В рейтинге российских банков по размеру собственного капитала ПАО «Сбербанк» уверенно занимает первое место. Получить гарантию Сбербанка - это значит обеспечить себе надежную поддержку во взаимодействии с государством и органами местной власти. Банковские гарантии Сбербанк выдает следующих видов:

• для контрактов экспортно-импортных и на внутреннем рынке;
• тендерные;
• таможенные;
• для Росалкогольрегулирования (акцизные);
• по выкупу ценных бумаг;
• иные, требуемые по российскому и международному законодательству.

В целях развития и поддержки малого бизнеса разработан специальный продукт «Бизнес-гарантия» для обеспечения обязательств по сделкам. Это наиболее выгодная для ИП и малых предприятий с выручкой за год до 400 млн. руб. банковская гарантия от Сбербанка. Документы требуются в минимальном количестве, гарантия до 4 млн. руб. предоставляется без имущественного залога.

Если компании требуется от зарубежной кредитной организации банковская гарантия, Сбербанк организует ее от крупного иностранного банка под свои контргарантии.

Сбербанк оформляет гарантии компаниям с устойчивым финансовым состоянием, пользующимся его расчетно-кассовым обслуживанием. Стоимость банковской гарантии Сбербанк каждому клиенту определяет индивидуально, учитывая его финансовое положение, длительность и вид гарантии, внутренние тарифы. Вопрос выдачи гарантии и ее суммы решается также отдельно, исходя из того, отвечает ли клиент установленным параметрам и нормативам банка.

Практически все региональные подразделения Сбербанка включены в реестр Минфина и таможенной службы и имеют право выдавать таможенные гарантии. Для банка установлен лимит на этот вид гарантий в максимальном размере.

Для большинства заказчиков, включая нерезидентов, банковская гарантия обеспечения контракта Сбербанка - документ предпочтительный. Это надежный инструмент для заключения выгодных сделок.

Банк не имеет организаций-посредников в предоставлении гарантий. Для оформления обеспечения необходимо обратиться в любое из отделений или территориальных подразделений по месту обслуживания организации.

В качестве обеспечения, под которое выдается банковская гарантия в Сбербанке, принимают драгоценные камни и металлы, ценные бумаги, имущество, гарантии и поручительства Минфина, субъектов федерации и органов местной власти, других банков и компаний. Имущество должно быть застраховано от всех рисков.

Читайте также

Банковская гарантия обеспечения контракта по 223-ФЗ

В настоящее время заказчики все чаще указывают наличие банковского поручительства по 223-ФЗ у поставщика в числе обязательных требований к участникам госзакупок.

Расчет суммы и стоимости банковской гарантии

Суммы банковских гарантий определяются соглашением сторон сделок или требованиями закона. Для госконтрактов требуется сумма гарантии от 5 до 30% их максимальной стоимости. Стоимость гарантии банк определяет самостоятельно. Она зависит от суммы и срока гарантии, наличия и ликвидности залога, рейтинга, который банк присвоил компании.

Условия банковских гарантий

Условия продажи банковских гарантий определяются банком-гарантом индивидуально для каждого из клиентов, исходя из предоставленных документов и обеспечения самих гарантий залогами, депозитами или поручительствами

Любой предприниматель, особенно начинающий, может столкнуться со следующей ситуацией: предстоит выгодный контракт, а финансов для его обеспечения нет. Самый оптимальный выход – воспользоваться банковской гарантией. Это финансовый инструмент, обеспечивающий сведение финансовых рисков к минимуму во время проведения торгов, заключения сделок и любой другой экономической деятельности, где участвует заказчик и исполнитель.

Гарантийное обязательство банка – это официальное обещание выплатить средства, обеспечивающие обещания по сделке. С этой целью для ИП и юридических лиц разработана программа «Бизнес-Гарантия». У нее есть ряд преимуществ:

• нет необходимости предоставлять залоговое имущество в качестве обеспечения для суммы до 4 млн. руб. ;
• максимальная сумма по контракту до 8 млн руб. ;
• предусматривается экспресс-оценка с минимальным объемом документов;
• нет необходимости в обязательном страховании залогового имущества.

