Venemaa pankade edetabelis omakapitali osas on Sberbank PJSC kindlalt esikohal. Garantii saamine Sberbankilt tähendab endale usaldusväärse toe pakkumist suhtlemisel riigi ja kohalike omavalitsustega. Sberbank annab välja järgmist tüüpi pangagarantiid:

• ekspordi-impordi lepingute jaoks ja siseturul;
• pakkumine;
• tolli;
• Rosalkogolregulirovaniya jaoks (aktsiisimaksud);
• väärtpaberite tagasiostmiseks;
• muud Venemaa ja rahvusvaheliste õigusaktidega nõutavad.

Väikeettevõtluse arendamiseks ja toetamiseks on tehingutest tulenevate kohustuste tagamiseks välja töötatud spetsiaalne toode “Ärigarantii”. See on kõige kasumlikum üksikettevõtjatele ja väikeettevõtetele, mille aastane tulu on kuni 400 miljonit rubla. Sberbanki pangagarantii. Dokumente nõutakse minimaalses koguses, garantii kuni 4 miljonit rubla. antakse ilma vara tagatiseta.

Kui ettevõte nõuab välisriigi krediidiasutuselt pangagarantiid, korraldab Sberbank selle oma vastugarantiide vastu suurelt välispangalt.

Sberbank annab garantiisid stabiilse finantsseisundiga ettevõtetele, kes kasutavad tema arveldus- ja sularahateenuseid. Sberbank määrab pangagarantii maksumuse iga kliendi jaoks eraldi, võttes arvesse tema rahaline olukord, garantii kestus ja liik, sisetariifid. Eraldi otsustatakse ka tagatise andmise küsimus ja selle suurus, lähtudes sellest, kas klient vastab panga kehtestatud parameetritele ja standarditele.

Peaaegu kõik Sberbanki piirkondlikud osakonnad on kantud rahandusministeeriumi ja tolliteenistuse registrisse ning neil on õigus väljastada tollitagatisi. Pangal on seda tüüpi tagatisel maksimaalne limiit.

Enamiku klientide, sealhulgas mitteresidentide jaoks on eelistatud dokument pangagarantii Sberbanki lepingu tagamiseks. See on usaldusväärne tööriist kasumlike tehingute sõlmimiseks.

Pangal ei ole garantiide andmisel vahendusorganisatsioone. Turvalisuse saamiseks peate võtma ühendust mis tahes osakonna või territoriaalse osakonnaga organisatsiooni teeninduskohas.

Pangagarantii väljastamise tagatisena aktsepteerib Sberbank vääriskive ja -metalle, väärtpabereid, vara, rahandusministeeriumi, föderaalüksuste ja kohalike omavalitsuste, teiste pankade ja ettevõtete tagatisi ja käendusi. Vara peab olema kindlustatud kõikide riskide vastu.

Loe ka

Pangagarantii lepingu 223-FZ alusel

Praegu märgivad kliendid üha enam riigihangetes osalejatele esitatavate kohustuslike nõuete hulgas tarnija 223-FZ alusel pangagarantii olemasolu.

Pangagarantii summa ja maksumuse arvutamine

Pangagarantiide suurused määratakse tehingupoolte kokkuleppel või seaduse nõuetega. Riigilepingute puhul nõutakse tagatissummat 5–30% nende maksimaalsest väärtusest. Pank määrab tagatise maksumuse iseseisvalt. See sõltub garantii suurusest ja kestusest, tagatise olemasolust ja likviidsusest ning reitingust, mille pank ettevõttele andis.

Pangagarantii tingimused

Pangagarantiide müügi tingimused määrab käendajapank iga kliendi jaoks individuaalselt, lähtudes esitatud dokumentidest ja tagatiste endi tagatisest pandi, hoiuse või käendusega

Iga ettevõtja, eriti algaja, võib kokku puutuda järgmise olukorraga: tulus leping ootab, kuid selle tagamiseks pole raha. Parim väljapääs on pangagarantii kasutamine. Tegemist on finantsinstrumendiga, mis tagab finantsriskide minimeerimise pakkumiste tegemisel, tehingute sõlmimisel ja muul majandustegevusel, millesse on kaasatud tellija ja töövõtja.

