• Pokriti gotovinske praznine na tekućim računima;
• nadoknaditi sredstva koja se koriste za tekuće troškove, uključujući kupovinu robe, plaćanje rada, usluga, uključujući naknade, poreze, oglašavanje, najam, isplatu plata;
• stjecanje komercijalnih nekretnina, strojeva i opreme za obavljanje poslova;
• proširenje proizvodnje i uvođenje novih tehnologija;
• refinansiranje kredita;
• učešće u izvršenju opštinskih i vladinih naloga.

Registracija revolving kredita omogućava kompanijama da kupuju neophodne materijale, proizvode i prodaju gotovih proizvoda. Preduzeće plaća kamatu na kredit i glavnicu iz prihoda. Prihod zajmoprimca će biti jednak razlici između neto dobiti od prometa i otplate kredita.

Većina banaka izdaje revolving kredite osigurane kolateralom zaliha, pokretne i nepokretne imovine, kao i garancijama trećih lica. Limit kredita i kamatna stopa određuju se na osnovu finansijskog stanja zajmoprimca, njegove kreditne istorije i stepena likvidnosti imovine koja se nudi kao kolateral.

Prednosti i uslovi za dobijanje revolving kredita

Svaka banka nudi kredit pod određenim uslovima i uz određene prednosti, od kojih su glavne:

• mogućnost brzog primanja velike sume novca u stranoj ili domaćoj valuti pod prihvatljivim uslovima;
• brz pregled dokumentacije i izvršenje ugovora o kreditu;
• pojedinačno razmatranje zahteva, uzimajući u obzir kreditnu istoriju i finansijsku situaciju zajmoprimca;
• Moguće je dobiti jedan kredit ili otvoriti kreditnu liniju;
• bez naknade za neiskorištene kreditne limite;
• nema kazni za prijevremenu otplatu kredita;
• mogućnost smanjenja kamatne stope.

Uslovi

1. Period od podnošenja zahtjeva za kredit do prijema sredstava je 15 dana.
2. Rok kredita do 3 godine.
3. Krediti od pouzdanih banaka sa pozitivnom reputacijom po povoljnim uslovima za zajmoprimce.
4. Visina kredita do 1 milijarde rubalja.
5. Mogućnost ostvarivanja dodatnih pogodnosti od odabranih banaka.

Kako dobiti revolving kredit uz našu pomoć

1. Popunite prijavu na web stranici sa priloženim konstitutivnim dokumentima i finansijski izvještaji za prethodnu godinu.
2. Za Vas ćemo izabrati banku koja nudi uslove kreditiranja koji su Vama najprihvatljiviji.
3. Uz našu pomoć pripremite paket dokumenata koji zahtijeva banka.
4. Kada kredit bude odobren, sklopite ugovor o kreditu sa bankom i primite sredstva.

Pročitajte također

Kredit za izvršenje državnog ugovora

Ako kompanija učestvuje u takmičenjima za pravo izvršavanja opštinskih ili državnih naloga prema br. 44-FZ i br. 223-FZ, tada vam zajam za državni ugovor omogućava finansiranje učešća na takmičenju i izvršenje ugovor bez preusmjeravanja vlastitih sredstava iz opticaja.

Tenderska garancija

Tenderska garancija je neophodna da bi organizacija učestvovala na konkursu. Banka preuzima odgovornost u ovom slučaju, da će troškovi organizatora tendera biti nadoknađeni prilikom sprovođenja novih tendera ukoliko je takmičenje prekinuto krivicom učesnika (obezbeđena prijava ukoliko učesnik prekrši uslove konkursa) ili pobednika. odbija da sklopi ugovor.

Od decembra 2014. primaju bankovni kredit Za poslovanje je postalo mnogo teže, jer je rublja naglo pala, a ekonomska kriza počela je da diktira „nova pravila igre“. Problem otežava činjenica da kompanije nemaju kolaterale za nove kredite. Sve što ispunjava zahtjeve banaka često je već založeno. Kao rezultat toga, banke odbijaju nove kredite. Čini li se da nema izlaza iz ove situacije? Postoji, ali ne znaju svi za to.

Šema za dobijanje kredita bez kolaterala

Razmotrimo postupak na primjeru fiktivne kompanije. Pretpostavimo da je njegova osnovna djelatnost “Trgovina proizvoda”. I sama pripada malim ili srednjim preduzećima. Kompanija treba da privuče zajam od 100 miliona rubalja za popunu obrtnog kapitala. Nema besplatnog kolaterala (ili ga uopšte nema).

Da bi dobila novi kredit, ona treba da obezbedi finansijsku podršku iz ruskih razvojnih fondova, koji će biti kolateral za banku.