Для предпринимателей разработано эксклюзивное предложение – предоставление подобной услуги за 1 день при ставке 5,3% до 2 лет.

Условия на которых выдается Бизнес-Гарантия

Какие виды гарантий предоставляет Сбербанк для малого бизнеса

Предложение «Бизнес-Гарантия» предоставляет следующие виды обеспечений для юридических лиц.

Гарантия на исполнение обязательств

Она предусматривает выполнение всех обязательств, касающиеся заключения договоров (в том числе и госконтракты). Выдается компании-победительнице торгов до подписания сделки с заказчиком. Официальный документ обеспечивает заказчику полную уверенность, что при нарушении компанией-победительницей условий заключенного контракта (не соответствие качеству, сроки) банк оперативно покроет все финансовые затраты по штрафным санкциям.

Тендерная

Очередное обеспечение, которое предоставляет банк, оформляется участником торгов в пользу организатора тренда, позволяя последнему отсеять всех неблагонадежных участников еще до начала мероприятия. Оно устраняет риски, связанные с возможным отзывом компании-участницы своего подтверждение на участие, а также отказ победителя тендера на дальнейшее заключение контракта с заказчиком или неполное его исполнение.

Таможенная

Разрешение на выдачу подобных обязательств имеет ограниченное число, и лидер банковской системы в их числе. Преимущество этого предложения для компании – отсрочка оплаты таможенных пошлин на год.

На возврат авансового платежа

В бизнесе распространена практика, когда после завершения сделки заказчик может заплатить исполнителю аванс за предоставляемые услуги или поставляемый товар. Допускаемый аванс – до 30% от общей суммы заключенного контракта и является подтверждением серьезности намерений заказчика. Чтобы обезопасить заказчика в этом случае, исполнитель может предоставить ему гарантийное обязательство от банка. Документ будет выступать страховкой того, что предоставленный аванс будет использован по назначению. В обратном случае, кредитная организация обязана оплатить авансовый платеж заказчику. Этот документ будет огромным плюсом для самого исполнителя: у него появляется шанс получить предоплату на проведение работ или поставку товара согласно контракту без привлечения заемных средств. Это еще и возможность снизить финансовые риски, особенно в случае с дорогими сделками.

В пользу налоговых органов

Обязательство, которую выдает банк в пользу налоговых органов, обеспечивает полную оплату налогов в бюджет. В свою очередь, компания-плательщик НДС, предоставляя подобное обязательство, без задержек получает на свой расчетный счет всю сумму НДС, заявленную в налоговой декларации и необходимую для возмещения. Эта процедура возможно еще до проведения проверки компании ФНС. Выдача подобного обязательства разрешена не всем банкам РФ, но Сбербанк находится в этом списке.

Помимо перечисленных, банковское учреждение может предложить еще ряд гарантийных обязательств: на обеспечение исполнения контракта, по экспортно-импортным контрактам, а также остальные виды обязательств, предусмотренных законодательством РФ.

Какие документы необходимы

Бизнес-гарантия за 1 день!

Заключение

Банковская гарантия – документ, которому доверяет большинство. При этом немаловажную роль играет репутация финансового учреждения, выступающего гарантом. Репутация лидера финансовых услуг в РФ является неоспоримым преимуществом в глазах кредиторов и значительно повышает их доверие к представителям малого бизнеса.

Заключение сделки всегда сопряжено с риском, так как одна из сторон может оказаться неспособна выполнить свои финансовые обязательства. Избежать такой ситуации поможет банковская гарантия. Подходить к выбору банка надо серьезно, потому что от его надежности будет зависеть ваша репутация. Давайте разберемся, на каких условиях можно получить банковскую гарантию в старейшем банке России — Сбербанке.