Pangagarantii on ametlik lubadus maksta raha, mis tagab tehingus antud lubadusi. Selleks üksikettevõtjatele ja juriidilised isikud Ettevõtluse garantii programm on välja töötatud. Sellel on mitmeid eeliseid:

• kuni 4 miljoni rubla ulatuses ei ole vaja tagatist anda. ;
• Lepingu maksimaalne summa on kuni 8 miljonit rubla. ;
• kiire hinnang antakse minimaalse hulga dokumentidega;
• pole vaja kohustuslik kindlustus tagatisvara.

Ettevõtjatele on välja töötatud eksklusiivne pakkumine - sarnase teenuse pakkumine 1 päevaga 5,3% määraga kuni 2 aastaks.

Ärigarantii väljastamise tingimused

Milliseid garantiisid Sberbank väikeettevõtetele pakub?

Ärigarantii pakkumine pakub juriidilistele isikutele järgmist tüüpi tagatisi.

Garantii kohustuste täitmisele

See näeb ette kõigi lepingute (sealhulgas riigihankelepingute) sõlmimisega seotud kohustuste täitmise. Väljastatakse võitnud ettevõttele enne kliendiga lepingu sõlmimist. Ametlik dokument annab kliendile täieliku kindlustunde, et kui võitnud ettevõte rikub lepingutingimusi (kvaliteedile mittevastavus, tähtajad), katab pank viivitamatult kõik rahalised kulud trahvideks.

Pakkumine

Järgmise panga poolt antud tagatise väljastab kauplemisosaleja trendikorraldaja kasuks, võimaldades viimasel enne ürituse algust kõik ebausaldusväärsed osalejad välja rookida. See välistab riskid, mis on seotud osaleva ettevõtte osalemiskinnituse võimaliku tagasivõtmisega, samuti hanke võitja keeldumisega edasisest kliendiga lepingu sõlmimisest või selle mittetäieliku täitmisega.

Toll

Selliste kohustuste andmise lubade arv on piiratud ja nende hulgas on ka pangandussüsteemi juht. Selle pakkumise eeliseks ettevõttele on tollimaksude tasumise edasilükkamine aasta võrra.

Ettemaksu tagastamiseks

Ettevõtluses on levinud praktika, et pärast tehingu sooritamist saab klient maksta töövõtjale osutatud teenuste või tarnitud kaupade eest ettemaksu. Lubatud ettemaks on kuni 30% sõlmitud lepingu kogusummast ning on kinnitus kliendi kavatsuste tõsidusest. Kliendi kaitsmiseks võib töövõtja anda talle panga garantii. Dokument toimib tagatisena, et ettemaksu kasutatakse sihtotstarbeliselt. Vastasel juhul on krediidiasutus kohustatud tasuma kliendile ettemaksu. See dokument on suureks eeliseks töövõtjale endale: tal on võimalus saada lepingujärgse töö või kauba tarnimise eest ettemaksu ilma raha laenamata. See on ka võimalus vähendada finantsriske, eriti kallite tehingute puhul.

Maksuameti kasuks

Panga poolt väljastatud kohustus kasuks maksuhaldurid, tagab maksude täieliku tasumise eelarvesse. Käibemaksukohustuslasest ettevõte omakorda laekub sellist kohustust pakkuv ettevõte viivitamata oma arvelduskontole kogu deklaratsioonis deklareeritud ja tagastamiseks vajaliku käibemaksu summa. See protseduur on võimalik isegi enne ettevõtte kontrollimist föderaalse maksuteenistuse poolt. Kõigil Vene Föderatsiooni pankadel ei ole lubatud sellist kohustust väljastada, kuid Sberbank on selles loendis.

Lisaks loetletutele võib pangaasutus pakkuda mitmeid garantiikohustusi: lepingu täitmise tagamine, ekspordi-impordilepingute alusel, aga ka muud liiki kohustusi, mis on ette nähtud Vene Föderatsiooni õigusaktidega.

