeget jelzi - 300 ezer és 10 millió rubel között.
Garanciafizetés visszafizetési időszaka
A bankgarancia szövegében általában feltüntetik azt az időtartamot, amelyen belül a kezes köteles teljesíteni a kedvezményezett megállapodás szerinti összegű fizetési igényét. Leggyakrabban három hónapig tart, de készpénzzel vagy váltókkal biztosított garancia kibocsátásakor ez csak néhány nap lehet.
Biztonság
A banknak joga van a megbízótól a kiadott kezességvállalás biztosítékát követelni. A leggyakrabban használt fedezet a cég tulajdonában lévő ingatlan, szállítás, áru, értékpapír vagy készpénz. Alternatív megoldásként vagy az ingatlan elzálogosítása mellett a bank készfizető kezességet kérhet. A kezesek lehetnek a fővállalat tulajdonosai és más személyek, magánszemélyek vagy jogi személyek.
Sok bank kínál fedezet nélküli kezességvállalást is, de a jutalék ebben az esetben általában magasabb, a jóváhagyás esélye és a maximális összeg is kisebb.
Biztosítás
A bankgarancia kibocsátásakor fedezetül szolgáló ingatlanok biztosítása általában nem kötelező. Egyes ingatlankategóriák esetében azonban, például haszonállatok elzálogosítása esetén, a bank megkövetelheti a biztosítást.
Késedelmes fizetési kötbér garanciális kötelezettség alapján
Ha a bank megszegi a kedvezményezett fizetési feltételeit, garanciaesemény bekövetkeztekor kötbért köteles fizetni. Nagysága általában a visszatérítés összegének 0,1%-a minden egyes késedelem napjára.
Kamatláb garanciaesemény bekövetkezésekor
Által általános elv bankgarancia, ha a megbízó az ügyféllel kötött szerződésből eredő kötelezettségeit nem teljesítette, a bank a kedvezményezettnek fizeti ki a megállapodás szerinti kártérítési összeget. Ezt követően a kezes visszatérítési igényt támaszt a megbízóval: vissza kell juttatnia a banknak az elköltött összeget, és a pénzeszközök eltérítéséhez szükséges kamat megfizetése mellett.
A kamatláb általában közel van a normál hitelkamathoz: nagysága attól függ pénzügyi mutatók tőke, biztosíték rendelkezésre állása - és általában évi 11-25%-ot tesz ki.
A bankgarancia története nem túl hosszú - nálunk a bankgarancia-kötelezettségek első említése a NEP idején, vagyis a 20. század 20-as éveiben jelent meg. Az emberiség azonban régóta ismeri a szerződéskötés más módjait (még akkor is, amikor a „szerződés” szó még nem létezett). Így még a Szent Római Birodalomban is a házépítésre felbérelt építőnek garanciát kellett vállalnia a városi hatóságoktól vagy a korábbi megrendelőktől. A garanciában az szerepelt, hogy a kivitelező becsületes, nem lopott építőanyagot és határidőre befejezte a munkát.
A bankgarancia kiállításának eljárása
A garancia megszerzéséhez a kérelmezőnek számos szakaszon kell keresztülmennie, amelyek mindegyikének megvannak a maga sajátosságai, és bizonyos időt vesz igénybe.
- A banki követelményeknek való megfelelés elemzése és dokumentumok gyűjtése. Természetesen minden azzal a kérdéssel kezdődik, hogy melyik bankhoz érdemes felvenni a kapcsolatot a fedezet megszerzéséhez. A válasz sok tényezőtől függ: a cég állapotától, az aukciószervezők igényeitől, a szükséges összegtől. Ennek a szakasznak az időtartama minden esetben egyedi: van, aki néhány nap alatt lezajlik, mások heteket töltenek azzal, hogy a legjobb ajánlatokat keresik a 25 legjobb minősítésben szereplő bankok bankgarancia kiállításának feltételeire vonatkozóan. A szabványos dokumentumcsomag elemzését és összegyűjtését célszerű előre, közvetlenül az aukción való részvételről szóló döntés után megkezdeni. Általában a következő típusú papírokra lesz szükség:
- jogi- jogi személy bejegyzési igazolása, kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából, az alapítók és a vezetők útleveleinek hiteles másolatai, alapokmány, regisztrációs igazolás adóhatóság, valamint a költségvetési és költségvetésen kívüli alapokkal szembeni tartozás hiányáról szóló igazolásokat;
- pénzügyi - pénzügyi kimutatások az általános adózási rendszert alkalmazó vállalkozásoknál az utolsó évre vonatkozó 1. és 2. nyomtatványok, vagy egyszerűsített adózási rendszert alkalmazó társaságok esetében adóbevallás és bevételi és ráfordítási könyvkivonat;
- információk a pályázattal kapcsolatban- linkek a folyamatban lévő versenyre vagy aukcióra, szerződéstervezetre stb.;
- a megbízó megbízhatóságát igazoló dokumentumok,- ez a lista általában tartalmazza a cég tapasztalatait, piaci pozícióját, korábbi pályázatokon való részvételt és teljesített szerződéseket, vásárlói véleményeket stb. feltüntető dokumentumokat. Továbbá, ha van fedezet, - a tulajdonjogára vonatkozó dokumentumok, értékelő jelentések .
- Dokumentumok átadása a bankba. Az összes szükséges dokumentum összegyűjtése után a kérelmező benyújtja azokat a banknak - ez a szakasz leggyakrabban egy napon belül megtörténik. Előfordul azonban, hogy a kezesnek további papírokra van szüksége, és akkor az időköltség az elkészítéséhez szükséges időtartammal nő.
- Banki dokumentumok elemzése és döntéshozatal. Ebben a szakaszban a bank ellenőrzi az összes átadott információ és dokumentum pontosságát, felméri a társaság fizetőképességét, és döntést hoz a bankgarancia kiadásáról vagy a kérelmező elutasításáról. Formálisan a felülvizsgálati időszak körülbelül hét nap, de gyakran ezek az időszakok két-három hétre nőnek, ha további ellenőrzésekre van szükség.
- Szerződéskötés és garanciavállalás. A kérelem jóváhagyását követően a társaság tájékoztatást kap a garancia kiadásának személyi feltételeiről, kamatairól, valamint a tervezetről. A megbízó a végső jóváhagyást követően megállapodást köt a bankkal, és kifizeti a megállapodás szerinti összegű díjazást. Ekkor történik meg a garancia tényleges átruházása a kérelmezőre.
- Garanciális adatok beírása a Nyilvántartásba. A törvény értelmében a bank a garanciavállalást követően köteles a vonatkozó adatokat az általános nyilvántartásba bevezetni. Erre egy napos időszak áll rendelkezésre. Ez a szakasz végleges, és ennek befejezése után a megbízó a bankgaranciát közvetlenül rendeltetésszerűen használhatja fel.
Természetesen a bankgarancia megszerzése rendkívül előnyös módja annak, hogy a szervezetek biztosítsák részvételüket az ajánlattételben. Az ilyen dokumentum elkészítésének folyamata azonban meglehetősen hosszadalmas, és általában meghaladja a szerződéskötésre megállapított időtartamot, amely alatt a vállalkozó köteles biztosítékot nyújtani. Ezért a legtöbb cég kénytelen igénybe venni különféle módokon a bankgarancia megszerzéséhez szükséges idő csökkentése.