Банковская гарантия призвана помочь компании быть готовой к принятию участия в тендере и заключить выгодный контракт, а также гарантировать ее обязательства перед налоговым и таможенным органам по платежам в бюджет. С помощью банковской гарантии компании подтверждает свою платежеспособность, но не за счет собственных или взятых в кредит средств, а за счет письменного поручительства банка. Это своеобразное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства. Стоит ли отмечать, что гарантия от надежного партнера как Сбербанк — это залог успешности вашего бизнеса. И к выбору кредитной организации стоит подойти тщательно.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

Для начала необходимо изучить условия, на которых различные банки готовы предоставить гарантии. Во-первых , это сумма гарантии. Во многих банках максимальный размер определяется индивидуально, в зависимости от финансовой устойчивости компании. Далее нужно узнать величину вознаграждения банка за выдачу гарантии, как правило, это 1-5%. Немаловажный параметр — размер процентной ставки в случае наступления гарантийного случая, т.е. в случае уплаты банком денежных сумм по вашим обязательствам. Это означает, что если ваша компания все-таки не смогла выполнить свои финансовые или иные обязательства, на помощь придет ваш банк. Он рассчитается с вашим партнерами, а процент от предоставления этой услуги составит 10-30%.

Срок возмещения платежа обычно составляет несколько месяцев. Также при выборе банка следует обратить внимание на обеспечение, которое может потребоваться для получения банковской гарантии. Как правило, это залог движимого и недвижимого имущества или поручительства. Однако многие банки предоставляет гарантийные обязательства, даже если они не обеспечены залогом, в частности, Сбербанк России.

Какие виды гарантий предоставляет Сбербанк?

С 2013 года Сбербанк России предлагает малому бизнесу продукт «Бизнес-гарантия». В рамках данной услуги вы можете получить:

Гарантию на исполнение обязательств , в том числе по государственным и муниципальным контрактам. Такой документ предоставляется Сбербанком компании, которая стала победителем торгов на получение государственного заказа (госконтракта). Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию того, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек.

Тендерную гарантию. Такой вид гарантии оформляется по требованию организатора тендера и устраняет риск того, что: участник торгов отзовет заявку на участие уже после истечения срока ее представления; победитель тендера откажется заключать договор на поставку товара/выполнение работ или выполнит его в ненадлежащем виде. Проведение тендера весьма рискованное мероприятие, так заказчик не только обеспечивает себе безопасность, но и отсеивает ненадежные компании.

Таможенную гарантию . Это письменное обязательство, выдаваемое Сбербанком таможенным органам, которая гарантирует оплату компанией таможенных платежей. Такой вид гарантии предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей сроком до 1 года. Но не каждый банк имеет право выдавать гарантию таможенным органам, а лишь те, что входят в специальный реестр. Сбербанк включен в него приказом Федеральной таможенной службы от 2 июня 2008 года № 683 «Об утверждении Реестра банков и иных кредитных организаций».

Гарантию возврата авансового платежа. Заказчик после заключении с вашей компанией контракта на выполнение услуг/поставку товаров может оплатить аванс. Его размер может составлять до 30% от размера контракта. Однако прежде чем получить аванс необходимо предоставить гарантию его возврата. Так заказчик пытается обезопасить себя от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то Сбербанк возвращает ему денежные средства.

Гарантию в пользу налоговых органов . Письменное обязательство Сбербанка, выданное в пользу налоговых органов для обеспечения оплаты компанией платежей в ФНС. В частности, гарантия уплаты НДС в пользу ФНС дает налогоплательщику возможность получить возврат суммы НДС, заявленной к возмещению в налоговой декларации, еще до завершения камеральной налоговой проверки. Соответственно, клиент получает деньги, которые пускает в оборот и зарабатывает из-за отсутствия проволочек. Согласно пункту 4 статьи 176.1 НК РФ в качестве гаранта может выступать только тот банк, который соответствует установленным требованиям. Сбербанк подходит под эти условия: его уставный капитал составляет более требуемых 500 млн руб., а собственные средства — более 1 млрд руб.