Postoji jedno „ali“. Trgovačko preduzeće ne može računati na direktnu garanciju SME Corporation dd kao dio novog kredita za dopunu obrtna sredstva(vidi klauzulu 9 „Direktna garancija za osiguranje kredita za netrgovinski sektor u svrhu popune obrtnog kapitala”). Ali trgovačka kompanija može dobiti podršku od regionalnih garantnih organizacija (RGO), a zatim podršku od JSC SME Corporation. Ovaj proizvod se zove „Direktna garancija izdata zajedno sa garancijom Ruskog geografskog društva (sugarancija)“.

Algoritam za dobijanje kredita bez kolaterala

Sada da vidimo šta kompanija treba da uradi da sprovede opisanu šemu za privlačenje finansiranja.

Korak 1. Saznajte spisak regionalnih garantnih organizacija akreditovanih od strane SME Corporation dd prema teritorijalnoj osnovi. Recimo da je naša trgovačka kompanija registrovana u Moskvi. Zatim treba da se obrati za podršku neprofitnoj organizaciji „Moskovski fond za kreditiranje malih preduzeća“ (osnovana 13. marta 2006. godine na osnovu Rezolucije Vlade Moskve br. 35-PP od 17. januara 2006. godine). Prema propisima Centralne banke Ruske Federacije, garancija Fonda je priznata kao hartija od kvaliteta II kategorije, što joj omogućava da se izjednači sa likvidnim vrstama kolaterala kao što su vrijednosne papire, nekretnine, oprema i komercijalni proizvodi(pogledajte ispod „Kome ​​Moskovski kreditni fond za mala preduzeća izdaje garanciju”).

Korak 2. Podnesite prijavu i kompletan paket dokumenata partnerskoj banci MSP Korporacije/RGS uz uslov davanja garancije MSP Korporaciji i/ili RGS-u kao kolateral.

Korak 3. Dobijte predodobrenje za kredit od partnerske banke.

Korak 4. Obratite se vašoj partnerskoj banci za garanciju. Interakciju sa Korporacijom malih i srednjih preduzeća i/ili Ruskim geografskim društvom po pitanju dobijanja garancije vrši partnerska banka. Komplet dokumenata za dobijanje garancije sličan je kompletu dokumenata za dobijanje kredita (dodatna dokumenta se ne traže od MSP).

Korak 5. Uzmite kredit od partnerske banke nakon davanja garancije.

Za trgovačke kompanije, Moskovski fond za kreditiranje malih preduzeća daje garanciju do 45 miliona rubalja. Često kompanije nastoje dobiti maksimalnu moguću podršku od Ruskog geografskog društva, čime se u budućnosti lišavaju ovog alata.

Dakle, ako trgovačka kompanija dobije punu podršku od Ruskog geografskog društva, neće moći u budućnosti da dobije novi zajam prema šemi: Rusko geografsko društvo (garant) + „Korporacija MSP“ (sugarant). Stoga vam toplo preporučujemo da dobijete podršku od Ruskog geografskog društva u MINIMALNOM mogućem iznosu (u zavisnosti od traženog iznosa kredita). A ostatak potrebne podrške za dobijanje kredita možete dobiti od MSP korporacije.

Primjer. Podnesite aplikaciju Moskovskom fondu za kreditiranje malih preduzeća u iznosu od 10 miliona rubalja i korporaciji za mala i srednja preduzeća za 60 miliona rubalja. Istovremeno, kompanija će i dalje imati priliku da dobije podršku od 35 miliona rubalja od Moskovskog fonda za mala preduzeća ako se pojavi nova potreba za prikupljanjem pozajmljenih sredstava, na primjer, od druge banke.

Uz nedostatak obrtnog kapitala, održavanje određenog nivoa proizvodnih kapaciteta postaje izuzetno teško. Finansijske organizacije u 2019. godini omogućavaju početnicima preduzetnicima revolving kredite bez kolaterala za potrebe malih preduzeća. Ova finansijska sredstva su jednostavno neophodna za otplatu tekućih troškova i realizaciju daljih planova za unapređenje i razvoj poslovnih aktivnosti.

Uzmite revolving kredit u Moskvi

Za LLC preduzeća i individualne preduzetnike, kratkoročni zajam za hitno dopunjavanje obrtnog kapitala u Moskvi pruža mnogo privilegija:

• Ekspresno razmatranje prijave;
• Dostupnost niske cijene korištenja kredita (stope);
• Obezbeđivanje minimalnog paketa dokumenata;
• Otplata kredita bez izricanja kazni;
• Bez naknade za registraciju.