Milliseid dokumente on vaja

Ärigarantii 1 päevaga!

Järeldus

Pangagarantii on dokument, mida enamik inimesi usaldab. Sel juhul mängib olulist rolli käendajana tegutseva finantsasutuse maine. Vene Föderatsiooni finantsteenuste liidri maine on võlausaldajate silmis vaieldamatu eelis ja suurendab oluliselt nende usaldust väikeettevõtete vastu.

Tehingu tegemisega kaasneb alati risk, kuna üks osapooltest ei pruugi oma rahalisi kohustusi täita. Pangagarantii aitab sellist olukorda vältida. Peate panga valikut tõsiselt võtma, sest teie maine sõltub selle usaldusväärsusest. Mõelgem välja, millistel tingimustel saate pangagarantii V vanim pank Venemaa - Sberbank.

Pangagarantii eesmärk on aidata ettevõttel olla valmis osalema hankel ja sõlmima tulusat lepingut, samuti garanteerima oma kohustusi maksu- ja tolliameti ees seoses maksetega eelarvesse. Pangagarantii abil kinnitab ettevõte oma maksevõimet, kuid mitte oma või laenatud vahendite arvelt, vaid panga kirjaliku garantii kaudu. See on omamoodi panga (garantii) lubadus maksta teie partneritele (kasusaajatele) tasu, kui teie ettevõte (käendaja) oma kohustusi ei täida. Kas tasub märkida, et sellise usaldusväärse partneri nagu Sberbank garantii on teie ettevõtte edu võti. Ja krediidiasutuse valikusse tuleks suhtuda ettevaatlikult.

Kuidas valida panka pangagarantii saamiseks?

Esiteks peate uurima, millistel tingimustel on erinevad pangad valmis tagatisi andma. Esiteks, see on garantiisumma. Paljudes pankades maksimaalne suurus määratakse individuaalselt, sõltuvalt ettevõtte finantsstabiilsusest. Järgmisena peate välja selgitama väärtuse preemiad pangale garantii andmise eest on see reeglina 1-5%. Oluline parameeter on intressimäär garantiinõude korral, s.o. juhuks, kui pank maksab teie kohustuste eest raha. See tähendab, et kui teie ettevõte ei suuda endiselt oma rahalisi või muid kohustusi täita, abi tuleb teie pank. Ta maksab teie partneritele ja selle teenuse osutamise protsent on 10–30%.

Tagastamisperiood on tavaliselt mitu kuud. Samuti tuleks panka valides pöörata tähelepanu tagatisele, mida pangagarantii saamiseks võib vaja minna. See on reeglina vallas- ja kinnisvara või garantiid. Paljud pangad pakuvad aga garantiikohustusi, isegi kui need ei ole tagatud tagatisega, eriti Venemaa Sberbank.

Milliseid garantiisid Sberbank pakub?

Alates 2013. aastast on Venemaa Sberbank pakkunud väikeettevõtetele toodet „Ärigarantii”. Selle teenuse osana saate:

Garantii kohustuste täitmisele, sealhulgas riigi ja omavalitsuste lepingute alusel. Sellise dokumendi esitab Sberbank riigitellimuse (riigileping) pakkumise võitnud ettevõttele. Selleks, et klient saaks võitnud ettevõttega lepingu sõlmida, peab ta andma tagatise, et tema lepingu mittenõuetekohasel täitmisel tasub pank kliendile tagatissumma trahvide ja sunniraha katteks.

Pakkumise garantii. Seda tüüpi tagatis väljastatakse pakkumise korraldaja nõudmisel ja välistab ohu, et: pakkuja võtab osalemisavalduse tagasi pärast selle esitamise tähtaega; pakkumise võitja keeldub kauba tarnimise/tööde teostamise lepingut sõlmimast või täidab seda mittenõuetekohaselt. Hanke korraldamine on väga riskantne ettevõtmine, nii ei taga klient mitte ainult enda turvalisust, vaid rookib välja ebausaldusväärsed ettevõtted.