Какие документы необходимы для получения банковской гарантии в Сбербанке?

1. Заявление на предоставление гарантии (составляется на фирменном бланке заемщика в произвольной форме с указанием суммы, цели гарантии, срока ее получения, обеспечения);
2. Анкета Заемщика;
3. Правоустанавливающие документы;
4. Бухгалтерская отчетность на 5 последних отчетных дат, расшифровки к ней;
5. Бизнес-план на период получения гарантии (прогноз движения денежных средств и план доходов и расходов);
6. Документы по сделке, которая должна быть обеспечена гарантией;
7. Документы по обеспечению.

Условия предоставления банковской гарантии в Сбербанке

Главное ограничение услуги Сбербанка «Бизнес-Гарантия» — это годовая выручка предприятия, которая не должна превышать 400 млн рублей. Такое ограничение связано с тем, что данная услуга входит в линейку кредитов для малого бизнеса.

Срок , на который предоставляется гарантия, от 1 до 24 месяцев. Сумма гарантии — от 50 тыс. рублей, Максимальная сумма ограничивается номиналом векселя в случае, если обеспечением является вексель Сбербанка, в остальных случаях — определяется платежеспособностью клиента. Вознаграждение за выдачу — от 2% от суммы выдаваемой гарантии.

Есть минимальный порог , вознаграждения, он зависит от вида залога: под векселя Сбербанка — это 5 тыс. рублей, под поручительство — 10 тыс. рублей, под залог имущества — 14 тыс. рублей. Процентная ставка в случае наступления гарантийного случая — от 10% годовых. Однако она действует при сроке предоставления 12 месяцев и полном обеспечении векселей Сбербанка, а итоговая процентная ставка зависит от финансового состояния клиента.

Срок возмещения платежа по гарантии — 3 месяца. Неустойка за несвоевременное возвращение платежа — 0,1% от просроченной задолженности, начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таблица 1. Условия предоставления банковской гарантии в Сбербанке России

Срок	От 1 до 24 месяцев
Вознаграждение за выдачу гарантии	От 2% от суммы выдаваемой гарантии, но не менее: 5000 руб. — при выдаче гарантий под залог векселей Сбербанка, 10 000 руб. — под поручительство, 14 000 руб. — под залог имущественного обеспечения
Процентная ставка за отвлечение денежных средств Банка при наступлении гарантийного случая	От 10% годовых
Валюта кредита	Рубли РФ, доллары США, евро
Виды гарантий	Гарантия исполнения обязательств Тендерная гарантия Таможенная гарантия Гарантия возврата авансового платежа Гарантия в пользу налоговых органов
Сумма гарантии	От 50 000 рублей. Максимальная сумма ограничена только финансовым состоянием клиента, при обеспечении векселями Сбербанка — ограничивается вексельной суммой
Срок возмещения платежа по гарантии	3 месяца
Обеспечение	Поручительство физического/юридического лица Залог имеющегося имущества
Страхование	Не требуется
Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству	0,1% от просроченной задолженности по возмещению платежа по гарантийному обязательству. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки

Возможные виды обеспечения гарантийных обязательств :

транспортные средства;

оборудование;

товарно-материальные ценности;

объекты недвижимости;

векселя Сбербанка;

поручительство собственников бизнеса;

гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;

поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;

сельскохозяйственные животные;

гарантии других банков.

Взаимоотношения при наступлении обстоятельств, предусмотренных гарантией

Если все же гарантийный случай наступил, Сбербанк обязан выплатить бенефициару требуемую сумму. Пострадавшая сторона (заказчик услуг/товара, который не получил их или получил в ненадлежащем качестве) должна предъявить свои требования в письменной форме, в обязательном порядке должно быть указано, каким образом принципал нарушил свои обязательства. Документы необходимо предоставить до окончания срока действия банковской гарантии. Отказ Сбербанка платить может быть только в двух случаях: требования бенефициара не соответствуют условиям гарантии или срок гарантии истек.