WITH odgovarajuća opcija Bankarske ponude možete pronaći uz pomoć zvaničnih predstavnika Sberbanke, VTB banke, Rosselkhozbanke, Alfa-Bank, Otkritie banke i drugih banaka.

Evgenij Smirnov

Bsadsensedinamick

# Poslovni krediti

Neosigurani poslovni krediti

Kako biste povećali svoje šanse da dobijete kredit bez kolaterala za popunu obrtnih sredstava, obratite se banci u kojoj je otvoren tekući račun kompanije.

Navigacija po članku

• Šta je revolving kreditiranje?
• Uslovi za davanje revolving kredita bez kolaterala
• Zahtjevi za zajmoprimce i neophodna dokumenta
• Kako dobiti neosigurani kratkoročni kredit

Zajmovi za popunu obrtnog kapitala su veoma traženi među malim preduzećima. Ali za kratkoročno zaduživanje, preduzeća nisu uvijek spremna dati kolateral. Da biste dobili kredit bez kolaterala, morate ispuniti niz obaveznih uslova i ispuniti određene uslove.

Šta je revolving kreditiranje?

Ukoliko dođe do nestašice ili prevelikog skretanja sredstava iz opticaja, preduzeće se obraća banci za finansiranje. Dopunjavanje obrtnog kapitala i njegovo održavanje na potrebnom nivou omogućava vam da izbjegnete gubitke i pad profita.

• Stoga je kreditiranje prilika za rješavanje sljedećih problema:
• nabavka sirovina;
• dopuna zaliha;
• zadovoljavanje povećanih potreba tokom perioda rasta proizvodnje, uključujući i tokom sezone;
• ispunjenje uslova ugovora;
• puštanje novih vrsta proizvoda;
• akontacije za učešće na tenderima; ostali tekući troškovi preduzeća (plaćanja plate

Banka izdaje novac u obliku kratkoročnog jednokratnog zajma, revolving ili non-revolving kreditne linije. Izbor kreditne šeme zavisi od vrste delatnosti i oblika registracije preduzeća. Neke banke su spremne da daju individualni plan otplate. U slučaju kada banka ne mora potvrditi svrhu kredita, organizacija može iskoristiti sredstva za rješavanje nekoliko proizvodnih problema.

Uslovi za davanje revolving kredita bez kolaterala

Revolving krediti su pretežno kolateralizirani. Banke zahtijevaju pokretne i nekretnine, artikli zaliha su zagarantovani. Ako pravno lice ili individualni preduzetnik može dati likvidni kolateral ili je podržan državnim garancijama - može dobiti prilično veliki iznos pod povoljnim uslovima.

U stvarnosti ruska ekonomija Mnoga mala preduzeća kojima je potrebno finansiranje poslovanja ili još nemaju imovinu koja je pogodna za kolateral, ili je takva imovina već založena prema drugim obavezama. U takvim slučajevima banke izlaze u susret klijentima na pola puta i nude neosigurane kredite. Uslovi su ovde manje lojalni - stope su veće, a iznosi mnogo niži.

Veće su šanse da dobijete kredit od banke u kojoj vam je otvoren tekući račun.

U tabeli su opisani uslovi banaka koje daju kredite za dopunu obrtnih sredstava bez kolaterala.

Banka	Vrsta kredita	Količina, rub.	Bid	Termin
Rosselkhozbank	Jednokratno	Od 100 hiljada do 2 miliona	Određuje se pojedinačno	Do 36 mjeseci
	Kreditna linija
Otvaranje	Jednokratno	Do 3 miliona za nove klijente Do 5 miliona za ponovne klijente	Od 9%	Do 36 mjeseci
	Kreditna linija
Alfa-Bank	Jednokratno	Od 300 hiljada do 10 miliona	Od 15,5 do 17%	—
Raiffeisenbank	Revolving kreditna linija	Do 5 miliona	Određuje se pojedinačno	24 mjeseca
	Nerevolving kreditna linija			36 mjeseci
Uralska banka za obnovu i razvoj	Kreditna linija	Od 100 hiljada do milion	Od 16,8%	Do 730 dana
Lokobank	Jednokratno	Do 5 miliona	Od 12%	Do 36 mjeseci
Promsvyazbank	Kreditna linija	Od 50 hiljada do 3 miliona	15,9%	Do 5 godina

Rosselkhozbank zahtijeva otvaranje tekućeg računa prije izdavanja kredita. Promsvyazbank izdaje pozajmljena sredstva samo onim klijentima koji su bili u uslugama poravnanja i gotovine najmanje 6 mjeseci, ali ne zahtijeva garanciju vlasnika. Alfa-Bank traži potvrdu o namjeni datog kredita.