Tolligarantii. See on Sberbanki poolt tollile väljastatud kirjalik kohustus, mis garanteerib, et ettevõte tasub tollimakse. Seda tüüpi tagatis näeb ette tollimaksude tasumise edasilükkamise kuni 1 aastaks. Kuid mitte igal pangal pole õigust tollile tagatist anda, vaid ainult neil, mis on kantud spetsiaalsesse registrisse. Sberbank lisati sellesse föderaalse tolliteenistuse 2. juuni 2008 korraldusega nr 683 "Pankade ja muude krediidiasutuste registri kinnitamise kohta".

Ettemaksu tagastamise garantii. Pärast lepingu sõlmimist Teie ettevõttega teenuste osutamiseks/kauba tarnimiseks on kliendil võimalik tasuda ettemaksu. Selle suurus võib olla kuni 30% lepingu suurusest. Enne avansi saamist peate aga tagama selle tagastamise. Nii püüab tellija end kaitsta ettemakse väärkasutamise eest töövõtja poolt. Kui ettemaksu kulutatakse muuks otstarbeks, tagastab Sberbank raha talle.

Garantii maksuhalduri kasuks. Sberbanki kirjalik kohustus, mis on välja antud maksuhalduri kasuks, tagamaks, et ettevõte maksab makseid föderaalsele maksuteenistusele. Eelkõige annab föderaalse maksuteenistuse kasuks käibemaksu tasumise tagatis maksumaksjale võimaluse saada tagasi maksudeklaratsioonis tagastamiseks deklareeritud käibemaksusumma isegi enne lauamaksukontrolli lõpetamist. Sellest lähtuvalt saab klient raha, mille ta laseb ringlusse ja teenib viivituste puudumise tõttu. Vene Föderatsiooni maksuseadustiku artikli 176.1 lõike 4 kohaselt võib käendajana tegutseda ainult pank, mis vastab kehtestatud nõuetele. Sberbank sobib nendele tingimustele: selle põhikapital on rohkem kui nõutud 500 miljonit rubla ja omavahendid on üle 1 miljardi rubla.

Milliseid dokumente on vaja Sberbanki pangagarantii saamiseks?

1. Tagatistaotlus (vormistatud laenusaaja kirjaplangile mis tahes kujul, märkides ära summa, tagatise eesmärgi, laekumise tähtaja, tagatise);
2. laenuvõtja küsimustik;
3. Pealkirja dokumendid;
4. Raamatupidamise väljavõtted viimase 5 aruandekuupäeva kohta, nende ärakirjad;
5. Äriplaan garantii saamise perioodiks (liiklusprognoos sularaha ning tulude ja kulude plaan);
6. Tehingu dokumendid, mis peavad olema tagatud tagatisega;
7. Turvadokumendid.

Sberbanki pangagarantii andmise tingimused

Peamine piirang Sberbanki "ärigarantii" teenused on ettevõtte aastane tulu, mis ei tohiks ületada 400 miljonit rubla. See piirang on tingitud asjaolust, et see teenus on osa väikeettevõtete laenude sarjast.

Tähtaeg, mille garantii on 1 kuni 24 kuud. Garantii summa- alates 50 tuhandest rublast Maksimaalne summa on piiratud arve nimiväärtusega, kui tagatiseks on Sberbanki arve, muudel juhtudel määrab selle kliendi maksevõime. Väljastamise tasu on alates 2% väljastatava garantii summast.

Söö miinimumlävi, töötasu, see sõltub tagatise tüübist: Sberbanki arvete vastu - see on 5 tuhat rubla, garantii vastu - 10 tuhat rubla, vara vastu - 14 tuhat rubla. Intressimäär garantiijuhtumi korral on alates 10% aastas. Kuid see kehtib 12 kuu jooksul ja Sberbanki arvete täielik turvalisus ja lõplik intressimäär sõltub kliendi rahalisest olukorrast.