Банковская гарантия - это официальное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства.

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это наиболее надежный способ обеспечения обязательств.

Безотзывный аккредитив – особенности, виды и схема расчетов

Безотзывный аккредитив - это аккредитив, который не может быть аннулирован или измене без согласия заинтересованных сторон.

Вексель

Вексель - ценная бумага, которая удостоверяет обязательство векселедателя (либо иного указанного в векселе плательщика) выплатить по прошествии определенного срока обозначенную в нем денежную сумму владельцу векселя (векселедержателю).

При недостатке собственных средств выгодный кредит малому бизнесу даст возможность приобрести новое оборудование, складские и офисные помещения, оборотные средства. Продемонстрировать платежеспособность компании и расширить сферу деятельности поможет «специализированный» продукт, предлагаемый Сбербанком России.

Банковская гарантия

Экономическая состоятельность вашей фирмы в глазах контрагентов. Оформлять заявку на договор Сбербанка необходимо после достижения предварительных договоренностей с заказчиком по предстоящей сделке. Для обозначения сторон в договоре используются специальные термины: принципал, гарант, бенефициар.

Вы (принципал) обращаетесь в банк с просьбой оформить поручительство по контракту в пользу контрагента (бенефициара). Банк выступает гарантом взаимоотношения сторон.

Виды гарантий для достижения целей

1. Оформляя тендерную гарантию в пользу организатора торгов – станете участником аукциона.
2. Возврата авансового платежа заказчику – позволит привлечь денежные средства в качестве предоплаты.
3. Исполнения обязательств – оперативно покроет затраты по штрафным санкциям бенефициару в случае нарушения вами условий соглашения (сроков, ненадлежащее качество и т.д.)
4. Обеспечение по уплате платежей в бюджет - в короткие сроки получите на расчетный счет сумму налога на добавленную стоимость, подлежащую возмещению.
5. Таможенная – перенесет дату оплаты пошлин на ввоз (вывоз) товаров на длительный срок (до 1 года).

Банковская гарантия Сбербанка оформляется на фирменном бланке с индивидуальным номером и имеет несколько степеней защиты.

Претенденты

Направленность программы «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка – это поддержка малого бизнеса.
Принять участие могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Ваша годовая выручка без учета НДС за предыдущий отчетный период не должна превышать 400 млн. рублей. То есть, если вы намерены заручиться поддержкой Сбербанка в 2015-м, необходимо предоставить данные по 2014 году.

1. Наличие расчетного счета в данном банке.
2. Ваш денежный оборот соответствует запрашиваемой сумме поручительства.
3. Отсутствует .
4. Безупречная кредитная история.

Этапы получения гарантии

1. Выбрать вид гарантии.
2. Заполнить анкету.
3. Представить документы.
4. Дождаться результата рассмотрения заявки.
5. Заключить договор с банком на получение гарантии, договор залога (при обеспечении).
6. Оплатить вознаграждение банку.
7. Подписать передаточный акт и получить гарантию.

Перечень документов

1. Правоустанавливающие

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о государственной регистрации;
• выписка из единого государственного реестра;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• лицензии и патенты на деятельность (при наличии);
• карточка с образцами подписей;
• учредительные документы (для юридического лица);
• протокол (решение) о назначении руководителя (для юридического лица);
• приказ, трудовой договор о назначении на должность главного бухгалтера.

2. Бухгалтерские

• баланс;
• отчет о прибылях и убытках;
• о движении денежных средств.

3. По предстоящей сделке

• контракт (договор);
• спецификация цены.

4. По обеспечению

• векселя Сбербанка;
• гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;
• поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
• поручительство владельцев бизнеса;
• при залоге - подтверждающие право собственности на транспортные средства, объекты недвижимости.

5. Другие в зависимости от ситуации.