Pored banaka, mikrofinansijske organizacije i privatni investitori daju kredite malim preduzećima da nadoknade svoj promet. MFO koje nude kamatne stope na nivou banaka također nude kredite osigurane imovinom. Inače, kamate za poslovanje su veoma visoke.

Da bi se preplate svele na minimum, preporučljivo je da preduzeće napravi preliminarni proračun potrebe za obrtnim kapitalom. Ovo će vam omogućiti da odredite tačan iznos za održavanje efikasnog poslovanja i da ne preuzimate nepotrebno kreditno opterećenje.

Zahtjevi za zajmoprimce i potrebna dokumentacija

Svaka banka postavlja svoje zahtjeve za potencijalne zajmoprimce. Zavise od oblika poslovanja, obima djelatnosti i vrste kreditiranja, ali imaju zajedničke kriterije ocjenjivanja. Finansijsko stanje pojedinačnog preduzetnika je teže analizirati, ali preduzetnik može kao fizičko lice da aplicira za kredit za bilo koju namjenu. Za LLC preduzeća, investiciono kreditiranje je pristupačnije. Kompanija koja aplicira za kredit mora:

• biti rezident Ruske Federacije;
• posluju najmanje 6 mjeseci, za sezonska preduzeća - najmanje godinu dana;
• biti solventan;
• imaju pozitivnu kreditnu istoriju;
• plaćati poreze i uplate u budžet na vrijeme.

Gotovo sve banke zahtijevaju garanciju pojedinci- vlasnici preduzeća. Kreditna istorija osnivača je jednako važan faktor prilikom razmatranja zahtjeva za kredit.

Da biste potvrdili svoju solventnost, morate prikupiti sljedeći paket dokumenata:

• Konstitutivni dokumenti. Potvrde OGRN, TIN, povelja, ugovor o osnivanju.
• Računovodstvo i finansijski izvještaji. bilans, poresko izvještavanje, potvrde o prihodima i rashodima, potvrde trećih banaka o dugovima i prometu po tekućim računima.
• Ostali dokumenti. Kopije ugovora o zakupu, kopije potvrda o vlasništvu nad imovinom i drugo.

Banke zadržavaju pravo da traže spisak dokumenata koji će im omogućiti da stvore sliku finansijske situacije zajmoprimca i procijene izglede za otplatu sredstava.

Kako dobiti neosigurani kratkoročni kredit

Da biste podnijeli zahtjev za kredit za financiranje obrtnog kapitala, potrebno je slijediti nekoliko koraka u nizu:

1. Otvorite tekući račun kod banke kreditora, ako je potrebno prema uslovima.
2. Popunite zahtjev za kredit ili se prijavite putem interneta.
3. Pripremite dokumentaciju koju traži banka.
4. At pozitivna odluka pažljivo proučite ugovor o dodatnim naknadama, visini kazni, uslovima i načinu otplate duga.
5. Ako se slažete sa uslovima, potpišite ugovor o kreditu i primite novac.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kratkoročni kredit za popunu obrtnih sredstava, važno je znati takav statistički pokazatelj kao što je prosječna naknada za zajam.

Ukoliko se prekrše obaveze plaćanja dugova i banka se obrati sudu, brojke ovog pokazatelja se koriste za dokazivanje nesrazmjernih zahtjeva banke za plaćanje penala za dospjele obaveze. Dakle, putem suda moguće je značajno smanjiti kazne. Kredit za dopunu obrtnih sredstava za izvršenje ugovora od „Jedinstvenog centra za podršku poslovanju“ obezbediće dodatne injekcije gotovina

svom poslu. Ova vrsta kreditiranja se pokazala kao odlična na tržištu finansijskih usluga.

Veoma je tražena od strane preduzeća koja rade sa državnim porudžbinama i pobednicima tendera. Visina kredita zavisi od finansijskog i imovinskog stanja preduzeća i može dostići 30% iznosa ugovora. Nježna stopa od 12% godišnje. Revolving kredit se izdaje bez kolaterala imovine ili garancije.

1. Kako dobiti takav kredit?
2. Dođite kod nas i popunite zahtjev za kredit za ispunjenje ugovora.
3. Prikupite i dostavite nam paket konstitutivnih dokumenata i finansijskih izvještaja.
4. Obezbediti ugovor sa kupcem, koji je dužan da plati izvršene radove, robu ili usluge.

Platite bankovnu proviziju i uzmite kredit.

Predujmovi po državnim ugovorima daju se vrlo rijetko. Izvođač nema uvijek dovoljno vlastitih sredstava. A ova nova vrsta bankarskog proizvoda otvara velike izglede za kompaniju.