Garantii alusel maksete tagasimakse periood on 3 kuud. Viivis on 0,1% viivisvõlgnevusest, mis arvutatakse viivise summalt iga viivitatud päeva eest.

Tabel 1. Venemaa Sberbanki pangagarantii väljastamise tingimused

Tähtaeg	1 kuni 24 kuud
Tasu garantii väljastamise eest	Alates 2% väljastatud garantii summast, kuid mitte vähem: 5000 rubla. — Sberbanki vekslitega tagatud garantiide väljastamisel, 10 000 hõõruda. - garantiiga, 14 000 hõõruda. - tagatud varatagatisega
Panga rahaliste vahendite ümbersuunamise intressimäär garantiijuhtumi toimumisel	Alates 10% aastas
Laenu valuuta	Vene rublad, USA dollarid, eurod
Garantiide liigid	Kohustuste täitmise garantii Pakkumise garantii Tolligarantii Ettemaksu tagastamise garantii Garantii maksuhalduri kasuks
Garantii summa	Alates 50 000 rubla. Maksimaalne summa on piiratud ainult kliendi finantsseisundiga, kui see on tagatud Sberbanki arvetega, see on piiratud arve summaga
Garantiimakse tagastamise periood	3 kuud
Turvalisus	Eraisiku/juriidilise isiku garantii Olemasoleva vara pant
Kindlustus	Ei nõuta
Trahv garantiikohustusliku makse hilinenud hüvitamise eest	0,1% viivisvõlgnevusest garantiikohustuse järgse makse hüvitamiseks. Arvestatud viivise summalt iga viivitatud päeva eest

Võimalikud tüübid garantiikohustuste tagamine:

sõidukid;

varustus;

laoesemed;

kinnisvaraobjektid;

Sberbanki arved;

ettevõtete omanike garantii;

Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste garantiid või omavalitsused;

väikeettevõtluse toetusfondide tagatis;

põllumajandusloomad;

teiste pankade garantiid.

Suhted garantiiga hõlmatud asjaolude ilmnemisel

Kui garantiijuhtum siiski ilmneb, Sberbank kohustatud tasuma abisaajale nõutud summa. Kannatanu (teenuse/kauba tellija, kes ei saanud neid või sai selle ebakvaliteetselt) peab oma nõuded esitama kirjalikult ning selles tuleb tingimata näidata, kuidas käsundiandja oma kohustusi rikkus. Dokumendid tuleb esitada enne pangagarantii kehtivusaja lõppu. Sberbank võib keelduda maksmisest ainult kahel juhul: saaja nõuded ei vasta garantiitingimustele või garantiiperiood on möödas.

Pangagarantii on panga (garantii) ametlik lubadus maksta teie partneritele (kasusaajatele) tasu, kui teie ettevõte (käendaja) oma kohustusi ei täida.

Tagasivõtmatu pangagarantii

Tagasivõtmatu pangagarantii on kõige usaldusväärsem viis kohustuste tagamiseks.

Tühistamatu akreditiiv - omadused, tüübid ja makseskeem

Tühistamatu akreditiiv on akreditiiv, mida ei saa ilma asjaosaliste nõusolekuta tühistada ega muuta.

Veksel

Bill - turvalisus, mis tõendab koostaja (või arvel märgitud muu maksja) kohustust tasuda teatud aja möödudes selles märgitud rahasumma veksli omanikule (arve omanikule).

Omavahendite nappuse korral annab tulus laen väikeettevõtjale võimaluse soetada uusi seadmeid, lao- ja büroopindu, käibekapital. Venemaa Sberbanki pakutav "spetsiaalne" toode aitab näidata ettevõtte maksevõimet ja laiendada selle tegevusala.

Pangagarantii

Teie ettevõtte majanduslik elujõulisus vastaspoolte silmis. Pärast kliendiga eelkokkulepete sõlmimist eelseisva tehingu osas on vaja täita Sberbanki lepingu avaldus. Lepingu poolte tähistamiseks kasutatakse eritermineid: käsundiandja, käendaja, kasusaaja.