Расчет и тарифы

Для каждого клиента стоимость банковской гарантии Сбербанк устанавливает индивидуально. Наиболее существенное влияние оказывают срок, размер, обеспечение и цель получения.
Тарифы и формирование стоимости рассмотрим на примере:

1. Комиссия за выдачу гарантии

• 2-10% от запрашиваемой суммы;
• минимальный размер 5000 - 14000 рублей (в зависимости от вида обеспечения).

Допустим, вы заключаете контракт на сумму 10 млн. рублей. Заказчик требует обеспечить гарантией 25%. Продолжительность действия 1 год. Тариф банка 4% за выдачу.
Размер гарантии: 10 млн. рублей х 25%= 2,5 млн. рублей.
Вознаграждение банку за поручительство: 2,5 млн. рублей х 4% х 1 год = 100 тыс. рублей.

2. Возмещение при наступлении гарантийного случая

• максимальный срок пользования заемными средствами 3 месяца;
• ставка 10-30% годовых.

Если вы нарушили условия контракта, банк выплатил бенефициару полную сумму гарантийного обязательства в размере 2,5 млн. рублей. Спустя 2 месяца вы возместили денежные средства. Рассчитаем проценты по ставке 20% годовых:
2,5 млн. рублей х 20% / 12 месяцев х 2 месяца = 83,3 тыс. рублей.

3. Штрафные санкции.

• пени 0,1% от просроченной задолженности возвратного платежа.

У вас возникли финансовые проблемы, задержка покрытия банковской гарантии составила 20 дней.
Пени к уплате (помимо суммы гарантии и процентов за отсрочку):
2,5 млн. рублей х 0,1% х 20 дней = 50 тысяч рублей.

Наступление гарантийного случая

Ваш контрагент менее всего подвержен риску. Претензия в письменном виде является для банка-гаранта основанием к перечислению требуемых средств.

Банковская гарантия Сбербанка – способ обеспечения исполнения финансовых обязательств, один из самых надежных в своем роде. Гарантия необходима для подтверждения различных финансовых сделок: кредитов, договоров подряда, закупок на аукционах или тендеров.

Перед тем, как определить, в чем особенность данной , нужно разобраться, что это за гарантия вообще и зачем она нужна.

Суть документа, полностью называемого «банковской гарантией исполнения обязательств», заключается в том, что банк, именуемый в данном случае гарантом, предоставляет обязательство выполнения клиентом (принципалом) оговоренных в договоре денежных обязательств перед кредитором (бенефициаром). Другими словами говоря, банковская гарантия является своего рода поручительством, выдаваемым банком.

Выдаются разные виды банковских гарантий. Можно получить гарантию платежа по сделке, надлежащего исполнения условий контракта, возврата авансового платежа, обязательство по обеспечению кредитов и прочие. Обязательства могут быть любыми. Но некоторые из них пользуются особой популярностью.

Безотзывная банковская гарантия

В подавляющем большинстве случаев клиенты ищут так называемую безотзывную банковскую гарантию. Банк выдачей такой гарантии подтверждает, что его клиент является платежеспособным и может участвовать в данной торговой операции или сделке. Банк-гарант также берет на себя поручительство за надлежащее исполнение обязательств в рамках данного договора. То есть банк обязуется оплатить издержки, если его клиент не сможет самостоятельно выполнить операцию.

Безотзывной она называется потому, что гарант ни при каких обстоятельствах не имеет права ее отзывать, то есть отказываться от взятых на себя по данному договору обязательств. Вполне естественно, что безотзывная гарантия является наиболее предпочтительным для любого бенефициара видом обеспечения, и по этой причине услуга по выдаче безотзывных банковских гарантий сегодня очень широко востребована во многих банковских организациях. С другой стороны, далеко не все банки, за исключением крупнейших типа Сбербанка, способны выполнить такое обязательство.

Кому и в каких случаях необходима банковская гарантия?

Заручиться поддержкой и поручительством банка организацию или предприятие сегодня может заставить целый ряд причин.

Выдача банковской гарантии в большинстве случаев необходима для участия в тендерах, торгах и других конкурсных сделках. Наличие поручительства или банковской гарантии не будет лишним также в том случае, когда компания ведет торговые операции с отсрочкой платежей (в особенности с новыми клиентами или поставщиками), а также при совершении большинства видов операций с таможенными органами.

А при работе с госзаказами без банковской гарантии обойтись и вовсе невозможно, причем на законных основаниях действуют только такие виды поручительств, которые были выданы гарантами, действующими на основании лицензии, выданной Центробанком РФ. И если в прошлом выдачей гарантией имели право заниматься также и страховые организации, то сегодня в эту категорию попадают исключительно банки.

Банк-гарант

Можно отметить, что на рынке выдачи банковских гарантий Сбербанк находится, пожалуй, в самом выигрышном положении.

Гарантия принадлежащего государству является предпочтительной для большинства организаций-бенефициаров, особенно для предприятий государственного сектора, для тендеров которых обычно и нужен такой вид поручительства. Если речь идет о гарантиях в пользу таможенных органов, то здесь банк также имеет преимущество: Федеральной таможенной службой России ему установлен наибольший среди всех российских гарантов лимит по данному виду поручительств. В ряде случаев здесь также может быть организована выдача банковской гарантии иностранным банком под контргарантию.

В числе других видов обеспечения денежных обязательств, выдаваемых сегодня банком, – гарантии в пользу налоговых органов, Росалкогольрегулирования, а также гарантии, выдаваемые на участие в тендерных аукционах и другие ее разновидности.

Требования к претенденту на получение банковской гарантии

Конечно, подобные обязательства главный российский банк берет на себя по отношению далеко не к любому клиенту. Среди главных условий, которые должны выполняться в данном случае – работа со Сбербанком по РКО (расчетно-кассовому обслуживанию), а также платежеспособность, которую потенциальный заемщик-принципал должен подтвердить отчетностью за последний год. При этом регулярный оборот денежных средств на счетах компании должен соотноситься с той суммой, на которую у банка запрашивается гарантия.

Размер вознаграждения банку, то есть той суммы, которую клиент обязан уплатить банку за выдачу гарантии, определяется в индивидуальном порядке и зависит в первую очередь от условий контракта, на который предоставляется обеспечение, и, как уже отмечалось, от платежеспособности предприятия. Малый бизнес вряд ли получит в Сбербанке гарантию на сумму больше 200 миллионов рублей.

Необходимые документы

Перед тем, как обратиться в ближайшее территориальное отделение Сбербанка для решения вопроса о предоставлении банковской гарантии, потенциальному принципалу придется собрать целый ряд документов.

Для подачи заявки придется подготовить массу документов. Прежде всего потребуются заявление на гарантию на фирменном бланке заемщика, анкета, правоустанавливающая документация компании, бухгалтерская отчетность за пять последних отчетных дат. Затем нужно будет приготовить бизнес-план на период действия договора – он будет использоваться банком для анализа качества управления в компании-клиенте.

Также потребуются контракты по сделке, на которую выдается гарантия, а также некоторые другие документы. Так, в отдельных случаях банк может потребовать дополнительно документацию по обеспечению сделки или торговой операции, какие-то технические данные или более подробные документы по порядку проведения финансовой транзакции.

В заключенном договоре будут прописаны все основные условия банковской гарантии Сбербанка, а также понятие гарантии, которое зафиксирует, что обе стороны согласны рассматривать свои отношения таким образом.

Будет указан размер гарантии, который в договоре назовут «размером кредита», сроки действия гарантии, условия, на которых гарант обязуется выплатить данную сумму бенефициару, размер вознаграждения банку, источники погашения задолженности по данному кредиту и другие сведения. Останется только подписать договор – и предприятие получит в своей сделке поддержку банка.