Te (käsundiandja) pöördute panga poole palvega anda lepingujärgne tagatis vastaspoole (saaja) kasuks. Pank tegutseb pooltevaheliste suhete käendajana.

Garantiide tüübid eesmärkide saavutamiseks

1. Väljastades oksjoni korraldaja kasuks pakkumise tagatise, saate oksjonil osalejaks.
2. Ettemaksu tagastamine kliendile võimaldab kaasata raha ettemaksuna.
3. Kohustuste täitmine - katab viivitamata lepingutingimuste rikkumise korral (tähtajad, ebapiisav kvaliteet jne) kasusaajale trahvikulud.
4. Tagatis maksete tasumiseks eelarvesse - lühikese aja jooksul laekub tagastamisele kuuluv käibemaksusumma oma arvelduskontole.
5. Toll – lükkab kaupade impordi (ekspordi) tollimaksude tasumise kuupäeva pikemaks ajaks (kuni 1 aasta) edasi.

Sberbanki pangagarantii väljastatakse individuaalse numbriga kirjaplangil ja sellel on mitu kaitseastet.

Võitlejad

Sberbanki ärigarantii programmi fookuses on väikeettevõtete toetamine.
Saab osa võtta üksikettevõtjad ja juriidilised isikud.
Teie eelmise aruandeperioodi aastane tulu ilma käibemaksuta ei tohiks ületada 400 miljonit rubla. See tähendab, et kui kavatsete 2015. aastal kasutada Sberbanki tuge, peate esitama andmed 2014. aasta kohta.

1. Arvelduskonto olemasolu selles pangas.
2. Teie rahavoog vastab taotletud garantiisummale.
3. Puudub .
4. Laitmatu krediidiajalugu.

Garantii saamise etapid

1. Valige garantii tüüp.
2. Täitke vorm.
3. Esitage dokumendid.
4. Oodake taotluse läbivaatamise tulemust.
5. Sõlmige pangaga tagatise saamiseks leping, pandileping (kui see on tagatud).
6. Makske tasu pangale.
7. Allkirjastage üleandmisakt ja saate garantii.

Dokumentide loetelu

1. Seaduslikud õigused

• avaldus;
• pass;
• riikliku registreerimise tunnistus;
• väljavõte ühtsest riiklikust registrist;
• maksuregistri tunnistus;
• tegevuslitsentsid ja patendid (olemasolul);
• allkirjanäidisega kaart;
• asutamisdokumendid (juriidilisele isikule);
• juhataja (juriidilisele isikule) määramise protokoll (otsus);
• korraldus, tööleping pearaamatupidaja ametikohale määramisel.

2. Raamatupidamine

• tasakaal;
• kasumiaruanne;
• rahavoo kohta.

3. Eelseisva tehingu jaoks

• leping (leping);
• hinna spetsifikatsioon.

4. Sätte alusel

• Sberbanki arved;
• Vene Föderatsiooni või omavalitsusüksuste tagatised;
• väikeettevõtluse toetusfondide tagatis;
• ettevõtete omanike garantii;
• tagatiseks - sõidukite ja kinnisvara omandiõiguse kinnitamine.

5. Teised olenevalt olukorrast.

Arvestus ja tariifid

Iga kliendi jaoks määrab pangagarantii maksumuse Sberbank individuaalselt. Kõige olulisemat mõju avaldavad kättesaamise aeg, suurus, turvalisus ja eesmärk.
Vaatame tariife ja kulude kujunemist näite abil:

1. Tagatisraha väljastamise vahendustasu

• 2-10% taotletud summast;
• minimaalne summa on 5000 - 14 000 rubla (olenevalt tagatise tüübist).

Oletame, et sõlmite lepingu väärtusega 10 miljonit rubla. Klient nõuab 25% garantiid. Kehtivusaeg on 1 aasta. Pangatariif 4% väljastamise eest.
Garantiisumma: 10 miljonit rubla x 25% = 2,5 miljonit rubla.
Pangale makstav tasu garantii eest: 2,5 miljonit rubla x 4% x 1 aasta = 100 tuhat rubla.

2. Hüvitis garantiinõude korral

• laenatud vahendite kasutamise maksimaalne periood on 3 kuud;
• määr 10-30% aastas.

Kui rikkusite lepingutingimusi, maksis pank tagatise saajale kogu garantiikohustuse summa 2,5 miljonit rubla. 2 kuu pärast saite raha tagasi. Arvutame intressimääraga 20% aastas:
2,5 miljonit rubla x 20% / 12 kuud x 2 kuud = 83,3 tuhat rubla.

3. Karistused.

• trahv 0,1% tasumata summast.

Teil on rahalisi probleeme, pangagarantii katmisega viivitus oli 20 päeva.
Tasumisele kuuluvad trahvid (lisaks garantiisummale ja viivisele):
2,5 miljonit rubla x 0,1% x 20 päeva = 50 tuhat rubla.

Garantiijuhtumi tekkimine

Teie vastaspool on kõige vähem riskidele avatud. Kirjalik nõue on garantiipangale aluseks nõutud rahaliste vahendite ülekandmiseks.

Sberbanki pangagarantii on viis finantskohustuste täitmise tagamiseks, üks usaldusväärsemaid omataolisi. Garantii on vajalik erinevate finantstehingute kinnitamiseks: laenud, ehituslepingud, ostud oksjonitelt või pakkumistel.

Enne kui otsustate, mis selles on eriline, peate mõistma, milline garantii see on ja miks seda vaja on.

Dokumendi, mida täielikult nimetatakse "pangagarantiiks kohustuste täitmiseks", olemus seisneb selles, et pank, mida käesoleval juhul nimetatakse käendajaks, kohustab klienti (käsunditäitjat) täitma lepingus sätestatud rahalisi kohustusi. võlausaldaja (kasusaaja). Teisisõnu on pangagarantii teatud tüüpi panga poolt väljastatud garantii.

Välja antud erinevat tüüpi pangagarantiid. Teil on võimalik saada tehingu eest tasumise tagatis, lepingutingimuste nõuetekohane täitmine, ettemaksu tagastamine, laenude tagatise kohustus jm. Kohustused võivad olla ükskõik millised. Kuid mõned neist on eriti populaarsed.

Tühistamatu pangagarantii

Enamikul juhtudel otsivad kliendid nn tagasivõtmatut pangagarantiid. Sellise garantii andmisega kinnitab pank, et tema klient on maksevõimeline ja saab selles tehingus või tehingus osaleda. Garantiipank kohustub ka tagama käesolevast lepingust tulenevate kohustuste nõuetekohase täitmise. See tähendab, et pank kohustub tasuma kulud, kui tema klient ei suuda toimingut iseseisvalt lõpule viia.

Seda nimetatakse tühistamatuks, kuna käendajal ei ole mingil juhul õigust seda tühistada, st keelduda selle lepingu alusel võetud kohustustest. On täiesti loomulik, et tagasivõtmatu garantii on saaja eelistatuim tagatis ja seetõttu on tagasivõtmatu pangagarantii väljastamise teenus tänapäeval paljudes pangandusorganisatsioonides väga nõutud. Teisest küljest ei suuda kõik pangad sellist kohustust täita, välja arvatud suurimad, näiteks Sberbank.

Kes vajab pangagarantiid ja millistel juhtudel?

Organisatsioon või ettevõte võib tänapäeval olla sunnitud hankima panga tuge ja garantiid terve seeria põhjustel.

Pangagarantii väljastamine on enamikul juhtudel vajalik pakkumistel, tehingutel ja muudel konkureerivatel tehingutel osalemiseks. Garantii või pangagarantii olemasolu ei ole üleliigne ka juhul, kui ettevõte teostab edasilükatud maksetega kauplemistoiminguid (eriti uute klientide või tarnijatega), samuti enamiku tüüpi tehingute tegemisel tolliasutustega.

Ja valitsuse korraldustega töötades on ilma pangagarantiita täiesti võimatu hakkama saada ning juriidiliselt kehtivad ainult seda tüüpi garantiid, mille on välja andnud Vene Föderatsiooni Keskpanga väljastatud litsentsi alusel tegutsevad käendajad. Ja kui varem oli neil ka õigus garantiisid väljastada kindlustusorganisatsioonid, siis tänapäeval kuuluvad sellesse kategooriasse ainult pangad.

Panga käendaja

Võib märkida, et pangagarantiide väljastamise turul on Sberbank võib-olla kõige soodsamas olukorras.

Valitsuse omandis olevat garantiid eelistavad enamik abisaajaid organisatsioone, eriti avaliku sektori ettevõtteid, kelle pakkumiste puhul on tavaliselt vaja seda tüüpi tagatist. Kui me räägime tolliasutuste kasuks antud garantiide osas on pangal ka eelis: Venemaa Föderaalne Tolliteenistus on kehtestanud kõigi Venemaa käendajate seas suurima limiidi. seda liiki garantiid Mõnel juhul saab korraldada ka välispanga poolt pangagarantii väljastamise vastugarantii vastu.

Muud panga poolt täna välja antud rahaliste kohustuste tagatised hõlmavad tagatisi maksuhalduri, Rosalkogolregulirovaniya kasuks, samuti pakkumisoksjonitel osalemiseks antud tagatisi ja selle muid vorme.

Nõuded taotlejale pangagarantii saamiseks

Sellised kohustused on muidugi peamised Vene pank ei võta ühtegi klienti. Peamiste tingimuste hulgas, mis sel juhul peavad olema täidetud, on töö Sberbankiga sularaha arveldusteenuste (sularahaarveldusteenuste) ja maksevõime osas, mida potentsiaalne laenuvõtja-volitaja peab aruandega kinnitama. eelmisel aastal. Samas peab ettevõtte kontodel olevate rahaliste vahendite regulaarne käive vastama summale, millele pangalt tagatist taotletakse.

Pangale makstava tasu suurus ehk summa, mille klient on kohustatud pangale tagatise andmise eest maksma, määratakse individuaalselt ja sõltub eelkõige lepingu tingimustest, mille eest tagatis antakse, ning juba märgitud, ettevõtte maksevõime kohta. Väikeettevõtted ei saa tõenäoliselt Sberbankilt garantiid, mille väärtus on üle 200 miljoni rubla.

Nõutavad dokumendid

Enne Sberbanki lähima territoriaalse filiaali poole pöördumist pangagarantii andmise küsimuse lahendamiseks peab potentsiaalne printsipaali koguma mitmeid dokumente.

Taotluse esitamiseks peate koostama palju dokumente. Kõigepealt vajate laenusaaja kirjaplangil tagatisavaldust, küsimustikku, ettevõtte omandiõigust tõendavat dokumenti, finantsaruanded viimase viie aruandekuupäeva kohta. Seejärel tuleb koostada äriplaan lepingu kehtivusajaks – seda kasutab pank kliendiettevõtte juhtimise kvaliteedi analüüsimiseks.

Teil on vaja ka lepinguid tehingu kohta, millele garantii väljastatakse, samuti mõningaid muid dokumente. Seega võib pank teatud juhtudel nõuda tehingu või kauplemistoimingu tagamiseks lisadokumente, mõningaid tehnilisi andmeid või detailsemaid dokumente finantstehingu sooritamise korra kohta.

Sõlmitud lepingus sätestatakse kõik Sberbanki pangagarantii põhitingimused ja garantii kontseptsioon, mis fikseerib, et mõlemad pooled nõustuvad oma suhet sellisel viisil vaatama.

Märgitakse tagatise suurus, mida lepingus nimetatakse “laenu suuruseks”, tagatise kehtivusaeg, tingimused, mille alusel käendaja kohustub selle summa saajale tasuma, tasu suurus tagatise saajale. pank, selle laenu võla tagasimaksmise allikad ja muu teave. Jääb üle vaid leping allkirjastada – ja ettevõte saab oma tehingus panga toetuse.